《內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)》word版

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1、內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)一、基本規(guī)定?（一）內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)，是指在境內(nèi)企業(yè)向我行出具無條件、不可撤銷反擔(dān)保的前提下，由我行境內(nèi)分行為該企業(yè)在境外注冊的全資附屬企業(yè)或參股企業(yè)（以下簡稱境外投資企業(yè)）開出以我行境外營業(yè)機構(gòu)為受益人的保函（含備用信用證，下同），由我行境外營業(yè)機構(gòu)向境外投資企業(yè)提供融資的業(yè)務(wù)。（二）反擔(dān)保人是指在我國境內(nèi)注冊的優(yōu)質(zhì)企業(yè)；被擔(dān)保人（借款人）是指反擔(dān)保人的境外投資企業(yè)；貸款人是指我行境外營業(yè)機構(gòu)（含境外分行、全資子銀行和控股銀行，下同）；擔(dān)保人是指我行境內(nèi)分行（含總行營業(yè)部，下同）。（三）內(nèi)保外貸總額度是指經(jīng)國家外匯管理部門批準的我行為境內(nèi)

2、企業(yè)辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)的一攬子對外擔(dān)保額度。（四）內(nèi)保外貸總額度由總行向國家外匯管理部門統(tǒng)一申報。在審批同意的總額度內(nèi)，擔(dān)保人為內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)提供的對外擔(dān)保無須再逐筆向國家外匯管理局及其分支局（以下簡稱外匯局）報批，但仍須在當?shù)赝鈪R局辦理相應(yīng)的登記手續(xù)。二、業(yè)務(wù)分工（一）擔(dān)保人負責(zé)營銷所屬境外投資企業(yè)有融資需求的境內(nèi)企業(yè)，分析融資需求情況；聯(lián)系反擔(dān)保人，就有關(guān)協(xié)議條款進行協(xié)商，落實反擔(dān)保措施；做好反擔(dān)保人資信和承保能力等事項的貸前調(diào)查、初審工作；在融資出現(xiàn)風(fēng)險時，負責(zé)會同貸款人向反擔(dān)保人和借款人追索相應(yīng)款項；負責(zé)提出內(nèi)保外貸額度的年度需求。（二）總行國

3、際業(yè)務(wù)部負責(zé)根據(jù)分行的業(yè)務(wù)需求，測算年度內(nèi)保外貸總額度，商公司業(yè)務(wù)一部、公司業(yè)務(wù)二部等相關(guān)部門，經(jīng)有權(quán)簽批人同意后向國家外匯管理部門申報內(nèi)保外貸總額度；負責(zé)在全行范圍內(nèi)分配內(nèi)保外貸額度；負責(zé)聯(lián)系協(xié)調(diào)貸款人；負責(zé)對保函條款進行逐筆技術(shù)性審查；監(jiān)控并定期向國家外匯管理部門報送我行總額度的使用情況。（三）總行公司業(yè)務(wù)一部和公司業(yè)務(wù)二部負責(zé)就國際業(yè)務(wù)部測算的內(nèi)保外貸總額度提出相關(guān)意見；負責(zé)聯(lián)系協(xié)調(diào)擔(dān)保人和反擔(dān)保人。（四）信用審批部負責(zé)對內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)中的對外擔(dān)保進行審查（對外擔(dān)保額度占用反擔(dān)保人等額貸款授信額度），并報有權(quán)簽批人審批。（五）法律事務(wù)部門負責(zé)確

4、認內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)的合法性，審查保函及相關(guān)協(xié)議文本。（六）貸款人負責(zé)調(diào)查核實借款人的主體資格、融資的合法合規(guī)性以及借款人是否存在以同一項目重復(fù)借款等情況；按照當?shù)胤?、監(jiān)管要求及有關(guān)規(guī)定，履行貸款的審查審批程序，簽訂融資協(xié)議，發(fā)放貸款；按照融資協(xié)議約定及有關(guān)規(guī)定，對貸款用途、提款、項目進度、貿(mào)易情況及借款人經(jīng)營狀況等進行跟蹤與管理。?三、授權(quán)、授信管理（一）內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)執(zhí)行融資類保函有關(guān)授權(quán)規(guī)定。（二）內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)納入法人客戶統(tǒng)一授信管理。對外擔(dān)保發(fā)生時，要根據(jù)擔(dān)保額度，扣減反擔(dān)保人相應(yīng)的授信額度。融資歸還后，恢復(fù)反擔(dān)保人相應(yīng)的授信額度。對借款人與反擔(dān)

5、保人同屬我行全球授信的客戶，內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)可只占用反擔(dān)保人相應(yīng)的授信額度。四、辦理條件（一）反擔(dān)保人應(yīng)符合以下條件：1、資信狀況良好，具有充足的反擔(dān)保能力；2、符合融資類保函申請人的基本條件；3、愿意為借款人融資向我行提供無條件且不可撤銷的反擔(dān)保；4、擔(dān)保人要求的其他條件。（二）被擔(dān)保人（借款人）應(yīng)符合以下條件：1、符合國家關(guān)于境內(nèi)機構(gòu)對外擔(dān)保的有關(guān)規(guī)定;2、如為境外貿(mào)易型企業(yè)，凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)比例不得低于10%；如為境外非貿(mào)易型企業(yè)，凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)比例不得低于15%；3、已在境外依法注冊；4、已向外匯局辦理境外投資外匯登記手續(xù)；5、有健全的組織機構(gòu)和

6、財務(wù)管理制度；6、擔(dān)保人和貸款人要求的其他條件。（三）借款人的融資業(yè)務(wù)應(yīng)符合下列條件：1、有真實、合法的項目建設(shè)、貿(mào)易背景或其他融資背景；2、貸款用途符合我國及借款人所在地的法律法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定；3、擔(dān)保人和貸款人要求的其他條件。五、期限、費率、幣種及匯率（一）內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)中的融資期限最長不超過5年（能提供擔(dān)保風(fēng)險系數(shù)為零的反擔(dān)保的除外），擔(dān)保期限不應(yīng)超過融資協(xié)議履行期滿后的6個月，反擔(dān)保期限須在擔(dān)保到期日后6個月以上。（二）內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)的擔(dān)保費率執(zhí)行我行融資類保函費率標準。（三）單筆內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)的反擔(dān)保、擔(dān)保和融資協(xié)議的計價幣種原則上應(yīng)保持一致

7、。如遇到幣種不一致的情況，應(yīng)按照國家外匯管理局每月公布的內(nèi)部折算率，進行不同幣種間的折算，折算后的反擔(dān)保金額必須覆蓋擔(dān)保人的對外擔(dān)保金額。?六、業(yè)務(wù)申請、審批與辦理（一）反擔(dān)保人須向擔(dān)保人提供以下資料：1、經(jīng)過審計的上一年度和近期財務(wù)報表；2、已對外提供擔(dān)保的情況；3、反擔(dān)保意向函；4、國家外匯管理部門出具的關(guān)于借款人成立的相關(guān)批準文件及登記憑證；5、擔(dān)保人要求的其他材料。（二）借款人須向擔(dān)保人提供以下資料：1、借款人在境外注冊成立的營業(yè)執(zhí)照或相關(guān)證明文件；2、2、???????款人上一年度和近期財務(wù)報表；3、境外投資項目或貿(mào)易背景的相關(guān)證明文件，

8、包括招投標文件、商務(wù)合同及有關(guān)管理部門文件等；4、境外融資的相關(guān)資料；5、借款及擔(dān)保申請書；6、擔(dān)保人要求的其他材料。上述