商業(yè)銀行實(shí)驗(yàn)報(bào)告

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1、商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)報(bào)告一、實(shí)驗(yàn)?zāi)康摹⊥ㄟ^本實(shí)驗(yàn)，讓學(xué)生熟悉當(dāng)前商業(yè)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)操作流程，初步掌握金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理方法，熟悉并學(xué)會利用計(jì)算機(jī)軟件處理銀行業(yè)務(wù)，理解業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的一些重要概念和臨柜柜員日常工作流程。二、實(shí)驗(yàn)內(nèi)容本次模擬實(shí)驗(yàn)以智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)及操作系統(tǒng)為依托，實(shí)驗(yàn)內(nèi)容主要分為兩大類:儲蓄所業(yè)務(wù)和對公業(yè)務(wù)。通過操作商業(yè)銀行儲蓄存款業(yè)務(wù)，熟悉各種儲蓄存款實(shí)務(wù)的前臺操作界面和操作要素，掌握儲蓄存款的種類、特點(diǎn)、利息計(jì)算等基本規(guī)定;熟悉會計(jì)票據(jù)在儲蓄存款實(shí)務(wù)中的應(yīng)用、票據(jù)的審核要點(diǎn)，以及相關(guān)的會計(jì)核算和記賬憑證。通過

2、操作商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)，熟悉銀行本票業(yè)務(wù)中本票開立、匯票業(yè)務(wù)開立的業(yè)務(wù)操作流程，以及本票超期結(jié)清以及本票未用退回、匯票的超期結(jié)清以及退回等業(yè)務(wù)過程，掌握單位活期存款業(yè)務(wù)，掌握基本戶、一般戶的開立以及賬戶的銷戶等基本的柜臺業(yè)務(wù)流程。三、實(shí)驗(yàn)步驟【一】儲蓄所業(yè)務(wù)：包括儲蓄日初處理、儲蓄日常業(yè)務(wù)、儲蓄特殊業(yè)務(wù)、儲蓄代理業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、儲蓄日終處理。(一)、儲蓄日初處理：掌握如何領(lǐng)用憑證、憑證出庫，理解柜員錢箱及部門錢箱之間的關(guān)聯(lián)。掌握如何查詢憑證狀態(tài)及憑證使用情況的方法。1、憑證領(lǐng)用2、重要空白憑證出庫(二)、儲蓄日常業(yè)務(wù)：理解商業(yè)銀行面向客戶的

3、客戶化管理思想，掌握如何為個人儲蓄客戶開立客戶號及活期存款帳戶、整存整取帳戶、定活兩便帳戶，如何進(jìn)行存取款業(yè)務(wù)操作，理解商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)處理的業(yè)務(wù)規(guī)范和操作流程。掌握存本取息、通知存款、普通支票的業(yè)務(wù)規(guī)范及操作流程。熟悉教育儲蓄、一卡通及憑證業(yè)務(wù)的規(guī)范及操作流程。1、開戶以及存取款業(yè)務(wù)：以普通活期開戶為例開普通客戶，普通活期開戶，普通活期存款，普通活期取款2、開戶銷戶業(yè)務(wù)：以普通定活兩便開戶銷戶為例3、掛失、解掛業(yè)務(wù)：以一卡通為例4、密碼修改：以一卡通為例(三)、儲蓄特殊業(yè)務(wù)：特殊業(yè)務(wù)模塊用于處理一些非日常業(yè)務(wù)，其中包括通用記帳、沖帳處理、

4、交易維護(hù)、帳戶維護(hù)等。要求理解表內(nèi)記帳及表外記帳的含義，及其與資產(chǎn)負(fù)債表之間的關(guān)系。1、表內(nèi)通用記帳和表外通用記帳2、信息維護(hù)3、沖帳(四)、儲蓄代理業(yè)務(wù)：代理業(yè)務(wù)主要分為二大類，一是代扣業(yè)務(wù)，如水費(fèi)、電費(fèi)、電話費(fèi)等，另外一類是代發(fā)業(yè)務(wù)，如代發(fā)工資。代理合同錄入和代理批量錄入(五)、信用卡業(yè)務(wù)：信用卡是具有消費(fèi)信用、存取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)帳結(jié)算等功能的信用支付工具。信用卡是一種貸記卡，先消費(fèi)再還款。信用卡開戶存現(xiàn)取現(xiàn)(六)、儲蓄日終處理:儲蓄日終處理是柜員在當(dāng)天營業(yè)終止后必須要進(jìn)行的業(yè)務(wù)操作。主要是上繳未使用的重要空白憑證、現(xiàn)金入庫及打印營業(yè)日報(bào)表等

5、。部門軋帳是指商業(yè)銀行支行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行日終結(jié)帳處理，尾箱軋帳是指支行柜員對當(dāng)天本人處理的業(yè)務(wù)進(jìn)行日終結(jié)帳處理?！径繉珮I(yè)務(wù)：包括憑證領(lǐng)用、錢箱管理、對公業(yè)務(wù)范圍。其中，對公業(yè)務(wù)范圍又包括存款業(yè)務(wù)（對公活期存款、對公定期存款）、貸款業(yè)務(wù)(對公貸款、個人消費(fèi)信貸)、結(jié)算業(yè)務(wù)(轄內(nèi)業(yè)務(wù)、同城交換、電子聯(lián)行)。日常操作流程:開機(jī)后，進(jìn)入登錄界面，輸入柜員號、密碼，系統(tǒng)校驗(yàn)成功后進(jìn)入主界面。進(jìn)入主界面，屏幕右端顯示系統(tǒng)日期、柜員號、錢箱號。系統(tǒng)采用菜單結(jié)構(gòu)與交易碼并行的方式。辦理業(yè)務(wù)可以從機(jī)器主界面到子界面一層層進(jìn)入，了解到每一項(xiàng)業(yè)務(wù)的主菜單和子菜

6、單。日終軋帳包括柜員錢箱軋帳、柜員軋帳、網(wǎng)點(diǎn)軋帳三項(xiàng)內(nèi)容。1、柜員錢箱軋帳打印出“柜員錢箱軋帳單”，包括當(dāng)日該柜員現(xiàn)金、憑證的領(lǐng)用、上繳、入庫、出庫及余額數(shù)。利用錢箱軋帳可以查詢現(xiàn)金及憑證數(shù)。該項(xiàng)操作每天可多次使用。2、柜員軋帳打印出“柜員軋帳單”，包括當(dāng)日該柜員所做的全部業(yè)務(wù),按照科目的借貸方發(fā)生額、筆數(shù)，分現(xiàn)金轉(zhuǎn)帳匯總。該項(xiàng)操作每天可多次使用。3、網(wǎng)點(diǎn)軋帳打印出“網(wǎng)點(diǎn)軋帳單”，反映網(wǎng)點(diǎn)全部業(yè)務(wù)。每天只能操作一次。需要注意的是柜員軋帳后不可以再進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，如果尚有業(yè)務(wù)需要處理，必須進(jìn)行柜員平帳解除，才可以繼續(xù)做業(yè)務(wù)。網(wǎng)點(diǎn)軋帳后不可以再進(jìn)

7、行本網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)操作。如果尚有業(yè)務(wù)需要處理，必須由市行中心機(jī)房解鎖，再做柜員平帳解除，才可以繼續(xù)做業(yè)務(wù)。網(wǎng)點(diǎn)軋帳必須在所有柜員均做完柜員軋帳后才可以操作。一、實(shí)驗(yàn)心得本次實(shí)驗(yàn)內(nèi)容特別豐富，通過這次實(shí)驗(yàn)我們都得到了很大的提高。商業(yè)銀行是以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤為目的的貨幣經(jīng)營企業(yè)。它的綜合性決定了其業(yè)務(wù)的多樣性，活期存款、定期存款和儲蓄存款、長、短期借款、貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，都需要銀行員工詳細(xì)、熟練了解其業(yè)務(wù)辦理過程。而本次實(shí)習(xí)正是為我們提供了熟悉這些業(yè)務(wù)流程的機(jī)會，讓我們有了具體的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，有利于我

8、們在未來的工作崗位上更快上手。在模擬過程中,我初步認(rèn)識并練習(xí)了商業(yè)銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)，加深了對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的熟悉程度，訓(xùn)練了我們的實(shí)際動手能力。經(jīng)過學(xué)習(xí)，我了解了銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作