修正版擔保公司十五級信用評級管理辦法3

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1、安徽壹啟富投資擔保有限公司客戶信用評級管理辦法（試行）第一節(jié)總則第1.1條十五級評級是指對客戶信用狀況進行評定，對擔保業(yè)務(wù)的風險用量化方法進行測評的一種管理辦法。第1.2條安徽壹啟富投資擔保有限公司經(jīng)營范圍：訴訟保全擔保；投標擔保；預付款擔保；工程履約；尾付款如約償付等履行擔保業(yè)務(wù)；抵質(zhì)押居間服務(wù)；擔保貸款居間服務(wù)；銀行貸款預審推薦服務(wù)；貸款抵押物互換居間服務(wù)；理財策劃服務(wù)；融資及理財信息服務(wù)；財務(wù)顧問；以自有資金進行投資的所有擔保業(yè)務(wù)必須依照本辦法。第1.3條本辦法所指的十五級評級包括：正常1級、正常2級、正常3級、正常4級、正常5級、關(guān)注1級、關(guān)注2級、關(guān)注3級、次級1級、次級2級、次

2、級3級、可疑1級、可疑2級、可疑3級、損失。第二節(jié)評級規(guī)則第2.1條十五級評級指標體系及評分十五級評級指標體系由客戶信用評分（用“A”表示）、反擔保物風險評分（用“B”表示）或過程控制風險評分（用“C”表示）、必備條件扣分（用“D”表示）構(gòu)成，計算方式如下：-15-若選擇核心控制為反擔保物，則過程控制不計分，計算公式如下：十五級評分=客戶信用評分（A）×50%+反擔保物風險評分（B）×50%－必備條件扣分（D）若選擇核心控制為過程控制，則反擔保物不計分，計算公式如下：十五級評分=客戶信用評分（A）×50%+過程控制風險評分（C）×50%－必備條件扣分（D）1、客戶信用評分是指采用定量分析和

3、定性分析相結(jié)合的方法對客戶進行信用分析和評價；客戶信用評分指標由財務(wù)結(jié)構(gòu)、償債能力、運營效率、盈利能力等財務(wù)定量指標，和競爭力、從業(yè)經(jīng)驗、產(chǎn)品和技術(shù)、資源控制、過往信用記錄等定性指標構(gòu)成。客戶信用評分詳見附件《十五級評級指標體系及計分表》第一部分內(nèi)容。2、反擔保物風險評分是指對客戶提供的用以抵押和質(zhì)押的反擔保物進行評分，是評分指標體系中最核心的計分指標。常用反擔保物包括房地產(chǎn)、金融資產(chǎn)、機器設(shè)備、運輸工具、存貨、應(yīng)收帳款、無形資產(chǎn)、其他公司股權(quán)等，其明細及折現(xiàn)率見下表：-15-類別產(chǎn)權(quán)狀況或操作要求序號名稱折現(xiàn)率金融資產(chǎn)完備手續(xù)質(zhì)押1銀行存單、國債及金融債券90～100%2銀行擔保的企業(yè)債

4、券、公司債券80～90%3大型交易所標準倉單70～80%4上市公司流通股40～50%5上市公司非流通股30～40%房地產(chǎn)完備產(chǎn)權(quán)6住宅60～70%7別墅55～65%8寫字樓55～65%9商鋪55～65%10廠房倉庫55～65%11土地55～65%不完備產(chǎn)權(quán)12住宅30～40%13別墅25～30%14寫字樓25～30%15商鋪25～30%16廠房倉庫25～30%17土地25～30%機器設(shè)備完備產(chǎn)權(quán)18通用設(shè)備40～50%19專用設(shè)備30～40%車輛汽車合格證（過程控制）2065～70%完備產(chǎn)權(quán)2140～50%不完備產(chǎn)權(quán)2220～30%存貨可實施監(jiān)管23原材料60～70%可實施監(jiān)管24產(chǎn)成品5

5、0～60%應(yīng)收賬款質(zhì)押經(jīng)債權(quán)人認可25帳齡不超過9個月40～50%-15-股權(quán)可質(zhì)押備案26投資其他企業(yè)形成的股權(quán)資產(chǎn)10-20%不能質(zhì)押備案27投資其他企業(yè)形成的股權(quán)資產(chǎn)5～10%無形資產(chǎn)質(zhì)押合同或?qū)嵤┰S可合同備案28商標權(quán)、專利權(quán)、非專利技術(shù)等5～10%常用反擔保物及折現(xiàn)表：反擔保物風險評分要重點評價反擔保物清算值對擔保項目風險敞口的覆蓋比率。根據(jù)實際操作中反擔保物有完備產(chǎn)權(quán)和不完備產(chǎn)權(quán)之分，相應(yīng)地設(shè)計了“可抵押（質(zhì)押）登記備案的資產(chǎn)清算值覆蓋率”和“不能登記備案的資產(chǎn)清算值覆蓋率”兩項計分指標。為鼓勵客戶提供更多的產(chǎn)權(quán)完備的反擔保物，分值權(quán)重先100%分配給“可抵押（質(zhì)押）登記的資產(chǎn)

6、清算值覆蓋率”，且對該項考核得分另行上浮10%--20%（B1≤120）。當該項得分確定后再按差額補進方式確定“不能登記備案的資產(chǎn)清算值覆蓋率”的分值權(quán)重（B2≤50）。反擔保物風險評分詳見附件《十五級評級指標體系及計分表》第二部分內(nèi)容。3、過程控制風險評分是指對選擇反擔保核心控制為過程控制而對過程控制進行的評分，過程控制得分由業(yè)務(wù)經(jīng)理隨評審項目一同上報并由公司評審會最終決定，最高分不得超過80分。若過程控制為補充反擔保措施的，則不單獨計算得分。過程控制評分詳見附件《十五級評級指標體系及計分表》第三部分內(nèi)容。4、必備條件是指客戶核心（主要）控制人和法人代表的個人保證和企業(yè)的股權(quán)質(zhì)押，是任何

7、一個擔保項目都必須滿足的條件（特殊情況下豁免必備條件須經(jīng)授權(quán)審批人批準）。必備條件在評分指標體系中設(shè)計為扣分項，達到要求不加分，達不到要求則扣分。必備條件扣分標準詳見附件《十五級評級指標體系及計分表》第四部分內(nèi)容。a)核心控制人＋法人代表提供個人保證，該項指標不扣分；-15-b)若核心控制人+法人代表不提供個人保證，但有主要控制人＋法人代表提供個人保證，該項指標扣7分；c)既無核心控制人（加法人代表）也無主要控制人（加法