資源描述:
《當(dāng)前金融監(jiān)管問題分析論文》由會(huì)員上傳分享,免費(fèi)在線閱讀,更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫(kù)。
1、當(dāng)前金融監(jiān)管問題分析論文..摘要:金融監(jiān)管是中央銀行的重要職責(zé),金融監(jiān)管的內(nèi)容應(yīng)該涵蓋有關(guān)金融機(jī)構(gòu)從市場(chǎng)準(zhǔn)入到市場(chǎng)退出的全部業(yè)務(wù)活動(dòng),其中主要是日常經(jīng)營(yíng)的規(guī)范性和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管。中央銀行的金融監(jiān)管應(yīng)建立和完善金融監(jiān)管的法律法規(guī)體系;應(yīng)有直接人事處理權(quán);健全金融機(jī)構(gòu)自律管理機(jī)制;引入社會(huì)監(jiān)督,增強(qiáng)金融監(jiān)管和經(jīng)營(yíng)透明度,有效抑制金融風(fēng)險(xiǎn),提高金融監(jiān)管的效率和質(zhì)量。金融監(jiān)管是中央銀行的重要職責(zé),央行金融監(jiān)管到位程度、效果如何,將直接影響到央行威信和權(quán)威的樹立..,關(guān)系到央行貨幣政策的有效實(shí)施。一、建立以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管內(nèi)容為核心的金融監(jiān)管金融監(jiān)管的內(nèi)容應(yīng)該涵蓋有關(guān)金融機(jī)構(gòu)從市場(chǎng)準(zhǔn)入到市場(chǎng)退出的全
2、部業(yè)務(wù)活動(dòng),其中大量和主要的是日常經(jīng)營(yíng)的規(guī)范性和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管。但我國(guó)目前央行的監(jiān)管內(nèi)容主要是機(jī)構(gòu)的審批、高級(jí)管理人員任職資格審查及經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性,對(duì)金融機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管尚不規(guī)范和完善,機(jī)構(gòu)審批、高級(jí)管理人員任職資格審查以后怎樣對(duì)其進(jìn)行有效的監(jiān)管則注意得不夠,金融檢查或稽核也主要是一種合規(guī)性檢查,而不是現(xiàn)代意義上的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。參照《巴塞爾協(xié)議》的有關(guān)要求,借鑒國(guó)際監(jiān)管辦法,結(jié)合我國(guó)金融業(yè)的實(shí)際,當(dāng)前我國(guó)中央銀行金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管重點(diǎn)應(yīng)做好以下幾方面工作:第一,在實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的基礎(chǔ)上開展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管,保證金融業(yè)資金的安全性、流動(dòng)性和盈利性。對(duì)上述“三性”根據(jù)不同類型、不同地
3、區(qū)金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn),制訂量化監(jiān)管指標(biāo)進(jìn)行具體操作。第二,建立大額貸款的報(bào)告制度。嚴(yán)格防止風(fēng)險(xiǎn)集中在少數(shù)單個(gè)貸款大戶,限制貸款過于集中,監(jiān)管單個(gè)貸款比率,并形成風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制和備案制。第三,加強(qiáng)重視對(duì)表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管。目前我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的表外業(yè)務(wù)有日益增大的趨勢(shì),把其納入金融監(jiān)管的視野已成為一個(gè)迫切的任務(wù),要盡快制定專門的表外業(yè)務(wù)監(jiān)控辦法。第四,制定出能客觀反映我國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的各類資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重和核算系數(shù),定出貸款集中風(fēng)險(xiǎn)、貸款沉淀風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。第五,要建立真正的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金,以增加金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。尤其對(duì)中小地方性金融機(jī)構(gòu)加大提取呆賬準(zhǔn)備金和壞賬準(zhǔn)備金的力度,簡(jiǎn)化手續(xù),強(qiáng)制執(zhí)行。第六,
4、推行存款保險(xiǎn)制度,設(shè)立由財(cái)政部為主注入資金及各商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)認(rèn)繳部分資本金,不以盈利為目的,直屬國(guó)務(wù)院,由中國(guó)人民銀行管理的政策性存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),利用強(qiáng)制方式對(duì)在我國(guó)境內(nèi)吸收存款的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行存款保險(xiǎn)。至于存款保險(xiǎn)費(fèi)用和賠付比例,可依據(jù)金融機(jī)構(gòu)的資本充足比例,資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)比例等有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的重要指標(biāo)來制定。二、完善金融監(jiān)管的法律法規(guī)體系當(dāng)前,金融法制建設(shè)應(yīng)當(dāng)緊緊圍繞防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的工作重點(diǎn),做好金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范和市場(chǎng)退出等立法研究和起草工作。一是對(duì)已出臺(tái)的金融法規(guī),要抓緊制定出切實(shí)可行的實(shí)施細(xì)則,以增強(qiáng)現(xiàn)行金融法規(guī)的可操作性,真正解決當(dāng)前金融監(jiān)管過程中有法難依的問題。二是完善金融
5、法律法規(guī)體系,重中之重是盡快建立金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的法律制度。此外,金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)方式的立法也應(yīng)當(dāng)提上工作日程,盡早出臺(tái),以避免引起社會(huì)的不安定。中央銀行金融監(jiān)管應(yīng)有直接人事處理權(quán)。中央銀行金融監(jiān)管對(duì)違規(guī)問題處理時(shí)對(duì)事對(duì)人的處理要對(duì)稱,做到“兩結(jié)合”:一是對(duì)事對(duì)人處罰結(jié)合,也就是既要糾正違法違規(guī)問題,又要對(duì)責(zé)任人進(jìn)行處理,使其吸收教訓(xùn),也教育他人。二是經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分相結(jié)合,讓違法違規(guī)金融機(jī)構(gòu)集中共同承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失,達(dá)到相互制約的作用。而且要改變中央銀行只有審查金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的現(xiàn)狀,對(duì)被監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)享有人事處理權(quán),通過法律形式確定。健全金融機(jī)構(gòu)自律管理機(jī)制。在實(shí)施有效
6、的金融監(jiān)管中各金融機(jī)構(gòu)既是被監(jiān)管的對(duì)象,也是基礎(chǔ)性監(jiān)管的自律主體。各個(gè)自律主體應(yīng)按照中央銀行的金融政策,法律法規(guī)為基礎(chǔ),加強(qiáng)內(nèi)部控制,建立相應(yīng)的規(guī)章制度。中央銀行還應(yīng)定期檢查各金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度的落實(shí)情況和有效性,督促金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制真正發(fā)揮作用。同時(shí),中央銀行要牽頭金融機(jī)構(gòu)建立行業(yè)自律組織,加強(qiáng)信息溝通,協(xié)調(diào)行業(yè)關(guān)系和業(yè)務(wù)活動(dòng),避免和制止行業(yè)之間的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。引入社會(huì)監(jiān)督,增強(qiáng)金融監(jiān)管和經(jīng)營(yíng)透明度,有效抑制金融風(fēng)險(xiǎn),提高金融監(jiān)管的效率和質(zhì)量。一是加強(qiáng)公眾金融法律法規(guī)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的宣傳,二是充分發(fā)揮會(huì)計(jì)師、審計(jì)師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)的積極作用。三是建立一套完善的信息披露標(biāo)準(zhǔn)
7、,以更好地反映銀行的風(fēng)險(xiǎn)性。主要包括:第一,要全面、詳盡的分析和披露金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)因素以及可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的主要環(huán)節(jié);第二,進(jìn)一步加深對(duì)銀行資產(chǎn)狀況、負(fù)債項(xiàng)目的披露,既可減少地方行政干預(yù),也能增強(qiáng)社會(huì)公眾的心理承受程度;第三,對(duì)不良信用行為披露,促進(jìn)聯(lián)合制裁逃廢金融債務(wù),增強(qiáng)社會(huì)信用意識(shí)。