信用保險(xiǎn)合同：信用保險(xiǎn)合同的定義及種類

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1、自從人類進(jìn)入商品經(jīng)濟(jì)社會以來，貿(mào)易即已成為人們?nèi)粘；顒拥闹饕糠郑⒊蔀橐粐?jīng)濟(jì)增長的主動力。國際分工的深化、大量國際統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則的建立信用保險(xiǎn)合同：信用保險(xiǎn)合同的定義及種類　　(一)信用保險(xiǎn)合同的定義　　信用保險(xiǎn)合同,又稱商業(yè)信用保險(xiǎn)合同,指被保險(xiǎn)人在信用貸款或售貨交易過程中,債務(wù)人不為清償或不能清償時(shí),保險(xiǎn)人將給予賠償?shù)囊环N財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。依照我國《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條例》的規(guī)定,信用保險(xiǎn)合同關(guān)系應(yīng)受該條例的調(diào)整。國外的保險(xiǎn)立法中,有的將信用保險(xiǎn)歸入到其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)內(nèi),即不包括在火災(zāi)保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)、陸空保險(xiǎn)以及責(zé)任保險(xiǎn)之內(nèi)的一種財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)?！　⌒庞帽ｋU(xiǎn)合同關(guān)系是適應(yīng)信用交易

2、日益增多的社會狀況而出現(xiàn),用以解決交易中的信用危險(xiǎn)問題。訂立信用保險(xiǎn)合同風(fēng)險(xiǎn)很大,一般商業(yè)保險(xiǎn)公司不敢經(jīng)營,為貫徹國家某些經(jīng)濟(jì)政策,特別是擴(kuò)大進(jìn)出口業(yè)務(wù)的需要,政府部門組織具體經(jīng)營,但也可以委托國有保險(xiǎn)公司開辦。信用保險(xiǎn)合同能否單獨(dú)列為一種財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的合同,很多學(xué)者有不同觀點(diǎn),他們認(rèn)為應(yīng)該屬于保證保險(xiǎn)合同之內(nèi)。本書采用我國有關(guān)保險(xiǎn)立法的劃分方法,視信用保險(xiǎn)合同為單獨(dú)一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同?！　⌒庞帽ｋU(xiǎn)合同的特征主要表現(xiàn)在:1.合同目的的公益性。隨著信息化和全球化的發(fā)展，國家及地區(qū)之間的貿(mào)易也已成為拉動一國經(jīng)濟(jì)的三駕馬車之一，甚至是三駕馬車之首，奧巴馬政府成立之日起自從人類進(jìn)

3、入商品經(jīng)濟(jì)社會以來，貿(mào)易即已成為人們?nèi)粘；顒拥闹饕糠?，并成為一國?jīng)濟(jì)增長的主動力。國際分工的深化、大量國際統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則的建立　　所謂公益性是指保險(xiǎn)人訂立此類合同,建立信用保險(xiǎn)關(guān)系,非以營利為目的,而是為了促進(jìn)工商業(yè)健康發(fā)展,保障金融業(yè)務(wù)安全進(jìn)行的公共目標(biāo),是以國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控為政策根據(jù)的一種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。然而,信用保險(xiǎn)合同在我國尚未確定為法定保險(xiǎn),不能強(qiáng)制雙方建立信用保險(xiǎn)關(guān)系,還是采用自愿締結(jié)的原則,適用國家有關(guān)調(diào)整財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的法律法規(guī)。2.主體的特殊性。這種主體特殊性指經(jīng)營信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù),與要保人之間訂立信用保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)公司,應(yīng)該自主管部門取得經(jīng)營此項(xiàng)業(yè)務(wù)的特別

4、授權(quán),而另一方的要保人,必須是交易關(guān)系中的權(quán)利人。從保險(xiǎn)人角度來說,為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易發(fā)展,根據(jù)具體情況,選擇一種適當(dāng)方式來經(jīng)營信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù),并不存在統(tǒng)一的模式。概括起來,主要有三種形式,即政府有關(guān)部門辦理(例如,英國貿(mào)易部下設(shè)的出口信用保證部)、政府指定國有保險(xiǎn)公司辦理(在我國,由中國人民保險(xiǎn)公司辦理)和政府向有條件經(jīng)營該項(xiàng)業(yè)務(wù)的商業(yè)保險(xiǎn)公司頒發(fā)特許證。3.承保危險(xiǎn)的不規(guī)律性。不規(guī)律性指在合同有效期內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故或危險(xiǎn),并沒有穩(wěn)定的規(guī)律可循,受到主觀因素影響頗大。就出口信用保險(xiǎn)合同和投資信用保險(xiǎn)合同而言,危險(xiǎn)發(fā)生有債務(wù)人主觀因素,更有很多難以預(yù)料的政治風(fēng)險(xiǎn)因素,包

5、括戰(zhàn)爭、叛亂、政府征用、外匯管制制度變化等。這些因素對厘定保險(xiǎn)費(fèi)率、賠償處理程序提出了更高要求?！　?二)信用保險(xiǎn)合同的種類隨著信息化和全球化的發(fā)展，國家及地區(qū)之間的貿(mào)易也已成為拉動一國經(jīng)濟(jì)的三駕馬車之一，甚至是三駕馬車之首，奧巴馬政府成立之日起自從人類進(jìn)入商品經(jīng)濟(jì)社會以來，貿(mào)易即已成為人們?nèi)粘；顒拥闹饕糠?，并成為一國?jīng)濟(jì)增長的主動力。國際分工的深化、大量國際統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則的建立　　1.出口信用保險(xiǎn)合同。這種合同是指保險(xiǎn)人于本國外貿(mào)企業(yè)和銀行從事商品外銷或者貨款業(yè)務(wù)中,債務(wù)人因主客觀原因不履行合同義務(wù)時(shí),將對債權(quán)人的經(jīng)濟(jì)損失給予賠償?shù)囊环N財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。該合同針對的

6、不是出口貨物在運(yùn)送過程中的毀損,而是貨物或貨款收到以后不予償付價(jià)金的信用危險(xiǎn)。信用危險(xiǎn)有進(jìn)口商主觀原因,如惡意違約、國際詐騙、經(jīng)營破產(chǎn)等,也有很多客觀原因,例如所在國政局變化,發(fā)生匯率及外貿(mào)體制變化等。因此,該合同保護(hù)的是出口商和出口融資銀行的利益。實(shí)踐中,此類合同又可以進(jìn)一步劃分為:(1)普通出口信用保險(xiǎn)合同,指采用信用證方式的出口業(yè)務(wù)中,被保險(xiǎn)人(出口商)依照出口合同書規(guī)定,將列入合同內(nèi)的貨物進(jìn)行投保,因債務(wù)人信用危險(xiǎn)或者政治性危險(xiǎn),債權(quán)人利益受損害時(shí),保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。這種合同的保險(xiǎn)期限都不長,一般為半年至一年。隨著信息化和全球化的發(fā)展，國

7、家及地區(qū)之間的貿(mào)易也已成為拉動一國經(jīng)濟(jì)的三駕馬車之一，甚至是三駕馬車之首，奧巴馬政府成立之日起自從人類進(jìn)入商品經(jīng)濟(jì)社會以來，貿(mào)易即已成為人們?nèi)粘；顒拥闹饕糠郑⒊蔀橐粐?jīng)濟(jì)增長的主動力。國際分工的深化、大量國際統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則的建立　　中國人民保險(xiǎn)公司目前辦理的短期出口信用保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)就屬此類。(2)寄售出口信用保險(xiǎn)合同,指出口商于采用寄售方式出口某類商品過程中,因進(jìn)口國商品市場變化導(dǎo)致這批商品銷售發(fā)生損失時(shí),應(yīng)由保險(xiǎn)人給予賠償?shù)囊环N財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。(3)出口融資信用保險(xiǎn)合同,指被保險(xiǎn)人(融資銀行)在約定期限內(nèi)擬定融資者情況,開出融資通知單后,發(fā)生了出口融資不能如期收回

8、時(shí),保險(xiǎn)人