加強(qiáng)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管控抓住銀行合規(guī)機(jī)制建設(shè)

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1、加強(qiáng)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管控抓住銀行合規(guī)機(jī)制建設(shè)張文（中國建設(shè)銀行新疆石油分行新疆克拉瑪依834000）摘要操作風(fēng)險(xiǎn)一般都具有比較強(qiáng)的隱蔽性，所以長期以來一直都被銀行業(yè)所忽視。銀行在市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)作過程中必然會(huì)產(chǎn)生一定的操作風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制與防范操作也是銀行管理中的一項(xiàng)長期而艱巨的任務(wù)，它關(guān)系到銀行在新的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下是否可以生存與發(fā)展。本篇文章針對(duì)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的管控，分析論述了現(xiàn)階段銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀，并就防控銀行操作風(fēng)險(xiǎn)和加強(qiáng)銀行合規(guī)機(jī)制建設(shè)提出了一些建議對(duì)策，希望能夠提高銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控水平，提高銀行的整體管理水平。..關(guān)鍵詞銀行操作風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)機(jī)制

2、建設(shè)合規(guī)經(jīng)營是銀行的生命，也是銀行持續(xù)發(fā)展的保證。管控好操作風(fēng)險(xiǎn)則是銀行合規(guī)建設(shè)的關(guān)鍵。與國外的銀行業(yè)相比，我國銀行由于長期以來對(duì)合規(guī)、操作以及聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)程度不夠，導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理不能夠真正落實(shí)到實(shí)際工作中，有些銀行甚至出現(xiàn)了許多違規(guī)操作和違規(guī)經(jīng)營的問題，根源就在于銀行內(nèi)部的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制不完善。所以，我國銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)高度重視操作風(fēng)險(xiǎn)的管控，構(gòu)建有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，抓住銀行合規(guī)機(jī)制建設(shè)的關(guān)鍵，從而促進(jìn)銀行健康穩(wěn)定的發(fā)展。一、銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀及分析由于我國銀行體制、機(jī)制、理念等各種因素的影響，現(xiàn)階段銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理依然存在

3、許多的薄弱環(huán)節(jié)，導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體制存在漏洞。1.操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系不健全。有些銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的普遍性、長期性以及頑固性缺乏一定的認(rèn)識(shí)，非常容易把一些操作風(fēng)險(xiǎn)情況當(dāng)做是偶然、局部發(fā)生的，存在一定的僥幸心理，致使銀行管理人員對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的重視程度不夠，銀行內(nèi)部缺乏一些重要的操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，沒有嚴(yán)格遵循銀行內(nèi)部控制準(zhǔn)則，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理職能沒有專門的部門監(jiān)管，僅僅由各個(gè)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)，存在管理職能上的交叉、管理目標(biāo)的沖突以及管理流程紊亂等情況，折舊導(dǎo)致銀行缺乏統(tǒng)一的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和政策，銀行的管理者也不能清楚地了解到銀行面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)整體狀況，

4、操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制形同虛設(shè)根本落實(shí)不到工作中。2.銀行內(nèi)部管理人員對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不夠。首先銀行管理者在銀行內(nèi)部管理與未來的發(fā)展關(guān)系上存在一定的認(rèn)識(shí)誤區(qū)，沒有將風(fēng)險(xiǎn)管理與加快發(fā)展聯(lián)系起來。其次由于受傳統(tǒng)的東方文化沉淀影響，銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行時(shí)操作人員，從上不從制，從師不從制，從習(xí)慣不從制，使一些風(fēng)險(xiǎn)管理制度無法得到有效的落實(shí)。最后是對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)太片面。有的銀行管理者將操作風(fēng)險(xiǎn)僅僅理解為“操作中”的風(fēng)險(xiǎn)和“操作性”的風(fēng)險(xiǎn)，有的則將操作風(fēng)險(xiǎn)等同于金融犯罪等情況，在對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)上的不同及局限就導(dǎo)致管理者對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的不全面、不系統(tǒng)。3.操作

5、風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任配置錯(cuò)位。近年來，在我國銀行實(shí)施績效分配機(jī)制改革的過程中，大多數(shù)都突出了對(duì)銀行內(nèi)部中高級(jí)管理人員的正向激勵(lì)，但對(duì)銀行基層機(jī)構(gòu)以及一線員工確實(shí)激勵(lì)不足。這種“收入分配上移、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任下移”的分配激勵(lì)機(jī)制不但導(dǎo)致銀行基層員工的嚴(yán)重不滿，同時(shí)也挫傷了基層員工積極工作、規(guī)范操作的自覺性。另外，銀行內(nèi)部不合理的人力資源配置也嚴(yán)重影響到基層員工合規(guī)操作的積極性。近幾年的減員增效改革中，各級(jí)管理銀行作為政策的實(shí)際執(zhí)行者，只是進(jìn)行各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的撤并以及對(duì)基層人員進(jìn)行減員分流，但對(duì)于本部的改革卻沒有見到成效。這種錯(cuò)位的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任配置不僅造成基層機(jī)構(gòu)不能按風(fēng)險(xiǎn)

6、控制制度定崗定員，還導(dǎo)致了銀行學(xué)習(xí)培訓(xùn)以及輪崗休假制度順利進(jìn)行，再一點(diǎn)程度上提高了操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。4.金融創(chuàng)新和電子化建設(shè)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。一方面，許多銀行為了搶占并擴(kuò)大市場的份額，不斷地推出許多新的金融產(chǎn)品、新的業(yè)務(wù)以及新的服務(wù)舉措，但是在現(xiàn)階段產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和服務(wù)復(fù)雜程度不斷提高的情況下，如果沒有相應(yīng)配套的內(nèi)控制度的及時(shí)跟進(jìn)，就非常容易引發(fā)新的操作風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，在銀行業(yè)務(wù)電子化、自動(dòng)化程度不斷提高的情況下，使銀行在各個(gè)銀行地區(qū)的經(jīng)營以及各項(xiàng)產(chǎn)品的經(jīng)營越來越緊密地聯(lián)系在一起，但是，如果銀行現(xiàn)代化系統(tǒng)建設(shè)滯后就會(huì)導(dǎo)致總行不能對(duì)各個(gè)分支行進(jìn)行準(zhǔn)確到

7、位的內(nèi)部監(jiān)控，如果銀行的電子化處理系統(tǒng)出現(xiàn)了問題，就會(huì)導(dǎo)致嚴(yán)重的、甚至是災(zāi)難性的后果。二、加強(qiáng)合規(guī)機(jī)制建設(shè)，防控銀行操作風(fēng)險(xiǎn)銀行是一種具有特殊經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，銀行在一定程度上是因?yàn)槌袚?dān)風(fēng)險(xiǎn)而生存和發(fā)展，可以說，銀行是處理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)器，風(fēng)險(xiǎn)也是銀行永恒的主題?，F(xiàn)階段，隨著市場經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展以及銀行內(nèi)部體制的深化改革，銀行面臨的同業(yè)間的競爭壓力越來越大，要想加強(qiáng)銀行內(nèi)控體制的完善以及銀行合規(guī)機(jī)制的建設(shè)，實(shí)現(xiàn)銀行快速穩(wěn)定發(fā)展，就必須加大對(duì)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的防控力度，切實(shí)推進(jìn)銀行合規(guī)文化的建設(shè)。1.切實(shí)增強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范以及合規(guī)機(jī)制建設(shè)意識(shí)。一方面，要想保證

8、銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的完善，首先就必須正確認(rèn)識(shí)操作風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)銀行管理者對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的重視，只有正確認(rèn)識(shí)到操作風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)銀行的重要性，才能保證操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的建立與完