商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品創(chuàng)新探究

《商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品創(chuàng)新探究》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。

1、商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品創(chuàng)新探究黎穎輝（廣東省財經(jīng)職業(yè)技術(shù)學校，廣東廣州510000）摘　要：近幾年，我國商業(yè)銀行的在不斷改革，隨著改革的日漸穩(wěn)定，再加上人們的理財意識、金融投資和金融風險的意識逐漸增強，所以商業(yè)銀行開始開展個人理財業(yè)務(wù)，并且逐漸成為商業(yè)銀行獲取收入的主要業(yè)務(wù)，但是商業(yè)銀行的個人理財產(chǎn)品不能一成不變，否則就不能引起人們投資的興趣，所以我們圍繞商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的創(chuàng)新進行探究，希望能促進商業(yè)銀行的穩(wěn)步發(fā)展。..關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；個人理財產(chǎn)品；創(chuàng)新探究中圖分類號：F832　　文獻標志碼：A　?。?000-8772（2014）16-0133-

2、01隨著近幾年居民收入水平的不斷提高，越來愈多的人開始進行個人理財?shù)耐顿Y，所以商業(yè)銀行需要對個人理財產(chǎn)品進行創(chuàng)新，這樣才能不斷滿足日益擴大的客戶群體的需求。一、我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品創(chuàng)新的現(xiàn)狀1、理財資金利用不當，理財產(chǎn)品品種相似各大商業(yè)銀行在對個人理財產(chǎn)品進行創(chuàng)新的過程中，有很大一部分是將現(xiàn)有的理財產(chǎn)品進行整合，沒有從根本上滿足客戶的需要，這種做法使得理財產(chǎn)品的附加價值降低，產(chǎn)品收益效果下降，而且有很多商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品基本是一樣的，對客戶來說沒有新鮮感，不能激起客戶投資的欲望。此外，現(xiàn)在仍然有很多商業(yè)銀行的投資產(chǎn)品以風險較小的基金、債券為主要的

3、投資市場，不僅收益不高，還影響了投資基金的使用效率。[1]2、服務(wù)人員對潛在風險分析的不夠透徹商業(yè)銀行的個人理財產(chǎn)品在另一方面來說就是一種資金的投資，只要是投資就會有風險，但是現(xiàn)在很多商業(yè)銀行的客服人員對客戶講解理財產(chǎn)品的時候總會或多或少的忽略一些潛在的風險，不能將理財資金的使用動向或者是市場的運作情況向客戶詳加說明，也不能及時的向客戶披露一些重要的信息客戶很難對產(chǎn)品進行深入的了解，再加上復雜的條款限制，很容易使客戶放棄對該項個人理財產(chǎn)品的選擇。3、過于重視個人理財產(chǎn)品，增加了理財成本因為市場壓力的不斷增加，很多商業(yè)銀行都把注意力放在了個人理財產(chǎn)品上

4、，把個人理財產(chǎn)品作為提高自己市場競爭力的主要手段，越來越多的商業(yè)銀行將個人理財產(chǎn)品當做是自己招攬客戶和留住客戶的主要競爭工具一般一個商業(yè)銀行在推出新的理財產(chǎn)品之后就會有很多商業(yè)銀行紛紛效仿，這就造成商業(yè)銀行在短時間內(nèi)無法取得預期中的收益，延長了獲得收益的時間，增加了理財成本。4、理財產(chǎn)品服務(wù)人員的整體素質(zhì)偏低因為我們的個人理財產(chǎn)品起步較晚，所以很多商業(yè)銀行的個人理財人員都是由公司的銷售人員兼職的，由于受到自己業(yè)績的壓力，所以他們在向客戶介紹產(chǎn)品的時候首先就會選擇自己機構(gòu)的產(chǎn)品，這樣就造成一部分理財產(chǎn)品無法被客戶知曉，進而就影響了理財產(chǎn)品的銷售，造成客

5、戶與商業(yè)銀行雙方的利益損失。[2]二、我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的創(chuàng)新策略1、加快商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新研究根據(jù)我們最近這幾年對各大商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品客戶的調(diào)查顯示，有72%的個人理財產(chǎn)品客戶有著生活理財?shù)男枨?，?7%的個人理財產(chǎn)品客戶有著投資理財?shù)男枨?，另外還有40%的理財客戶有著生活和投資的雙重需求，在所有的需求當中養(yǎng)老、購房、子女教育和醫(yī)療占據(jù)了最主要的幾部分，不同的年齡段有著不同的理財規(guī)劃。所以我們可以根據(jù)市場需求將客戶進行劃分，并根據(jù)客戶的需要進行金融投資產(chǎn)品的創(chuàng)新，然后根據(jù)客戶的實際需要為客戶量身定制個性化的理財設(shè)計方案。[3]2、完善

6、網(wǎng)上投資機制，創(chuàng)新個人理財產(chǎn)品現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)正處在一個高速發(fā)展的時代，而且現(xiàn)在很多的商業(yè)銀行也都在使用網(wǎng)絡(luò)化的自動化辦公系統(tǒng)，網(wǎng)上銀行已經(jīng)逐漸成為了時代發(fā)展的主流，很多商業(yè)銀行為了增加自己的客戶群也已經(jīng)開始在網(wǎng)上進行個人理財產(chǎn)品的管理，我們需要對現(xiàn)在的網(wǎng)上投資系統(tǒng)進行完善，實現(xiàn)網(wǎng)上個人理財系統(tǒng)的專業(yè)化。3、進行個人理財業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，實現(xiàn)品牌營銷策略商業(yè)銀行應該不斷的個人理財業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，并且要在客戶群中樹立自己的信譽，用商業(yè)銀行的新產(chǎn)品和良好的信譽來留住客戶，并通過現(xiàn)有的客戶進行客戶客戶的擴充，我們可以對原有的金融理財產(chǎn)品進行改進，賦予它新的結(jié)構(gòu)、功能和特點

7、，使原有的金融理財產(chǎn)品更加的完善；還可以根據(jù)其它商業(yè)銀行推出的理財產(chǎn)品進行創(chuàng)新，特別是西方國家推出的新產(chǎn)品，這樣可以減少商業(yè)銀行新產(chǎn)品的研究開發(fā)成本。[4]結(jié)束語：我們國家商業(yè)銀行的個人理財產(chǎn)品正處于一個不斷創(chuàng)新的階段，有著非常廣闊的市場前景，只要商業(yè)銀行能夠仔細的對客戶群體進行分析，研究出適合不同群體的新的理財產(chǎn)品，并且提升自己的服務(wù)質(zhì)量，就一定能夠為自己的個人理財產(chǎn)品贏來大批的客戶群體。..