張某訴李某民間借貸案分析.doc

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1、天津廣播電視大學(xué)14秋法律專業(yè)?？飘厴I(yè)作業(yè)張某訴李某民間借貸案分析姓名：XXXX學(xué)號：XXXXXX分校：津北學(xué)院專業(yè)：14秋法專指導(dǎo)老師：周世偉時(shí)間：2016.11.8目錄一、案由1二、案情介紹1三、案件焦點(diǎn)2四、爭議與分歧3五、本人意見4六＞結(jié)侖5張某訴李某民間借貸案分析一、案由張某訴李某民間借貸案分析二、案情介紹原告張女士（“鑫鑫”金融有限公司法人）訴稱，2013年，自己的老客戶李女士因開公司需要資金周轉(zhuǎn)，向其公司借款20萬元，當(dāng)時(shí)李女士承諾在6個(gè)月內(nèi)還清，利息為年息15%。但事實(shí)上，因各種原因李女士至今還差9萬元沒有還清，自己多次催要也未拿到錢，實(shí)在沒有辦法，只好向法院起訴，要求其

2、償還借款9萬元并支付相應(yīng)的利息、延期費(fèi)用共計(jì)12萬余元。庭審中，李女士認(rèn)可確實(shí)向“鑫鑫”金融有限公司的張女士借過錢，目前也確實(shí)還差9萬元沒還，但9萬元如果按照銀行的標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算延期的費(fèi)用，也不會(huì)高達(dá)12萬多之多，因此，李女士認(rèn)為，這筆延期的費(fèi)用不合理也不合法，自己無法接受。法院經(jīng)審理查明，2013年3月21日，李女士向“鑫鑫”金融右限公司的張女士，辦理信用借貸，并成功地借款20萬元，雙方約定2013年9月21日前歸還，年息為15%。2014年5月8日，李女士向張女士出具借據(jù)一張，載明：原借張女士款項(xiàng)經(jīng)履次歸還，尚余本利合計(jì)9萬元未還；經(jīng)協(xié)商于2014年12月31日前還清。庭審中，雙方均確認(rèn)

3、借據(jù)中載明的9萬元中，本金數(shù)額為5.6萬元。張女士表示，自己是因朋友的關(guān)系所以才在短時(shí)間內(nèi)向李女士提供了20萬的資金，并且李女士當(dāng)天也簽署了與公司的借款協(xié)議，然而如今不能按時(shí)的歸還，自己有權(quán)利向李女士收取延期和違約的金額。最終，法院判決李女士支付張女士欠款9萬元，并支付上述欠款中5.6萬元的本金自2014年1月1日起至還清之日止按年息15%計(jì)算的利息。三、案件焦點(diǎn)本案的爭執(zhí)焦點(diǎn)是李女士是否應(yīng)當(dāng)向張女士支付12萬元，該金額是否在法律保護(hù)的范圍內(nèi)。根據(jù)《最高人民法院對民間借貸的司法解釋》，民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其他組織之間的借貸，只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)，即可認(rèn)定有效

4、。因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)生效，但利率不得超過銀行同期貸款利率的4倍。合法的民間借貸主要有以下三種形式：借貸雙方直接借貸（一般是個(gè)人之間的）、通過中間人如通過擔(dān)保公司借貸、典當(dāng)?shù)取I1.張女士認(rèn)為，李女士未按照合同簽訂的日期和金額還款，匕經(jīng)違反了當(dāng)初簽訂合同時(shí)的承諾，自己有權(quán)利向其收取一部分延期的費(fèi)用和額外的利息。2.李女士認(rèn)為，自己雖然未在合同約定的期限內(nèi)還款，但是自己也己經(jīng)與張女士進(jìn)行協(xié)商溝通，簽署的補(bǔ)充合同，另外，張女士要求其還款的金額過高，已經(jīng)超過了合法的標(biāo)準(zhǔn)。本案中，張女士向李女士收取的延期和利息的費(fèi)用總計(jì)，顯然匕經(jīng)超過了合法的范圍和標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)當(dāng)不受法律的保護(hù)。五、本人意見民間金融

5、是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)即可認(rèn)定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)存效，但利率不得超過人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率。民間金融分為民間個(gè)人借貸活動(dòng)和公民與金融企業(yè)之間的借貸。民間金融活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國家法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿互助、誠實(shí)信用原則。狹義的民間金融是指公民之間依照約定進(jìn)行貨幣或蘇他有價(jià)證券借貸的一種民事法律行為。廣義的民間金融除上述內(nèi)容外，還包括公民與法人之間以及公民與其他組織之間的貨幣或有價(jià)證券的借貸。按銀行的正常貸款程序，企業(yè)從向銀行申請貸款到獲得貸款，期間大約需要一個(gè)月，即使是長期合作客戶，最快也需要10天左右;而民間金

6、融放款一般僅需要3至5天甚至更短的時(shí)間即可獲得所需資金。本案中，李女士之所以能夠快速地拿到20萬的企業(yè)注冊資金，很大的原因就是在于其借貸的對象是民間金融公司，但是我們要注意的是張女士之所以要求李女士償還借款9萬元并支付相應(yīng)的利息、延期費(fèi)用共計(jì)12萬余元，是因?yàn)槠淅⒂?jì)算方法是“利滾利”，而由于“利滾利”不受法律保護(hù)，所以其訴訟請求未獲法院支持，而這一點(diǎn)也正是民間金融發(fā)展過程中值得我國政府以及存關(guān)部門，進(jìn)一步管理和監(jiān)督的問題?！逗贤ā芬?guī)定，民間的借貸，如果出借人將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利的，不予保護(hù)；在借款時(shí)將利息扣除的，應(yīng)當(dāng)按實(shí)際出借數(shù)額計(jì)算。也即民間借貸約定不能違法。民間金融是正規(guī)金融的

7、有益補(bǔ)充，但目前還沒有任何一條法律和國家政策對其進(jìn)行正式確定。民間金融是一個(gè)“雙刃劍”。一方面，它是不包括在正規(guī)金融部門的領(lǐng)域，但對市場經(jīng)濟(jì)的運(yùn)作和企業(yè)的發(fā)展存一定的貢獻(xiàn)，所以在很大程度上影響了經(jīng)濟(jì)發(fā)展。其中，民間金融因其調(diào)動(dòng)性高，貸款流程簡易，對企業(yè)的現(xiàn)金流穩(wěn)定和維持也做出了很大的貢獻(xiàn)。不過，民間金融也有自己的風(fēng)險(xiǎn)，利率及其不穩(wěn)定性對市場經(jīng)濟(jì)的影響，體現(xiàn)出了諸多民間金融的問題，所以民間金融的發(fā)展和正規(guī)化總是被抑制。由于民間金融風(fēng)險(xiǎn)