我國(guó)社區(qū)銀行的發(fā)展及路徑選擇

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1、我國(guó)社區(qū)銀行的發(fā)展及路徑選擇　　一、我國(guó)社區(qū)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀　　1.1民生銀行的實(shí)踐　　2013建成投產(chǎn)3305個(gè)社區(qū)的分支機(jī)構(gòu)和服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，大力推進(jìn)金融產(chǎn)品體系。在2013年第三季度的報(bào)告中已經(jīng)確定了加快鼓動(dòng)地區(qū)融資戰(zhàn)術(shù)，聯(lián)合地方、建筑單位和家政公司，著手建設(shè)民生小區(qū)融資服務(wù)機(jī)構(gòu)，把“兩小金融”看成是主要的零售發(fā)展戰(zhàn)略方向。　　民生銀行社區(qū)金融通過(guò)對(duì)資源進(jìn)行有效的歸納分析，來(lái)滿足社區(qū)居民的合理需求，包括聯(lián)合產(chǎn)權(quán)公司、物業(yè)公司給社區(qū)居民提供物業(yè)費(fèi)繳納、水電天然氣購(gòu)買服務(wù)，并集中其他地區(qū)的優(yōu)惠企業(yè)資源，給當(dāng)?shù)?/p>

2、居民提供快捷有效的服務(wù)。與此同時(shí)，民生銀行金融區(qū)服務(wù)店與其他的分支機(jī)構(gòu)形成相互幫扶的策略，構(gòu)建服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)在半徑1.5公里圓形領(lǐng)域內(nèi)。在戰(zhàn)略制定上，在已經(jīng)建設(shè)并運(yùn)行的區(qū)域金融服務(wù)店上，構(gòu)建基礎(chǔ)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)?！　?.2興業(yè)銀行的實(shí)踐　　2013年06月27日，興業(yè)銀行福州聯(lián)邦廣場(chǎng)社區(qū)支行正式開業(yè)，這是全國(guó)性商業(yè)銀行首家正式獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的社區(qū)銀行。社區(qū)支行實(shí)行高峰負(fù)荷轉(zhuǎn)移制度，營(yíng)業(yè)時(shí)間從晚上9.18分鐘開始，結(jié)束后固定銀行營(yíng)業(yè)時(shí)間，周邊居民仍可以辦理各種金融服務(wù)?！　∨d業(yè)銀行注重新型機(jī)具的開發(fā)及使用，在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)

3、置多種新型機(jī)具，包括遠(yuǎn)程可視柜員機(jī)、電子銀行體驗(yàn)機(jī)、銀聯(lián)便民支付終端等等，社區(qū)居民如需要金融服務(wù)如存取款、認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品或者信貸需求，都可以借助自助服務(wù)設(shè)備完成，使用十分方便，同時(shí)如果有疑問(wèn)需要輔助還可以向工作人員咨詢尋求幫助。　　1.3光大銀行的實(shí)踐　　2015年11月1日，光大銀行福州分公司在福州市開設(shè)的中國(guó)灣社區(qū)支行正式開業(yè)，成為中國(guó)光大銀行正式獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的第一家商業(yè)銀行?！　≈袊?guó)光大銀行城港社區(qū)支行配置國(guó)內(nèi)首臺(tái)視頻對(duì)講機(jī)發(fā)機(jī)，通過(guò)視頻鏈接，直接接受客戶的自助辦卡。技術(shù)與服務(wù)的緊密結(jié)合，以增強(qiáng)社區(qū)金融

4、服務(wù)的便利性。此時(shí)，光大銀行社區(qū)支行積極響應(yīng)社區(qū)建造，知足社區(qū)住戶金融辦事需求，達(dá)成銀行、客戶和社區(qū)的良性互動(dòng)和和諧發(fā)展，努力營(yíng)造“光大?家園”的發(fā)展模式，這一模式未來(lái)將在全國(guó)范圍內(nèi)陸續(xù)推廣?！　?.4建設(shè)銀行的實(shí)踐　　2013年12月2日，中國(guó)建設(shè)銀行廣東省分行建立了社區(qū)融資服務(wù)站，著重了解客戶的資產(chǎn)狀況、熟悉客戶的理財(cái)偏好，把合適的產(chǎn)品推介給合適的客戶，注重把客戶理財(cái)需求與風(fēng)險(xiǎn)控制結(jié)合起來(lái)，確保投資保值增值，做到與客戶共識(shí)共贏，各項(xiàng)業(yè)務(wù)取得快速發(fā)展。　　建設(shè)銀行社區(qū)融資方式采納“自主服務(wù)+專屬參謀”

5、的辦事宗旨，為社區(qū)住戶提供結(jié)算、融資、理財(cái)?shù)热谫Y服務(wù)。每個(gè)社區(qū)金融服務(wù)站都要聯(lián)系到相應(yīng)的分公司，并配備一個(gè)網(wǎng)絡(luò)顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)，指定一個(gè)金融顧問(wèn)作為一個(gè)特殊的社區(qū)顧問(wèn)。　　二、我國(guó)社區(qū)銀行發(fā)展的路徑選擇　　2.1由民營(yíng)資本組建新社區(qū)銀行　　通過(guò)新型社區(qū)銀行建設(shè)的民營(yíng)資本優(yōu)勢(shì)。截止到2014年初已有77家以上的民營(yíng)銀行獲得國(guó)家工商行政管理局預(yù)核準(zhǔn)，2014年9月，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)5家民營(yíng)銀行初步建設(shè)工作都在順利的進(jìn)行中。允許民營(yíng)資本加入到金融行業(yè)之中，尤其是對(duì)那些民營(yíng)銀行門檻也降低了要求，可以看成是中央政府為了打破金

6、融壟斷和金融抑制的格局，而采取的特別手段，是進(jìn)一步加大改革開放的表現(xiàn)。在這一形勢(shì)下，可以鼓勵(lì)、引導(dǎo)民營(yíng)資本參股或主導(dǎo)建立面向中小企業(yè)的社區(qū)銀行，將金融服務(wù)延伸至城鄉(xiāng)居民，以解決城鄉(xiāng)地區(qū)、縣以下的金融供給的不足現(xiàn)狀。　　2.2由城市商業(yè)銀行組建社區(qū)銀行　　目前我國(guó)城市商業(yè)銀行和美國(guó)社區(qū)銀行之間存在很多相同之處：從運(yùn)營(yíng)規(guī)模方面講，城市商業(yè)銀行比大型商業(yè)銀行要小得多，所以營(yíng)運(yùn)成本較低；從資金方面講，城市商業(yè)銀行的資金有很強(qiáng)的本地性，主要來(lái)自于當(dāng)?shù)鼐用袂覒?yīng)用于當(dāng)?shù)鼐用?，具有很?qiáng)的親民性。因此，當(dāng)前城市商業(yè)銀行已

7、初具社區(qū)銀行的雛形。經(jīng)過(guò)多年的沉淀，我國(guó)城市商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)已經(jīng)逐漸凸顯出來(lái)，由于其對(duì)市場(chǎng)的準(zhǔn)確定位、詳細(xì)的客戶劃分，以及極具吸引力的戰(zhàn)略合作方案，使得更多投資者加入城市商業(yè)銀行，使其已經(jīng)具備和股份制商業(yè)銀行搶占社區(qū)銀行市場(chǎng)的實(shí)力?！　?.3鼓勵(lì)民間非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展社區(qū)銀行　　目前在我國(guó)經(jīng)濟(jì)體系中存在一些類似典當(dāng)行的非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，這一類機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)效率是非常高，可以為一些處于融資困難期的中小微企業(yè)提供貸款，貸款抵押物可以形式多變，對(duì)需要錢的人的資質(zhì)和使用沒有任何要求和限制，正是由于這一業(yè)務(wù)特點(diǎn)，可以說(shuō)這

8、一類機(jī)構(gòu)很有潛力轉(zhuǎn)變社區(qū)銀行，通過(guò)國(guó)際政策引導(dǎo)，鼓勵(lì)這一類非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)逐步的向正規(guī)化和法制化轉(zhuǎn)變。　　現(xiàn)在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)正在快速發(fā)展，獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)體正處于一個(gè)快速發(fā)展的階段，但由于現(xiàn)代化的符合市場(chǎng)的機(jī)制并不太完善。因此，社區(qū)銀行的發(fā)展不可能是一步到位的，而是一個(gè)不斷學(xué)習(xí)和進(jìn)步的過(guò)程，可以根據(jù)各具體實(shí)際情況選擇合適的社區(qū)支行的發(fā)展路徑。