理財(cái)基本知識

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1、投資理財(cái)知識一、基礎(chǔ)概念篇1、財(cái)富的概念：1995年，世界銀行公布的財(cái)富概念中，包含了“自然資本”、“生產(chǎn)資本”、“人力資本”、“社會資本”四大組要素。這是廣義的財(cái)富的概念。而具體到個(gè)人，我們所指的財(cái)富，無外乎兩個(gè)意思：　　一方面是指財(cái)產(chǎn)，各種能給其所有者帶來實(shí)際的價(jià)值利益的有形或無形的資金，資產(chǎn)。有形資產(chǎn)是指所有者所持有的現(xiàn)金、債券、股票、基金、外匯、經(jīng)濟(jì)實(shí)體以及房產(chǎn)、車輛、貴重金屬（黃金等）、文物、珠寶等。而無形資產(chǎn)就是各種知識產(chǎn)權(quán)等無法用貨幣的尺度進(jìn)行精確的評估的資產(chǎn)，如所有者掌握的專利技術(shù)、版權(quán)等。另一方面是指本身不具備實(shí)際價(jià)值，但通

2、過某些方式的運(yùn)作，可以產(chǎn)生實(shí)際價(jià)值的東西。如廣泛的社交關(guān)系、被承認(rèn)的榮譽(yù)、豐富的學(xué)識經(jīng)驗(yàn)、良好的個(gè)人形象等，這些東西不能用具體的貨幣單位來衡量其價(jià)值，但實(shí)際上它也是財(cái)富的一部分，通過它可間接轉(zhuǎn)化為普通意義上的錢財(cái)。比如通過良好的個(gè)人形象，廣泛的社交關(guān)系，可以促進(jìn)、加快和完成某一項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動的進(jìn)程，從而獲得相應(yīng)的報(bào)酬。在這個(gè)過程里面，無形的東西（個(gè)人形象、社交關(guān)系）就被轉(zhuǎn)化為有形的貨幣財(cái)產(chǎn)（相應(yīng)的報(bào)酬）。甚至從某種意義上來說，這些無形的東西可能比普通的財(cái)產(chǎn)更重要。2、投資的概念：投資是指犧牲或放棄現(xiàn)在可用于消費(fèi)的價(jià)值以獲取未來更大價(jià)值的一種經(jīng)濟(jì)活

3、動。簡單的來說，投資也是一種支出，是一種可以在未來的某個(gè)時(shí)期獲得總價(jià)值超出原有價(jià)值的經(jīng)濟(jì)活動。我們現(xiàn)在要解釋的是個(gè)人投資，或者說叫家庭投資。投入一定的本金在未來能增值或獲得收益的所有活動都可叫投資。個(gè)人投資的種類有很多，股票債券的交易，房地產(chǎn)買賣等等，不一而足。個(gè)人理財(cái)和投資的關(guān)系是：投資是個(gè)人理財(cái)活動的一部分，個(gè)人理財(cái)包括投資在內(nèi)的多種形式和內(nèi)容3、家庭理財(cái)?shù)母拍詈湍康模杭彝ネ顿Y理財(cái)中，家庭是家庭財(cái)產(chǎn)的所有者。以家庭為單位進(jìn)行各種投資，使家庭財(cái)產(chǎn)有效的保值和增值，從而達(dá)成家庭的各種生活目標(biāo)，就叫做家庭理財(cái)。換言之，家庭理財(cái)就是確定階段性的生

4、活與投資目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，根據(jù)專家的建議或自己的學(xué)習(xí)，調(diào)整資產(chǎn)配置與投資結(jié)構(gòu)，及時(shí)了解資產(chǎn)狀況及相關(guān)信息，通過有效控制風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)收益的最大化。個(gè)人也作為家庭的特殊形式之一，所以個(gè)人投資理財(cái)也應(yīng)該歸納到家庭投資理財(cái)?shù)姆懂犞腥ァ?、理財(cái)?shù)臅r(shí)機(jī)：投資理財(cái)?shù)臅r(shí)機(jī)越早越好。從小就應(yīng)該樹立正確的投資理財(cái)意識。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國家和地區(qū)，從孩子入學(xué)就開始培養(yǎng)其理財(cái)意識。很多著名的成功人士，從小就有比較強(qiáng)烈的理財(cái)意識，并主動的進(jìn)行理財(cái)知識方面的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)。沙特企業(yè)家薩利赫·卡米勒以大約40億美元的資產(chǎn)位居阿拉伯世界符號榜第四位。薩利赫

5、·卡米勒于70年代做承包商起家，是"達(dá)萊·白拉克"集團(tuán)公司的創(chuàng)始人。他投資范圍很廣泛，先后涉及商業(yè)、新聞、旅游、伊斯蘭銀行業(yè)務(wù)和房地產(chǎn)等領(lǐng)域。在他還是孩童的時(shí)候，他就會用羊骨頭做一種被稱為"卡布斯"的民間小玩具，賣給他的同伴。升入中學(xué)階段后，他開始編寫和制作學(xué)習(xí)筆記賣錢，甚至還進(jìn)行過進(jìn)口生意的探索。他在一次接受采訪時(shí)說："當(dāng)時(shí)我產(chǎn)生了要進(jìn)口一批學(xué)生運(yùn)動服的念頭，于是向父親要了3000里亞爾，通過財(cái)政大臣穆罕默德·蘇魯爾·薩巴赫的關(guān)系以官價(jià)兌換成了黎巴嫩鎊。于是我用這筆錢在貝魯特買回了運(yùn)動服、比賽用的有關(guān)器材以及參考書等。我將這些商品放在汽車后

6、備箱里，然后開車到吉達(dá)市的各個(gè)學(xué)校去推銷。在國內(nèi)，從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)到市場經(jīng)濟(jì)的的轉(zhuǎn)變過程，也迫切的對家庭理財(cái)提出了更高的要求，僅僅是“敲鐘吃飯，簽字領(lǐng)錢，按月存款”的理財(cái)方式，是絕對不能滿足新的財(cái)富積累要求的。所以，投資理財(cái)將成為家庭生活的重要內(nèi)容之一。越早學(xué)會理財(cái)，就越早為以后走向社會獲得了生存能力以及獲取財(cái)富的技能，越能在資源競爭越來越激烈的現(xiàn)代社會中，更易更快更早地獲得成功，從而能更好的實(shí)現(xiàn)個(gè)人以及家庭生活目標(biāo)。您期望生活中多姿多彩的愿望都能實(shí)現(xiàn)嗎？那么您一定需要理財(cái)。所以，理財(cái)?shù)臅r(shí)機(jī)越早越好。5、理財(cái)?shù)牟襟E：A、確定理財(cái)目標(biāo)：每個(gè)人都會有不

7、同的愿望，比如需要去國外旅行，需要一所更大的房子等等，而這些愿望都是一些很模糊的概念，并不是周密而詳細(xì)的計(jì)劃。那么，家庭理財(cái)開始的第一步，就是將愿望轉(zhuǎn)化為一個(gè)合理的理財(cái)目標(biāo)。理財(cái)目標(biāo)的特點(diǎn)具有可量化的檢驗(yàn)性和時(shí)效性。比如我需要在十年（時(shí)效性）的時(shí)間內(nèi)使我的財(cái)富達(dá)到五十萬（可量化的檢驗(yàn)性），這個(gè)目標(biāo)就具有了以上的兩個(gè)特征。目標(biāo)的確立，首先要明白自己具有多少愿望。請和家人一起，一一列舉出這些愿望。有些愿望是不具備可能性的，比如我在一年內(nèi)要成為中國第一首富之類，明顯是一個(gè)遙不可及的愿望，那么這樣的愿望就應(yīng)該排除，只列舉出具有實(shí)現(xiàn)可能的那一部分。下一

8、步就把這些愿望逐步量化，比如我想更換一處更寬敞的住房，那么確定其地段、面積等參數(shù)之后，大致可以得到一個(gè)量化的金額。這些就是基本的理財(cái)目標(biāo)。將所有的愿望都進(jìn)行量化以后