消費金融大數(shù)據(jù)風(fēng)控解決方案.pdf

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1、消費金融大數(shù)據(jù)風(fēng)控解決方案王睿消費金融業(yè)務(wù)模式和風(fēng)險挑戰(zhàn)消費金融業(yè)務(wù)模式從業(yè)務(wù)模式看，消費金融服務(wù)平臺主要通過“嵌入消費場景”提供金融服務(wù)，“嵌入消費場景”指消費金融平臺與線上線下購物平臺或商戶合作，將貸款資金直接支付給購物平臺或商戶，再由后者向消費者提供商品和服務(wù)，最后由消費者分期償還貸款消費金融風(fēng)控面臨的主要挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)消費金融風(fēng)險案例某消費金融公司與一些中介公司合作拓展客戶，部分合作公司借此從消金公司違規(guī)套取資金，通過“拉人頭”的方式騙貸。其中，貸款客戶并非實際資金使用人，而套取出的資金卻不知所蹤。據(jù)了

2、解，被中介公司通過“拉人頭”方式向消金公司客戶已經(jīng)高達約200人，大多數(shù)“人頭”的信用記錄已經(jīng)多次逾期，很多人已經(jīng)向法院起訴，且拒絕向消金公司還款，客戶和消金公司的沖突也在不斷升級大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系一站式大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺貼合互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務(wù)1一站式建模組件化的引擎服務(wù)涵蓋數(shù)據(jù)處理、模型訓(xùn)練和策略執(zhí)行全流程，一站式完成風(fēng)險評估2快速構(gòu)建風(fēng)控能力將復(fù)雜的數(shù)據(jù)處理，數(shù)據(jù)挖掘，機器學(xué)習(xí)過程標準化，風(fēng)控人員通過簡單的界面操作就能完成風(fēng)控建模，能夠幫助機構(gòu)迅速構(gòu)建風(fēng)控能力3互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)風(fēng)控匯聚海量征信數(shù)據(jù)，運用大數(shù)據(jù)計算能力快

3、速精準分析欺詐和信用風(fēng)險海量征信數(shù)據(jù)全方面構(gòu)建用戶信用畫像用戶身份信息用戶認證數(shù)據(jù)人行征信報告居住地、婚姻狀況公積金、社保、貸款信息、子女情況、工作運營商通訊、信貸交易信息單位、職位、房產(chǎn)AB學(xué)歷數(shù)據(jù)、C個人公共信息、收入、聯(lián)系人數(shù)職業(yè)數(shù)據(jù)（獵聘據(jù)、脈脈和領(lǐng)英）消費收支數(shù)據(jù)互金和銀行黑灰名單婚戀社交數(shù)據(jù)家庭情況線上電商和線下信貸逾期名單、司法房產(chǎn)情況不良名單、多頭申請銀聯(lián)消費數(shù)據(jù)，學(xué)歷情況多頭負債名單、團伙生活作息銀行卡收支數(shù)據(jù)ABC愛情規(guī)劃欺詐名單、百合&世，愛情賬戶等級紀佳緣婚戀社交黑名婚戀社交信用度評

4、航旅出行數(shù)據(jù)婚戀社交人脈圖譜單芝麻信用用戶行為數(shù)據(jù)信用評分、設(shè)備相關(guān)數(shù)據(jù)申請表單填寫時間行業(yè)關(guān)注名單、設(shè)備指紋、D申請欺詐評分、E借款協(xié)議頁面停留F設(shè)備硬件信息、時間GPS定位信息、欺詐信息驗證、設(shè)備安裝APP數(shù)據(jù)欺詐關(guān)注清單、企業(yè)信用評分合作平臺全流程風(fēng)控消除平臺風(fēng)險于萌芽在途用信件均額度保證金逾期不良預(yù)警預(yù)警預(yù)警保證金代償債權(quán)回購股東信息機構(gòu)行為控制人進件欺詐資產(chǎn)情況預(yù)警預(yù)警預(yù)警自動追償團隊機構(gòu)情況評分卡風(fēng)險決策引擎增信人工抽檢情況經(jīng)營情況9欺詐提前機構(gòu)凍結(jié)回購現(xiàn)場盡調(diào)高風(fēng)險拒絕人工審批無風(fēng)險放行借款人

5、全流程管控防范風(fēng)險無死角針對不同的信審環(huán)節(jié)，構(gòu)建不同的風(fēng)控模型和策略，采用定性和定量的方法對貸前審核、貸中監(jiān)控和貸后催收實施全流程風(fēng)險管理.身份認證風(fēng)險評級貸中復(fù)查策略模型策略貸款申請貸中復(fù)查放款反欺詐風(fēng)險定價貸后模型和策略模型風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警策略反欺詐服務(wù)貼合場景和業(yè)務(wù)靈活定制風(fēng)控環(huán)節(jié)和反欺詐策略不同的金融應(yīng)用場景,有著不同的業(yè)務(wù)流程和環(huán)節(jié)，需要設(shè)計不同的風(fēng)險檢查環(huán)節(jié)和風(fēng)控策略.構(gòu)建完成基于場景、事件、規(guī)則驅(qū)動的欺詐風(fēng)險判別服務(wù),通過靈活配置就能滿足不同場景下、不同業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)欺詐風(fēng)險判別的能力...多層式多維度

6、個人欺詐評估全面排除欺詐風(fēng)險七大反欺詐策略，覆蓋信貸業(yè)務(wù)全流程七大策略用戶開戶申請確認登錄提現(xiàn)注冊綁卡授信用信信貸全流程-三要素核身-異常設(shè)備登錄-四要素核身-欺詐名單比對-虛假用信校驗同卡同出監(jiān)控檢測-失信名單比對-人臉識別-信用情況是否-客戶端環(huán)境檢-異常登錄地檢-多頭申請借貸測測設(shè)備是否綁定名單比對惡化-異常登錄IP檢多銀行卡開戶-多頭逾期負債-注冊設(shè)備是否測名單比對銀行卡是否涉關(guān)聯(lián)多用戶-登錄異常人臉-關(guān)聯(lián)人欺詐名識別及欺詐單比對欺詐風(fēng)險大盤實時分析把控風(fēng)險趨勢?整體風(fēng)險趨勢?高中低風(fēng)險比例統(tǒng)計?擊

7、中反欺詐規(guī)則統(tǒng)計?高風(fēng)險地域分析?高風(fēng)險場景分析集檢測、響應(yīng)和分析預(yù)防于一體的反欺詐攻防體系反欺詐是一場持久戰(zhàn)，需要和專業(yè)的欺詐團伙長期斗爭，針對不斷演進的欺詐技術(shù)和手段，持續(xù)優(yōu)化反欺詐模型和策略，保證攻防戰(zhàn)最終勝利.信用評分服務(wù)構(gòu)建信用評分卡模型精準評估借款人還款能力和還款意愿數(shù)萬筆分期借還款樣本，保障模型快速啟動?訓(xùn)練評分模型的基礎(chǔ)是訓(xùn)練樣本（借款人真實還款表現(xiàn)數(shù)據(jù)），沒有半年左右的交易數(shù)據(jù)，無法通過機器學(xué)習(xí)算法來訓(xùn)練模型。故信貸業(yè)務(wù)開展初期，訓(xùn)練樣本的缺失和不足，直接導(dǎo)致消費金融機構(gòu)，無法建立評分模型

8、.?通過共享合作平臺數(shù)萬筆分期借款還款數(shù)據(jù)，評分模型能夠快速啟動一站式模型訓(xùn)練決策引擎，快速構(gòu)建評測模型組件化的風(fēng)控引擎服務(wù)涵蓋數(shù)據(jù)處理、模型訓(xùn)練和策略執(zhí)行全流程，一站式完成模型訓(xùn)練和評估.訓(xùn)練引擎將復(fù)雜的數(shù)據(jù)處理，數(shù)據(jù)挖掘，機器學(xué)習(xí)過程標準化，風(fēng)控人員通過簡單的界面操作就能快速完成風(fēng)控建模和評測，降低模型迭代和調(diào)優(yōu)周期，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)需要貸后監(jiān)控預(yù)警服務(wù)貸后實時監(jiān)控預(yù)警及時發(fā)現(xiàn)信用惡化跡象