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《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法全文》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法全文第一章總則第一條為規(guī)范非銀行支付機構(gòu)（以下簡稱支付機構(gòu)）網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，防范支付風險，保護當事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等規(guī)定，制定本辦法。第二條支付機構(gòu)從事網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，適用本辦法。本辦法所稱支付機構(gòu)是指依法取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準辦理互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付、固定支付、數(shù)字電視支付等網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的非銀行機構(gòu)。本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，是指客戶通過計算機、移動終端等電子設(shè)備，依托公共網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)遠程發(fā)起支付指令，本篇文章來自資料管理下載。且付款客戶電子設(shè)備不與收
2、款客戶特定專屬設(shè)備交互，由支付機構(gòu)為收付款客戶提供貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)的活動。本辦法所稱收款客戶特定專屬設(shè)備，是指專門用于交易收款，在交易過程中與支付機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)交互并參與生成、傳輸、處理支付指令的電子設(shè)備。第三條支付機構(gòu)應(yīng)當遵循主要服務(wù)于電子商務(wù)交易的原則，基于客戶的銀行賬戶或者按照本辦法規(guī)定為客戶開立支付賬戶提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。本辦法所稱支付賬戶，是指獲得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可的支付機構(gòu)，根據(jù)客戶的真實意愿為其開立的，用于記錄預(yù)付交易資金余額、憑以發(fā)起支付指令、反映支付交易明細信息的電子簿記。第四條支付機構(gòu)應(yīng)當依法維護當事人的合法權(quán)益，保障客戶信息安全和資
3、金安全。第五條支付機構(gòu)開展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當落實實名制管理要求，遵守反洗錢和反恐怖融資相關(guān)規(guī)定，履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)；涉及跨境人民幣結(jié)算和外匯支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當按照中國人民銀行、國家外匯管理局相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二章客戶管理第六條支付機構(gòu)應(yīng)當遵循了解你的客戶原則，采取有效措施核實并依法留存客戶身份基本信息，建立客戶唯一識別編碼。第七條支付機構(gòu)為客戶提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)，應(yīng)當與客戶簽訂服務(wù)協(xié)議，至少約定下列內(nèi)容：（一）支付機構(gòu)名稱、營業(yè)地址、網(wǎng)站地址及聯(lián)系方式；（二）支付機構(gòu)提供的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)類型和業(yè)務(wù)規(guī)則；（三）支付機構(gòu)對客戶支付指令的驗證方式；（四）收
4、費項目和收費標準；（五）客戶資金結(jié)算方式，以及支付機構(gòu)為此提供相關(guān)支付便利的義務(wù)；（六）支付機構(gòu)為防范欺詐等業(yè)務(wù)風險及洗錢、恐怖融資等非法活動，可以對支付服務(wù)采取的限制性措施；（七）支付機構(gòu)與客戶的相關(guān)責任、權(quán)利和義務(wù)。支付機構(gòu)應(yīng)當以顯著方式提示客戶注意服務(wù)協(xié)議中與客戶有重大利害關(guān)系的核心事項，并按客戶的要求予以解釋或說明。第八條獲得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可的支付機構(gòu)，應(yīng)當經(jīng)客戶主動提出申請，方為其開立支付賬戶；僅獲得移動支付、固定支付、數(shù)字電視支付業(yè)務(wù)許可的支付機構(gòu)，不得為客戶開立支付賬戶。支付機構(gòu)不得為金融機構(gòu)，以及從事信貸、融資、理財、擔保、貨幣兌換
5、等金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)開立支付賬戶。第九條支付機構(gòu)為客戶開立支付賬戶的，應(yīng)當對客戶實行實名制管理，登記客戶身份基本信息，核實客戶有效身份證件，按規(guī)定留存有效身份證件復(fù)印件或者影印件，并通過三個（含）以上合法安全的外部渠道對客戶身份基本信息進行多重交叉驗證，確保有效核實客戶身份及其真實意愿，不得開立匿名、假名支付賬戶。外部驗證渠道包括但不限于政府部門數(shù)據(jù)庫、商業(yè)銀行賬戶信息系統(tǒng)、商業(yè)化數(shù)據(jù)庫等能夠有效驗證客戶身份基本信息的數(shù)據(jù)庫或系統(tǒng)。第十條支付機構(gòu)為客戶開立支付賬戶的，服務(wù)協(xié)議應(yīng)當至少包括下列內(nèi)容：（一）以顯著方式明確告知客戶：支付賬戶所記錄的資金余額
6、不同于客戶本人的商業(yè)銀行貨幣存款，其實質(zhì)為客戶向支付機構(gòu)購買的、所有權(quán)歸屬于客戶并由支付機構(gòu)保管的預(yù)付價值，不受《存款保險條例》保護。該預(yù)付價值對應(yīng)的貨幣資金的所有權(quán)歸屬于客戶，但以支付機構(gòu)的名義存放在商業(yè)銀行，可由支付機構(gòu)向其開戶銀行發(fā)起支付指令進行調(diào)撥。支付機構(gòu)應(yīng)當采取有效方式要求客戶確認已充分知曉并清晰理解上述內(nèi)容及相關(guān)風險；（二）支付賬戶開立、使用、掛失、止付、注銷的規(guī)則；（三）違規(guī)開立或者使用支付賬戶的處置方式；（四）支付賬戶資金變動的通知方式和異常交易的處置方式；（五）支付機構(gòu)對風險損失承擔先行賠付責任的條件，及客戶承擔風險損失的單筆、累
7、計最高限額及其條件。第十一條支付賬戶不得出借、出租、出售，不得利用支付賬戶從事或者協(xié)助他人從事非法活動。第十二條客戶變更身份信息，重置或者掛失密碼、數(shù)字證書或者電子簽名，辦理支付賬戶止付、注銷業(yè)務(wù)的，支付機構(gòu)應(yīng)當在確認客戶身份及真實意愿后及時辦理。第三章業(yè)務(wù)管理第十三條支付機構(gòu)不得為客戶辦理或者變相辦理現(xiàn)金存取、信貸、融資、理財、擔保、貨幣兌換業(yè)務(wù)。第十四條支付機構(gòu)基于銀行卡為客戶提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的，應(yīng)當執(zhí)行銀行卡業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，以及銀行卡行業(yè)規(guī)范。第十五條支付機構(gòu)根據(jù)客戶授權(quán)，向客戶開戶銀行發(fā)送支付指令，扣劃客戶銀行賬戶資金的，支付機構(gòu)、客戶和銀
8、行在事先或者首筆交易時，應(yīng)當按照下列規(guī)則明確相關(guān)授權(quán)并依照執(zhí)行：（一）支付機構(gòu)應(yīng)當取得客戶和銀行的授權(quán)，同意
