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1、我國(guó)影子銀行的發(fā)展及對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響 我國(guó)影子銀行的發(fā)展及對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響 我國(guó)影子銀行的發(fā)展及對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響 我國(guó)影子銀行的發(fā)展及對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響 我國(guó)影子銀行的發(fā)展及對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響摘要：近年來(lái)各種理財(cái)產(chǎn)品和信托計(jì)劃到期無(wú)法正常兌付的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，這是我國(guó)影子銀行快速增多帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，如果不采取有效措施對(duì)銀子銀行進(jìn)行監(jiān)管極有可能引發(fā)系統(tǒng)性的金融危機(jī)。近些年來(lái)我國(guó)影子銀行存在的問(wèn)題日益突出，由于投資對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)力較弱，使得影子銀行給我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來(lái)很大的負(fù)面影響。可見(jiàn)，探究我國(guó)影子銀行的發(fā)展?fàn)顩r，分析影子銀行對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的
2、影響，并依據(jù)影子銀行的發(fā)展?fàn)顩r采取措施予以監(jiān)管，在保證我國(guó)金融不斷創(chuàng)新的基礎(chǔ)上防范金融風(fēng)險(xiǎn)十分必要。 關(guān)鍵詞：影子銀行；發(fā)展?fàn)顩r；經(jīng)濟(jì)；影響 1.我國(guó)影子銀行的含義與分類(lèi) 1.1我國(guó)影子銀行的含義。早在20世紀(jì)六十年代美國(guó)就出現(xiàn)了影子銀行的萌芽，2007年美國(guó)第一次提出影子銀行，并得到了全球的廣泛認(rèn)可。影子銀行不是傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，但是卻有著與商業(yè)銀行類(lèi)似的職能。目前各界對(duì)于影子銀行還沒(méi)有形成統(tǒng)一的準(zhǔn)確定義?！ ∮捎谖覈?guó)的影子銀行起步較晚，發(fā)展水平較低，使得我國(guó)影子銀行的定義與外國(guó)影子銀行的定義有所不同。我國(guó)的
3、影子銀行是在與傳統(tǒng)商業(yè)銀行的區(qū)別與聯(lián)系的基礎(chǔ)上進(jìn)行定義的。我國(guó)的影子銀行是指具有和傳統(tǒng)商業(yè)銀行相類(lèi)似的核心業(yè)務(wù)，且處于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)以外的，受到金融監(jiān)管較少的金融機(jī)構(gòu)或者金融業(yè)務(wù)?！ ?.2我國(guó)影子銀行的分類(lèi)。我國(guó)的影子銀行可以分為三大類(lèi)：第一類(lèi)是傳統(tǒng)商業(yè)銀行內(nèi)部存在的影子銀行業(yè)務(wù)，主要包括部分銀行的理財(cái)產(chǎn)品、委托貸款業(yè)務(wù)和票據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)。第二類(lèi)是銀行以外的金融機(jī)構(gòu)，比如金融租賃公司、擔(dān)保公司和信托公司。第三類(lèi)是民間的影子銀行業(yè)務(wù)，具體包括民間借貸、P2P業(yè)務(wù)和小額信貸等。 2.我國(guó)影子銀行的產(chǎn)生 我國(guó)的金融結(jié)構(gòu)導(dǎo)
4、致了我國(guó)具有特色的影子銀行的產(chǎn)生。我國(guó)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型勢(shì)必要求配套的金融結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變，但是我國(guó)對(duì)金融結(jié)構(gòu)的改革遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于對(duì)經(jīng)濟(jì)體制的改革，這就導(dǎo)致了我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的金融需求得不到滿足。我國(guó)影子銀行產(chǎn)生的原因具體包括以下幾個(gè)方面： 第一，我國(guó)銀行體系不斷發(fā)展，商業(yè)銀行的數(shù)量逐步增加，同時(shí)我國(guó)非銀行類(lèi)的金融機(jī)構(gòu)也快速發(fā)展，這就使得我國(guó)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)十分激烈。面對(duì)激烈的競(jìng)爭(zhēng)，各家銀行紛紛進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。銀行開(kāi)始推行理財(cái)產(chǎn)品、委托貸款業(yè)務(wù)和票據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)等，銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新使銀行體系內(nèi)部產(chǎn)生了影子銀行。第二，隨著經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，我國(guó)中小企業(yè)的
5、數(shù)量迅速增多，金融需求迅速擴(kuò)張，對(duì)金融結(jié)構(gòu)從質(zhì)量和數(shù)量上都提出了更高的要求。但是我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)以銀行為主，嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度更導(dǎo)致金融市場(chǎng)無(wú)法得到發(fā)展。銀行嚴(yán)格的信審制度致使中小企業(yè)融資十分困難，這樣我國(guó)資金的供給與需求不均衡給影子銀行的發(fā)展創(chuàng)造了條件。第三，為了應(yīng)對(duì)激勵(lì)的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)一些金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始逐步向混業(yè)經(jīng)營(yíng)的方向發(fā)展，而我國(guó)的金融監(jiān)督體制依舊采取分業(yè)監(jiān)管的形式。這就造成一部分業(yè)務(wù)受到多重監(jiān)管，而另一部分業(yè)務(wù)沒(méi)有機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。不完善的金融監(jiān)管體制為影子銀行的發(fā)展創(chuàng)造了有利環(huán)境?！ ?.我國(guó)影子銀行的發(fā)展現(xiàn)狀 我國(guó)金
6、融行業(yè)的發(fā)展與西方發(fā)達(dá)國(guó)家仍有很大的差距，我國(guó)的影子銀行體系也與發(fā)達(dá)國(guó)家不同。中國(guó)的影子銀行尚沒(méi)有形成系統(tǒng)、整體的體系，也缺少高度證券化的金融產(chǎn)品。我國(guó)的小額信貸公司、財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司等機(jī)構(gòu)或多或少的存在影子銀行業(yè)務(wù)。我國(guó)具體的影子銀行業(yè)務(wù)包括以下幾方面： 3.1委托貸款。委托人將合法的資金委托給銀行等金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)委托人的要求將資金發(fā)放出去，監(jiān)督貸款人的使用并幫助委托人收回資金的貸款業(yè)務(wù)即委托貸款。因?yàn)槠髽I(yè)之間的借貸是不被我國(guó)的法律所允許的，為了讓企業(yè)可以自主地調(diào)節(jié)資金的余缺，政府允許企
7、業(yè)通過(guò)銀行等第三方金融機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行企業(yè)之間的借貸行為。我國(guó)的金融資源大多是國(guó)有控制的，金融資源也是國(guó)有企業(yè)占據(jù)較多，且金融機(jī)構(gòu)更傾向于向資質(zhì)較好的大型企業(yè)進(jìn)行貸款，因此資金多數(shù)都被大企業(yè)占據(jù)。大型企業(yè)可以以較低的成本獲得資金，然后通過(guò)金融機(jī)構(gòu)將資金帶給中小企業(yè)從中獲取高額利潤(rùn)。 3.2銀行的理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行推出各種理財(cái)產(chǎn)品，受到市場(chǎng)上的廣泛青睞，使得理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模不斷增大。通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品儲(chǔ)戶能獲得比同期定期高的利率，市場(chǎng)也獲得了更多的流動(dòng)資金，更加能滿足資金的需求。同時(shí)銀行可以通過(guò)理財(cái)商品構(gòu)建資金池，投資高收益的長(zhǎng)
8、期項(xiàng)目，獲得高額利潤(rùn)。 3.3民間金融。民間金融是指非金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)自然人和其他經(jīng)濟(jì)主體之間進(jìn)行的貨幣資金轉(zhuǎn)移和本息支付活動(dòng)。民進(jìn)金融是非標(biāo)準(zhǔn)化的合約，缺少政府和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，即便利率達(dá)到國(guó)家規(guī)定的利率上限也無(wú)法收到國(guó)家法律的保護(hù)。民間金融主要包括民間借貸、典當(dāng)融資和民間集資等?！ ?.我國(guó)影子銀行對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響 4.1影子銀行對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響。影子
