汽車保險(xiǎn)典型案例分析

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1、第十章汽車保險(xiǎn)典型案例分析學(xué)習(xí)目標(biāo)●能夠運(yùn)用所學(xué)知識(shí)，確定保險(xiǎn)事故成因●能夠綜合運(yùn)用交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)條款內(nèi)容確定保險(xiǎn)事故賠償標(biāo)準(zhǔn)能力目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)●掌握交強(qiáng)險(xiǎn)理賠過程中應(yīng)注意的問題●掌握車輛損失險(xiǎn)理賠過程中應(yīng)注意的問題●掌握第三者責(zé)任險(xiǎn)理賠過程中應(yīng)注意的問題●了解附加險(xiǎn)理賠過程中應(yīng)注意的問題引導(dǎo)案例由于汽車保險(xiǎn)理賠的質(zhì)量關(guān)系到保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人雙方的利益，是保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人共同關(guān)注且敏感的問題，這就決定了汽車保險(xiǎn)理賠工作要求理賠人員具有較強(qiáng)的實(shí)踐性，并且需要兼顧不同類型的賠案。本章通過列舉一些比較典型的賠案，可以使理賠人員提高理賠服務(wù)質(zhì)量，更好地為被保險(xiǎn)人服務(wù)，同時(shí)也可以使被保險(xiǎn)人在投保

2、之后發(fā)生責(zé)任范圍內(nèi)事故以后，知道如何報(bào)案索賠，依法維護(hù)自身權(quán)益。第一節(jié)交強(qiáng)險(xiǎn)案例案例分析10-11.案情介紹2009年6月26日，張某駕駛摩托車途經(jīng)一立交橋下，向左轉(zhuǎn)彎時(shí)與直行的公交車右后輪發(fā)生碰撞，造成張某受傷及摩托車損壞的后果。經(jīng)肇事地公安交警部門處理，認(rèn)定張某屬酒后無證駕駛無牌照的摩托車在轉(zhuǎn)彎時(shí)未讓直行車輛先行，應(yīng)負(fù)此次事故的全部責(zé)任，公交車駕駛?cè)死钅碂o責(zé)任。經(jīng)調(diào)查，張某的摩托車未參加任何保險(xiǎn)，而李某駕駛的公交車在某保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限從2009年4月16至2010年4月15日。事故發(fā)生后，張某經(jīng)住院治療，現(xiàn)已痊愈。張某通過熟人打聽到，像他這樣的情況，因?yàn)閷Ψ今{駛?cè)?/p>

3、沒有事故責(zé)任，對方保險(xiǎn)公司將不會(huì)進(jìn)行任何賠償。為此張某與李某一同到公交車投保的保險(xiǎn)公司就張某能否得到賠付進(jìn)行咨詢。案例分析10-12.理賠關(guān)鍵雖然本案中的公交車駕駛?cè)死钅吃谑鹿手袩o責(zé)任，但公交車投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)條款約定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在無責(zé)任死亡傷殘賠償限額11000元、無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1000元、無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額100元內(nèi)對摩托車駕駛?cè)藦埬尺M(jìn)行賠付。3.理賠結(jié)果因?yàn)閺埬车母黜?xiàng)損失金額均已超過上述各項(xiàng)最高責(zé)任限額，所以保險(xiǎn)公司最終賠案例分析10-14.案件點(diǎn)評(píng)我國《道路交通安全法》第七十六條確立了第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，并于2008年2月1日起調(diào)整了交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額

4、，根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》的規(guī)定和《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》的約定，機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額總計(jì)為122000元：包括死亡傷殘賠償責(zé)任限額110000元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額10000元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元；但被保險(xiǎn)人無責(zé)任時(shí)，無責(zé)任死亡傷殘賠償限額為11000元，無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元，無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元。而在商業(yè)性質(zhì)的第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款中，各保險(xiǎn)公司均約定保險(xiǎn)公司僅依據(jù)被保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)的責(zé)任比例進(jìn)行賠償，即當(dāng)被保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手袩o責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)公司對第三者將不予賠償。公交車投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，故保險(xiǎn)公司應(yīng)在無責(zé)任

5、的各賠償限額內(nèi)進(jìn)行賠付，并非完全不予賠償。保險(xiǎn)公司依據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)約定，對張某進(jìn)行了賠償，使其合法權(quán)益得到了保護(hù)。案例分析10-21.案情介紹2007年5月7日，某駕校將自有的10臺(tái)桑塔納教練車，向某保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限一年。2007年8月30日，教練員劉某腳穿拖鞋在教練場地駕駛教練車，采取緊急剎車制動(dòng)時(shí)，因?yàn)橥闲?，誤踏到油門上，車輛撞到同在教練場地的另一教練車，造成兩臺(tái)車輛損壞。此事故經(jīng)公安交警部門處理，認(rèn)定教練員劉某負(fù)事故的全部責(zé)任。事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人某駕駛?cè)伺嘤?xùn)學(xué)校向保險(xiǎn)公司報(bào)案，申請索賠。保險(xiǎn)公司經(jīng)過查勘，發(fā)現(xiàn)受損的兩臺(tái)車輛都是同一被保險(xiǎn)人的財(cái)

6、產(chǎn)，而且被撞的車同時(shí)也由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司報(bào)案，該車與肇事車一樣，在同時(shí)間投保了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。案例分析10-22.理賠關(guān)鍵保險(xiǎn)公司收到被保險(xiǎn)人索賠申請后，對該事故如何理賠產(chǎn)生兩種意見：第一種意見認(rèn)為：兩臺(tái)車輛都辦理了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，可以按交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，在財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，由這兩臺(tái)車分別在各自有責(zé)任與無責(zé)任的賠償限額內(nèi)進(jìn)行賠償。第二種意見認(rèn)為：此案兩臺(tái)車輛的損失都不能賠付，因?yàn)楦鶕?jù)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款責(zé)任免除的規(guī)定，被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)遭受的損失，不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。3.理賠結(jié)果保險(xiǎn)公司按第二種意見處理，通知被保險(xiǎn)人，報(bào)案的兩臺(tái)車，不能按交強(qiáng)險(xiǎn)

7、的保險(xiǎn)責(zé)任處理，不屬于保險(xiǎn)責(zé)任，兩個(gè)案件予以注銷。案例分析10-24.案件點(diǎn)評(píng)分析此案的實(shí)質(zhì)，是同一被保險(xiǎn)人的兩臺(tái)車輛發(fā)生碰撞事故，這兩臺(tái)車能否構(gòu)成互為三者的損失，從而得到保險(xiǎn)公司的賠償？機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款保險(xiǎn)責(zé)任第八條規(guī)定：“被保險(xiǎn)人在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定對每次事故在下列賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償?！睓C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款定義第五條規(guī)定：“交