非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)

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1、附件1:非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）第一條為規(guī)范非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)支付機(jī)構(gòu)）網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等規(guī)定，制定本辦法。第二條支付機(jī)構(gòu)從事網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，適用本辦法。本辦法所稱(chēng)支付機(jī)構(gòu)是指依法取得《支付業(yè)務(wù)許可證》,獲準(zhǔn)辦理互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話(huà)支付、固定電話(huà)支付、數(shù)字電視支付等網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的非銀行機(jī)構(gòu)。本辦法所稱(chēng)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，是指客戶(hù)通過(guò)計(jì)算機(jī)、移動(dòng)終端等電子設(shè)備，依托公共網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)遠(yuǎn)程發(fā)起支付

2、指令，且付款客戶(hù)電子設(shè)備不與收款客戶(hù)特定專(zhuān)屬設(shè)備交互，由支付機(jī)構(gòu)為收付款客戶(hù)提供貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)的活動(dòng)。本辦法所稱(chēng)收款客戶(hù)特定專(zhuān)屬設(shè)備，是指專(zhuān)門(mén)用于交易收款，在交易過(guò)程中與支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)交互并參與生成、傳輸、處理支付指令的電子設(shè)備。第三條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循主要服務(wù)于電子商務(wù)交易的原則，基于客戶(hù)的銀行賬戶(hù)或者按照本辦法規(guī)定為客戶(hù)開(kāi)立支付賬戶(hù)提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。本辦法所稱(chēng)支付賬戶(hù)，是指獲得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可的支付機(jī)構(gòu)，根據(jù)客戶(hù)的真實(shí)意愿為其開(kāi)立的，用于記錄預(yù)付交易資金余額、憑以發(fā)起支付指令、反映支付交易明細(xì)信息的電子

3、簿記。第四條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，保障客戶(hù)信息安全和資金安全。第五條支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)落實(shí)實(shí)名制管理要求，遵守反洗錢(qián)和反恐怖融資相關(guān)規(guī)定，履行反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)；涉及跨境人民幣結(jié)算和外匯支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二章客戶(hù)管理第六條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循“了解你的客戶(hù)”原則，采取有效措施核實(shí)并依法留存客戶(hù)身份基本信息，建立客戶(hù)唯一識(shí)別編碼。第七條支付機(jī)構(gòu)為客戶(hù)提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)與客戶(hù)簽訂服務(wù)協(xié)議，至少約定下列內(nèi)容：（一）支付機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、營(yíng)業(yè)地址、網(wǎng)

4、站地址及聯(lián)系方式;（二）支付機(jī)構(gòu)提供的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)類(lèi)型和業(yè)務(wù)規(guī)則；（三）支付機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)支付指令的驗(yàn)證方式；（四）收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；（五）客戶(hù)資金結(jié)算方式，以及支付機(jī)構(gòu)為此提供相關(guān)支付便利的義務(wù)；（六）支付機(jī)構(gòu)為防范欺詐等業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及洗錢(qián)、恐怖融資等非法活動(dòng)，可以對(duì)支付服務(wù)采取的限制性措施；（七）支付機(jī)構(gòu)與客戶(hù)的相關(guān)責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以顯著方式提示客戶(hù)注意服務(wù)協(xié)議中與客戶(hù)有重大利害關(guān)系的核心事項(xiàng)，并按客戶(hù)的要求予以解釋或說(shuō)明。第八條獲得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可的支付機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)客戶(hù)主動(dòng)提出申請(qǐng)，方為其開(kāi)立支

5、付賬戶(hù)；僅獲得移動(dòng)電話(huà)支付、固定電話(huà)支付、數(shù)字電視支付業(yè)務(wù)許可的支付機(jī)構(gòu)，不得為客戶(hù)開(kāi)立支付賬戶(hù)。支付機(jī)構(gòu)不得為金融機(jī)構(gòu)，以及從事信貸、融資、理財(cái)、擔(dān)保、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)開(kāi)立支付賬戶(hù)。第九條支付機(jī)構(gòu)為客戶(hù)開(kāi)立支付賬戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶(hù)實(shí)行實(shí)名制管理，登記客戶(hù)身份基本信息，核實(shí)客戶(hù)有效身份證件，按規(guī)定留存有效身份證件復(fù)印件或者影印件，并通過(guò)三個(gè)（含）以上合法安全的外部渠道對(duì)客戶(hù)身份基本信息進(jìn)行多重交叉驗(yàn)證，確保有效核實(shí)客戶(hù)身份及其真實(shí)意愿，不得開(kāi)立匿名、假名支付賬戶(hù)。外部驗(yàn)證渠道包括但不限于政府部門(mén)數(shù)據(jù)庫(kù)

6、、商業(yè)銀行賬戶(hù)信息系統(tǒng)、商業(yè)化數(shù)據(jù)庫(kù)等能夠有效驗(yàn)證客戶(hù)身份基本信息的數(shù)據(jù)庫(kù)或系統(tǒng)。第十條支付機(jī)構(gòu)為客戶(hù)開(kāi)立支付賬戶(hù)的，服務(wù)協(xié)議應(yīng)當(dāng)至少包括下列內(nèi)容：（一）以顯著方式明確告知客戶(hù)：“支付賬戶(hù)所記錄的資金余額不同于客戶(hù)本人的商業(yè)銀行貨幣存款，其實(shí)質(zhì)為客戶(hù)向支付機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)的、所有權(quán)歸屬于客戶(hù)并由支付機(jī)構(gòu)保管的預(yù)付價(jià)值，不受《存款保險(xiǎn)條例》保護(hù)。該預(yù)付價(jià)值對(duì)應(yīng)的貨幣資金的所有權(quán)歸屬于客戶(hù)，但以支付機(jī)構(gòu)的名義存放在商業(yè)銀行，可由支付機(jī)構(gòu)向其開(kāi)戶(hù)銀行發(fā)起支付指令進(jìn)行調(diào)撥?！敝Ц稒C(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效方式要求客戶(hù)確認(rèn)已充分知曉并清晰

7、理解上述內(nèi)容及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；（二）支付賬戶(hù)開(kāi)立、使用、掛失、止付、注銷(xiāo)的規(guī)則；（三）違規(guī)開(kāi)立或者使用支付賬戶(hù)的處置方式；（四）支付賬戶(hù)資金變動(dòng)的通知方式和異常交易的處置方式；（五）支付機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)損失承擔(dān)先行賠付責(zé)任的條件，及客戶(hù)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失的單筆、累計(jì)最高限額及其條件。第十一條支付賬戶(hù)不得出借、出租、出售，不得利用支付賬戶(hù)從事或者協(xié)助他人從事非法活動(dòng)。第十二條客戶(hù)變更身份信息，重置或者掛失密碼、數(shù)字證書(shū)或者電子簽名，辦理支付賬戶(hù)止付、注銷(xiāo)業(yè)務(wù)的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在確認(rèn)客戶(hù)身份及真實(shí)意愿后及時(shí)辦理。第三章業(yè)務(wù)管理第十三條

8、支付機(jī)構(gòu)不得為客戶(hù)辦理或者變相辦理現(xiàn)金存取、信貸、融資、理財(cái)、擔(dān)保、貨幣兌換業(yè)務(wù)。第十四條支付機(jī)構(gòu)基于銀行卡為客戶(hù)提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行銀行卡業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，以及銀行卡行業(yè)規(guī)范。第十五條支付機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶(hù)授權(quán)，向客戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行發(fā)送支付指令，扣劃客戶(hù)銀行賬戶(hù)資金的，支付機(jī)構(gòu)、客戶(hù)和銀行在事先或者首筆交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)則明確相關(guān)授權(quán)并依照?qǐng)?zhí)行：（一）支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)取得客戶(hù)和銀行的授權(quán)