商業(yè)銀行實驗報告

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1、商業(yè)銀行綜合業(yè)務實驗報告一、實驗目的　通過本實驗，讓學生熟悉當前商業(yè)銀行業(yè)務系統(tǒng)的業(yè)務操作流程，初步掌握金融業(yè)務系統(tǒng)業(yè)務處理方法，熟悉并學會利用計算機軟件處理銀行業(yè)務，理解業(yè)務系統(tǒng)中的一些重要概念和臨柜柜員日常工作流程。二、實驗內(nèi)容本次模擬實驗以智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務模擬系統(tǒng)及操作系統(tǒng)為依托，實驗內(nèi)容主要分為兩大類:儲蓄所業(yè)務和對公業(yè)務。通過操作商業(yè)銀行儲蓄存款業(yè)務，熟悉各種儲蓄存款實務的前臺操作界面和操作要素，掌握儲蓄存款的種類、特點、利息計算等基本規(guī)定;熟悉會計票據(jù)在儲蓄存款實務中的應用、票據(jù)的審核要點，以及相關

2、的會計核算和記賬憑證。通過操作商業(yè)銀行對公業(yè)務，熟悉銀行本票業(yè)務中本票開立、匯票業(yè)務開立的業(yè)務操作流程，以及本票超期結清以及本票未用退回、匯票的超期結清以及退回等業(yè)務過程，掌握單位活期存款業(yè)務，掌握基本戶、一般戶的開立以及賬戶的銷戶等基本的柜臺業(yè)務流程。三、實驗步驟【一】儲蓄所業(yè)務：包括儲蓄日初處理、儲蓄日常業(yè)務、儲蓄特殊業(yè)務、儲蓄代理業(yè)務、信用卡業(yè)務、儲蓄日終處理。(一)、儲蓄日初處理：掌握如何領用憑證、憑證出庫，理解柜員錢箱及部門錢箱之間的關聯(lián)。掌握如何查詢憑證狀態(tài)及憑證使用情況的方法。1、憑證領用2、重要空白

3、憑證出庫(二)、儲蓄日常業(yè)務：理解商業(yè)銀行面向客戶的客戶化管理思想，掌握如何為個人儲蓄客戶開立客戶號及活期存款帳戶、整存整取帳戶、定活兩便帳戶，如何進行存取款業(yè)務操作，理解商業(yè)銀行個人業(yè)務處理的業(yè)務規(guī)范和操作流程。掌握存本取息、通知存款、普通支票的業(yè)務規(guī)范及操作流程。熟悉教育儲蓄、一卡通及憑證業(yè)務的規(guī)范及操作流程。1、開戶以及存取款業(yè)務：以普通活期開戶為例開普通客戶，普通活期開戶，普通活期存款，普通活期取款2、開戶銷戶業(yè)務：以普通定活兩便開戶銷戶為例3、掛失、解掛業(yè)務：以一卡通為例4、密碼修改：以一卡通為例(三)、

4、儲蓄特殊業(yè)務：特殊業(yè)務模塊用于處理一些非日常業(yè)務，其中包括通用記帳、沖帳處理、交易維護、帳戶維護等。要求理解表內(nèi)記帳及表外記帳的含義，及其與資產(chǎn)負債表之間的關系。1、表內(nèi)通用記帳和表外通用記帳2、信息維護3、沖帳(四)、儲蓄代理業(yè)務：代理業(yè)務主要分為二大類，一是代扣業(yè)務，如水費、電費、電話費等，另外一類是代發(fā)業(yè)務，如代發(fā)工資。代理合同錄入和代理批量錄入(五)、信用卡業(yè)務：信用卡是具有消費信用、存取現(xiàn)金和轉帳結算等功能的信用支付工具。信用卡是一種貸記卡，先消費再還款。信用卡開戶存現(xiàn)取現(xiàn)(六)、儲蓄日終處理:儲蓄日終處

5、理是柜員在當天營業(yè)終止后必須要進行的業(yè)務操作。主要是上繳未使用的重要空白憑證、現(xiàn)金入庫及打印營業(yè)日報表等。部門軋帳是指商業(yè)銀行支行營業(yè)網(wǎng)點進行日終結帳處理，尾箱軋帳是指支行柜員對當天本人處理的業(yè)務進行日終結帳處理?！径繉珮I(yè)務：包括憑證領用、錢箱管理、對公業(yè)務范圍。其中，對公業(yè)務范圍又包括存款業(yè)務（對公活期存款、對公定期存款）、貸款業(yè)務(對公貸款、個人消費信貸)、結算業(yè)務(轄內(nèi)業(yè)務、同城交換、電子聯(lián)行)。日常操作流程:開機后，進入登錄界面，輸入柜員號、密碼，系統(tǒng)校驗成功后進入主界面。進入主界面，屏幕右端顯示系統(tǒng)日

6、期、柜員號、錢箱號。系統(tǒng)采用菜單結構與交易碼并行的方式。辦理業(yè)務可以從機器主界面到子界面一層層進入，了解到每一項業(yè)務的主菜單和子菜單。日終軋帳包括柜員錢箱軋帳、柜員軋帳、網(wǎng)點軋帳三項內(nèi)容。1、柜員錢箱軋帳打印出“柜員錢箱軋帳單”，包括當日該柜員現(xiàn)金、憑證的領用、上繳、入庫、出庫及余額數(shù)。利用錢箱軋帳可以查詢現(xiàn)金及憑證數(shù)。該項操作每天可多次使用。2、柜員軋帳打印出“柜員軋帳單”，包括當日該柜員所做的全部業(yè)務,按照科目的借貸方發(fā)生額、筆數(shù)，分現(xiàn)金轉帳匯總。該項操作每天可多次使用。3、網(wǎng)點軋帳打印出“網(wǎng)點軋帳單”，反映網(wǎng)

7、點全部業(yè)務。每天只能操作一次。需要注意的是柜員軋帳后不可以再進行業(yè)務操作，如果尚有業(yè)務需要處理，必須進行柜員平帳解除，才可以繼續(xù)做業(yè)務。網(wǎng)點軋帳后不可以再進行本網(wǎng)點的業(yè)務操作。如果尚有業(yè)務需要處理，必須由市行中心機房解鎖，再做柜員平帳解除，才可以繼續(xù)做業(yè)務。網(wǎng)點軋帳必須在所有柜員均做完柜員軋帳后才可以操作。一、實驗心得本次實驗內(nèi)容特別豐富，通過這次實驗我們都得到了很大的提高。商業(yè)銀行是以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務，并以獲取利潤為目的的貨幣經(jīng)營企業(yè)。它的綜合性決定了其業(yè)務的多樣性，活期存款、定期存款和儲蓄存款、長、

8、短期借款、貸款業(yè)務、證券投資業(yè)務和中間業(yè)務等，都需要銀行員工詳細、熟練了解其業(yè)務辦理過程。而本次實習正是為我們提供了熟悉這些業(yè)務流程的機會，讓我們有了具體的商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)驗，有利于我們在未來的工作崗位上更快上手。在模擬過程中,我初步認識并練習了商業(yè)銀行的相關業(yè)務，加深了對商業(yè)銀行業(yè)務操作系統(tǒng)的熟悉程度，訓練了我們的實際動手能力。經(jīng)過學習，我了解了銀行業(yè)務運作