信用保險合同：信用保險合同的定義及種類

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1、信用保險合同：信用保險合同的定義及種類信用保險合同：信用保險合同的定義及種類信用保險合同：信用保險合同的定義及種類　　(一)信用保險合同的定義　　信用保險合同,又稱商業(yè)信用保險合同,指被保險人在信用貸款或售貨交易過程中,債務人不為清償或不能清償時,保險人將給予賠償?shù)囊环N財產(chǎn)保險合同。依照我國《財產(chǎn)保險合同條例》的規(guī)定,信用保險合同關系應受該條例的調(diào)整。國外的保險立法中,有的將信用保險歸入到其他財產(chǎn)保險內(nèi),即不包括在火災保險、海上保險、陸空保險以及責任保險之內(nèi)的一種財產(chǎn)險?！　⌒庞帽ｋU合同關系是適應信用交易日益增多的社會狀況而出現(xiàn),用以解決交易中的信用危險問題。訂立信用保險

2、合同風險很大,一般商業(yè)保險公司不敢經(jīng)營,為貫徹國家某些經(jīng)濟政策,特別是擴大進出口業(yè)務的需要,政府部門組織具體經(jīng)營,但也可以委托國有保險公司開辦。信用保險合同能否單獨列為一種財產(chǎn)險的合同,很多學者有不同觀點,他們認為應該屬于保證保險合同之內(nèi)。本書采用我國有關保險立法的劃分方法,視信用保險合同為單獨一種財產(chǎn)保險合同?！　⌒庞帽ｋU合同的特征主要表現(xiàn)在:1.合同目的的公益性。　　所謂公益性是指保險人訂立此類合同,建立信用保險關系,非以營利為目的,而是為了促進工商業(yè)健康發(fā)展,保障金融業(yè)務安全進行的公共目標,是以國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控為政策根據(jù)的一種保險業(yè)務。然而,信用保險合同在我國尚未確

3、定為法定保險,不能強制雙方建立信用保險關系,還是采用自愿締結的原則,適用國家有關調(diào)整財產(chǎn)保險合同的法律法規(guī)。2.主體的特殊性。這種主體特殊性指經(jīng)營信用保險業(yè)務,與要保人之間訂立信用保險合同的保險公司,應該自主管部門取得經(jīng)營此項業(yè)務的特別授權,而另一方的要保人,必須是交易關系中的權利人。從保險人角度來說,為促進經(jīng)濟貿(mào)易發(fā)展,根據(jù)具體情況,選擇一種適當方式來經(jīng)營信用保險業(yè)務,并不存在統(tǒng)一的模式。概括起來,主要有三種形式,即政府有關部門辦理(例如,英國貿(mào)易部下設的出口信用保證部)、政府指定國有保險公司辦理(在我國,由中國人民保險公司辦理)和政府向有條件經(jīng)營該項業(yè)務的商業(yè)保險公司

4、頒發(fā)特許證。3.承保危險的不規(guī)律性。不規(guī)律性指在合同有效期內(nèi)發(fā)生的保險事故或危險,并沒有穩(wěn)定的規(guī)律可循,受到主觀因素影響頗大。就出口信用保險合同和投資信用保險合同而言,危險發(fā)生有債務人主觀因素,更有很多難以預料的政治風險因素,包括戰(zhàn)爭、叛亂、政府征用、外匯管制制度變化等。這些因素對厘定保險費率、賠償處理程序提出了更高要求?！　?二)信用保險合同的種類　　1.出口信用保險合同。這種合同是指保險人于本國外貿(mào)企業(yè)和銀行從事商品外銷或者貨款業(yè)務中,債務人因主客觀原因不履行合同義務時,將對債權人的經(jīng)濟損失給予賠償?shù)囊环N財產(chǎn)保險合同。該合同針對的不是出口貨物在運送過程中的毀損,而是貨

5、物或貨款收到以后不予償付價金的信用危險。信用危險有進口商主觀原因,如惡意違約、國際詐騙、經(jīng)營破產(chǎn)等,也有很多客觀原因,例如所在國政局變化,發(fā)生匯率及外貿(mào)體制變化等。因此,該合同保護的是出口商和出口融資銀行的利益。實踐中,此類合同又可以進一步劃分為:(1)普通出口信用保險合同,指采用信用證方式的出口業(yè)務中,被保險人(出口商)依照出口合同書規(guī)定,將列入合同內(nèi)的貨物進行投保,因債務人信用危險或者政治性危險,債權人利益受損害時,保險人負賠償責任的一種財產(chǎn)保險合同。這種合同的保險期限都不長,一般為半年至一年?！　≈袊嗣癖ｋU公司目前辦理的短期出口信用保險綜合險就屬此類。(2)寄售出

6、口信用保險合同,指出口商于采用寄售方式出口某類商品過程中,因進口國商品市場變化導致這批商品銷售發(fā)生損失時,應由保險人給予賠償?shù)囊环N財產(chǎn)保險合同。(3)出口融資信用保險合同,指被保險人(融資銀行)在約定期限內(nèi)擬定融資者情況,開出融資通知單后,發(fā)生了出口融資不能如期收回時,保險人應負賠償責任的一種財產(chǎn)保險合同。(4)托收方式出口信用保險合同,指被保險人以付款交單(D/P)方式或承兌交單(D/A)方式出口貨物,并擁有出口許可證,待貨物裝船啟運后,因政治危險或信用危險使債務難以被履行,保險人將對損失給予賠償?shù)囊环N財產(chǎn)保險合同。(5)中長期延付出口信用保險合同,指被保險人依合同出口

7、的、一年期以上的技術、貨物及勞務,因信用危險或政治危險致無法收回酬金或貨款時,保險人負責賠償?shù)囊环N財產(chǎn)保險合同。(6)海外工程出口信用保險合同,指海外工程項目承包商于支付必要的施工及技術費用以后,因所在國的信用危險或政治危險使資金無法收回時,保險人負賠償責任的一種財產(chǎn)保險合同?！　?.(國內(nèi))投資信用保險合同。該合同又稱政治風險合同,指要保人(海外投資商)向保險人所在國投資經(jīng)營,因政治原因造成經(jīng)濟損失,保險人負賠償責任的一種財產(chǎn)保險合同。在我國,此項業(yè)務的要保人僅是來華投資的外國投資商,而本國投資者向海外的投資,應屬另外的險種