擔(dān)保公司十五級信用評級管理辦法

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1、----------專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需-------------文檔下載最佳的地方寧夏友邦創(chuàng)信擔(dān)保有限公司客戶信用評級管理辦法（試行）第一節(jié)總則第1.1條十五級評級是指對客戶信用狀況進(jìn)行評定，對擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險用量化方法進(jìn)行測評的一種管理辦法。第1.2條寧夏友邦創(chuàng)信擔(dān)保有限公司有限公司的經(jīng)營性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)、非融資保函業(yè)務(wù)、消費性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)必須依照本辦法。第1.3條本辦法所指的十五級評級包括：正常1級、正常2級、正常3級、正常4級、正常5級、關(guān)注1級、關(guān)注2級、關(guān)注3級、次級1級、次級2級、次級3級、

2、可疑1級、可疑2級、可疑3級、損失。第二節(jié)評級規(guī)則第2.1條十五級評級指標(biāo)體系及評分十五級評級指標(biāo)體系由客戶信用評分（用“A”表示）、反擔(dān)保物風(fēng)險評分（用“B”表示）或過程控制風(fēng)險評分（用“C”表示）、必備條件扣分（用“D”表示）構(gòu)成，計算方式如下：若選擇核心控制為反擔(dān)保物，則過程控制不計分，計算公式如下：十五級評分=客戶信用評分（A）×50%+反擔(dān)保物風(fēng)險評分（B）×50%－必備條件扣分（D）若選擇核心控制為過程控制，則反擔(dān)保物不計分，計算公式如下：十五級評分=客戶信用評分（A）×50%+過程控制風(fēng)險評分（C）×------

3、----專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需-------------文檔下載最佳的地方----------專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需-------------文檔下載最佳的地方50%－必備條件扣分（D）1、客戶信用評分是指采用定量分析和定性分析相結(jié)合的方法對客戶進(jìn)行信用分析和評價；客戶信用評分指標(biāo)由財務(wù)結(jié)構(gòu)、償債能力、運營效率、盈利能力等財務(wù)定量指標(biāo)，和競爭力、從業(yè)經(jīng)驗、產(chǎn)品和技術(shù)、資源控制、過往信用記錄等定性指標(biāo)構(gòu)成。客戶信用評分詳見附件《十五級評級指標(biāo)體系及計分表》第一部分內(nèi)容。2、反擔(dān)保物

4、風(fēng)險評分是指對客戶提供的用以抵押和質(zhì)押的反擔(dān)保物進(jìn)行評分，是評分指標(biāo)體系中最核心的計分指標(biāo)。常用反擔(dān)保物包括房地產(chǎn)、金融資產(chǎn)、機器設(shè)備、運輸工具、存貨、應(yīng)收帳款、無形資產(chǎn)、其他公司股權(quán)等，其明細(xì)及折現(xiàn)率見下表：類別產(chǎn)權(quán)狀況或操作要求序號名稱折現(xiàn)率金融資產(chǎn)完備手續(xù)質(zhì)押1銀行存單、國債及金融債券90～100%2銀行擔(dān)保的企業(yè)債券、公司債券80～90%3大型交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單70～80%4上市公司流通股40～50%5上市公司非流通股30～40%房地產(chǎn)完備產(chǎn)權(quán)6住宅60～70%7別墅55～65%8寫字樓55～65%9商鋪55～65%10廠

5、房倉庫55～65%11土地55～65%不完備產(chǎn)權(quán)12住宅30～40%13別墅25～30%14寫字樓25～30%15商鋪25～30%16廠房倉庫25～30%17土地25～30%機器設(shè)備完備產(chǎn)權(quán)18通用設(shè)備40～50%19專用設(shè)備30～40%車輛汽車合格證（過程控制）2065～70%完備產(chǎn)權(quán)2140～50%不完備產(chǎn)權(quán)2220～30%存貨可實施監(jiān)管23原材料60～70%可實施監(jiān)管24產(chǎn)成品50～60%應(yīng)收質(zhì)押經(jīng)債權(quán)人認(rèn)可25帳齡不超過9個月40～50%----------專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需--------

6、-----文檔下載最佳的地方----------專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需-------------文檔下載最佳的地方賬款股權(quán)可質(zhì)押備案26投資其他企業(yè)形成的股權(quán)資產(chǎn)10-20%不能質(zhì)押備案27投資其他企業(yè)形成的股權(quán)資產(chǎn)5～10%無形資產(chǎn)質(zhì)押合同或?qū)嵤┰S可合同備案28商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)、非專利技術(shù)等5～10%常用反擔(dān)保物及折現(xiàn)表：反擔(dān)保物風(fēng)險評分要重點評價反擔(dān)保物清算值對擔(dān)保項目風(fēng)險敞口的覆蓋比率。根據(jù)實際操作中反擔(dān)保物有完備產(chǎn)權(quán)和不完備產(chǎn)權(quán)之分，相應(yīng)地設(shè)計了“可抵押（質(zhì)押）登記備案的資產(chǎn)清算值覆蓋率”和“不能

7、登記備案的資產(chǎn)清算值覆蓋率”兩項計分指標(biāo)。為鼓勵客戶提供更多的產(chǎn)權(quán)完備的反擔(dān)保物，分值權(quán)重先100%分配給“可抵押（質(zhì)押）登記的資產(chǎn)清算值覆蓋率”，且對該項考核得分另行上浮10%--20%（B1≤120）。當(dāng)該項得分確定后再按差額補進(jìn)方式確定“不能登記備案的資產(chǎn)清算值覆蓋率”的分值權(quán)重（B2≤50）。反擔(dān)保物風(fēng)險評分詳見附件《十五級評級指標(biāo)體系及計分表》第二部分內(nèi)容。3、過程控制風(fēng)險評分是指對選擇反擔(dān)保核心控制為過程控制而對過程控制進(jìn)行的評分，過程控制得分由業(yè)務(wù)經(jīng)理隨評審項目一同上報并由公司評審會最終決定，最高分不得超過80分

8、。若過程控制為補充反擔(dān)保措施的，則不單獨計算得分。過程控制評分詳見附件《十五級評級指標(biāo)體系及計分表》第三部分內(nèi)容。4、必備條件是指客戶核心（主要）控制人和法人代表的個人保證和企業(yè)的股權(quán)質(zhì)押，是任何一個擔(dān)保項目都必須滿足的條件（特殊情況下豁免必備條件須經(jīng)授權(quán)審批人批準(zhǔn)）。必備條