汽車分期付款買賣問題研究

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1、----------專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需-------------文檔下載最佳的地方目錄一.汽車分期付款買賣中保險(xiǎn)問題概述2二．我國汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)發(fā)展概況22.1車貸險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展32.2新舊車貸險(xiǎn)的比較分析32.3新車貸險(xiǎn)的現(xiàn)狀4三.目前車貨險(xiǎn)市場發(fā)展存在的風(fēng)險(xiǎn)與問題53.1杜會信用體系缺失是我國車貸險(xiǎn)面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)53.2保險(xiǎn)公司自身的管理缺陷63.3銀保合作機(jī)制不成熟63.4銀行與汽車經(jīng)銷商73.5保險(xiǎn)公司與購車人73.6相關(guān)規(guī)定8四.汽車買賣中保險(xiǎn)辦理所遇到的主要問題84.1分期付款購車中汽

2、車保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)轉(zhuǎn)嫁問題94.2分期付款購車保險(xiǎn)的投保人選擇94.3分期付款購車保險(xiǎn)如何認(rèn)定保險(xiǎn)事故發(fā)生10五.對汽車分期買賣中保險(xiǎn)的完善105.1完善信用體系105.2在保險(xiǎn)公司內(nèi)部建立“汽車金融服務(wù)”部門105.2.1銀行方面11六.結(jié)論11----------專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需-------------文檔下載最佳的地方----------專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需-------------文檔下載最佳的地方汽車分期付款買賣中保險(xiǎn)問題研究摘要：近年來,隨著“消費(fèi)貸款”這一新的信

3、貸品種逐漸為民眾所接受,汽車分期付款買賣中保險(xiǎn)“問題”也開始凸現(xiàn),因此研究這一問題以及如何解決之,則為保險(xiǎn)學(xué)人和研究者的責(zé)任。本文將對汽車分期付款買賣中的保險(xiǎn)利益、風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)轉(zhuǎn)嫁、投保時(shí)的投保人選擇、保險(xiǎn)事故認(rèn)定、訴權(quán)等問題作出論述。關(guān)鍵詞：汽車;保險(xiǎn)利益;風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān);訴權(quán)一.汽車分期付款買賣中保險(xiǎn)問題概述汽車分期付款買賣中存在的保險(xiǎn)問題，一般來說就是保險(xiǎn)公司依據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，當(dāng)購車人沒有按照分期付款購車合同，或汽車消費(fèi)貸款合同約定償還到期車款，或到期貸款，以致給被保險(xiǎn)人汽車銷售商，或貸款機(jī)構(gòu)造成損失時(shí)，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任

4、的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。實(shí)踐中，此保險(xiǎn)合同一般存在三方當(dāng)事人:投保人，即購車人;保險(xiǎn)人，即汽車廠商或金融貸款機(jī)構(gòu)指定的保險(xiǎn)公司;被保險(xiǎn)人，即汽車廠商或金融貸款機(jī)構(gòu)。而“汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)”也慢慢成為汽車分期付款買賣中的保險(xiǎn)制度的主要險(xiǎn)種。二．我國汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)發(fā)展概況汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)，簡稱車貸險(xiǎn)，是指購車人在向銀行申請汽車貸款時(shí)，除將所購之車作為抵押物外，還向保險(xiǎn)公司申請購買車貸保證保險(xiǎn)。是由消費(fèi)貸款的購車人投保，由保險(xiǎn)公司承保的，對借款人未能如約履行借款合同而給貸款人造成的損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)合同。當(dāng)然，為了防范風(fēng)險(xiǎn)，銀行也可以就

5、自己所投放的購車貸款而投保信用保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司在其中起到擔(dān)保人的角色。----------專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需-------------文檔下載最佳的地方----------專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需-------------文檔下載最佳的地方2.1車貸險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展1995年，為刺激汽車消費(fèi)需求有效增長，“上汽”集團(tuán)首次與國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合推出了汽車貸款消費(fèi)之后，部分國有商業(yè)銀行應(yīng)一些汽車生產(chǎn)廠商要求，相繼在一定范圍和規(guī)模之內(nèi)，嘗試性地開展了汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，但由于缺少相應(yīng)經(jīng)驗(yàn)和有效的風(fēng)

6、險(xiǎn)控制手段，以致央行于19%年9月下令停辦汽車信貸業(yè)務(wù)，至1998年底，形成了我國汽車消費(fèi)信貸的第一次起落。1998年9月開始，國內(nèi)車市日漸升溫，央行出臺了一系列法規(guī)將汽車信貸業(yè)務(wù)作為國有商業(yè)銀行改善信貸結(jié)構(gòu)、優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量的重要途徑。為了實(shí)現(xiàn)對此風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)規(guī)避和轉(zhuǎn)移，汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)便應(yīng)運(yùn)而生。1998年9月11日，中國人民銀行頒布《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》正式標(biāo)志車貸險(xiǎn)的產(chǎn)生。同年下半年，中國人保推出《分期付款購車合同履約保險(xiǎn)》，1999年又更新為《機(jī)動車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)條款(試行)》，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)也于1999年9月推出《分期

7、付款購車履約保證保險(xiǎn)條款》，華泰、大眾等產(chǎn)險(xiǎn)公司也紛紛開辦汽車消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)，針對各商業(yè)銀行開辦的汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，開辦設(shè)計(jì)了第一代汽車消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)。銀行、保險(xiǎn)公司、汽車經(jīng)銷商三方合作的模式形成，成為推動汽車消費(fèi)信貸高速發(fā)展的主流，我國汽車消費(fèi)信貸迎來了大發(fā)展時(shí)期。截止2加3年上半年，汽車消費(fèi)信貸占整個(gè)汽車消費(fèi)總量的比例已達(dá)20%以上。但從2003年下半年起，由于汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)規(guī)模的盲目擴(kuò)大和惡性競爭，風(fēng)險(xiǎn)日漸突出，保險(xiǎn)公司因車貸險(xiǎn)賠付率猛增而紛紛“撤退”，銀行為求自保相繼提高放貸的“門檻”，導(dǎo)致汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)急劇萎縮，

8、我國汽車消費(fèi)信貸步入嚴(yán)冬階段，到2003年底已到達(dá)名存實(shí)亡的地步。最終中國保監(jiān)會于2003年1月發(fā)布《通知》，要求截止到2006年3月7日各保險(xiǎn)公司現(xiàn)行車貸險(xiǎn)條款費(fèi)率一律廢止，早已名存實(shí)亡的車貸險(xiǎn)被正式劃上句號。舊車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)失敗后，保險(xiǎn)公司進(jìn)行了認(rèn)