利率市場化對商業(yè)銀行經(jīng)營影響

《利率市場化對商業(yè)銀行經(jīng)營影響》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。

1、...河北金融學(xué)院畢業(yè)論文題目學(xué)生姓名指導(dǎo)教師教學(xué)系專業(yè)班級完成日期年月日......摘要1關(guān)鍵詞1一、我國利率市場化改革的進程和趨勢1（一）我國利率市場化改革的進程2（二）我國利率市場化改革的趨勢2二、利率市場化改革對商業(yè)銀行經(jīng)營的有利影響2（一）利率市場化有利于促進商業(yè)銀行的科學(xué)經(jīng)營2（二）利率市場化有利于推動商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新3（三）利率市場化有利于商業(yè)銀行競爭機制的規(guī)范化3（四）利率市場化有利于優(yōu)化資源配置3（五）利率市場化有利于創(chuàng)造寬松的外部環(huán)境3三、利率市場化改革對商業(yè)銀行經(jīng)營的不利影響3（一）利率市場化加大了商業(yè)銀行生存和競爭

2、的難度3（二）利率市場化擴大了商業(yè)銀行的利率風(fēng)險4（三）商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量將受到一定的影響4四、應(yīng)對利率市場化改革的對策4（一）建立金融監(jiān)管體系加強金融監(jiān)管4（二）維持既定原則分階段推進利率市場化5（三）商業(yè)銀行應(yīng)大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)5（四）商業(yè)銀行應(yīng)加快金融創(chuàng)新5（五）商業(yè)銀行應(yīng)加強利率風(fēng)險管理5（六）商業(yè)銀行應(yīng)建立健全定價體系6【參考文獻】：6......我國利率市場化改革對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響【摘要】：隨著我國利率市場化改革的不斷深化，對國內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)營中的資產(chǎn)負債管理、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制制度等各方面均產(chǎn)生了深遠的影響。本文通過對利率市場化

3、改革進程的回顧，重點分析了利率市場化給國內(nèi)商業(yè)銀行變革和發(fā)展的機遇以及面臨的新的經(jīng)營壓力和風(fēng)險挑戰(zhàn)，進而探討了在此新挑戰(zhàn)形勢下，商業(yè)銀行應(yīng)采取哪些應(yīng)對措施【關(guān)鍵詞】：利率市場化；商業(yè)銀行；機遇；挑戰(zhàn)利率市場化是指通過市場和價值規(guī)律的機制，在某一時間點上由供求關(guān)系決定的利率運行機制，它是價值規(guī)律作用的結(jié)果，利率市場化是提高資本市場資源配置效率，解決國內(nèi)宏觀經(jīng)濟發(fā)展問題的必然選擇。加快推進利率市場化改革，不僅有其必要性，而且更有緊迫性?！笆濉币?guī)劃綱要明確提出了穩(wěn)步推進利率市場化改革，加強金融市場基準利率體系建設(shè)的金融機制完善方案，在利率市場

4、化條件下，給我國商業(yè)銀行的經(jīng)營和發(fā)展帶來了機遇也帶來了也多新的問題，這就要求商業(yè)銀行應(yīng)轉(zhuǎn)變發(fā)展思路，改變經(jīng)營方法。一、我國利率市場化改革的進程和趨勢（一）我國利率市場化改革的進程我國利率市場化在漸進式改革的進程中穩(wěn)步推進。1993年，《關(guān)于建立社會主義市場經(jīng)濟體制改革若干問題的決定》和《國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》最先明確利率市場化改革的基本設(shè)想。1995年，《中國人民銀行關(guān)于“九五”時期深化利率改革方案》初步提出利率市場化改革的基本思路。此后，我國的利率市場化經(jīng)歷過三次重大的改革：1996年6月，放開銀行間同業(yè)拆借的利率：1998年3月

5、放開貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率；2000年9月，實現(xiàn)對境內(nèi)外幣利率的市場化改革。至此，我國銀行業(yè)正式邁進對人民幣存貸款利率進行市場化改革的關(guān)鍵時期。根據(jù)“十六大”提出的“要穩(wěn)步推進利率市場化改革，優(yōu)化金融資源配置”的精神，2003年2月20日人民銀行在發(fā)布的《2002年中國貨幣政策執(zhí)行報告》中公布了我國利率市場化改革的總體思路：“先外幣、后本幣；先貸款、后存款；先長期、大額，后短期小額”，顯示了央行加大利率市場化改革力度的決心。2002年9月，農(nóng)村信用合作社利率浮動試點范圍進一步擴大；2004年1月，人民銀行再次擴大金融機構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間。（二）我

6、國利率市場化改革的趨勢......第一，建立銀行定制存貸款利率基礎(chǔ)的基準利率，貨幣中間目標由數(shù)量轉(zhuǎn)為價格。成熟的利率市場化形成機制是：基于同業(yè)拆借利率的央行基準利率影響貨幣市場利率，貨幣市場利率影響銀行存款利率。第二，存貸款利率逐步實現(xiàn)市場化。目前我國商業(yè)銀行貸款利率已經(jīng)基本上實現(xiàn)了市場化，但在上下浮動的邊界仍然有一定的邊界限制，未來利率市場化改革的方向應(yīng)是取消貸款利率下限。而我國商業(yè)銀行的金融機構(gòu)和個人存款利率仍然遵照中央銀行發(fā)布的基準利率執(zhí)行，能下浮，不能上浮。根據(jù)利率市場化的國際經(jīng)驗，中國未來存款的利率上限取消的步驟應(yīng)該是先中長期、大

7、額存款，后短期、小額存款，可能要經(jīng)歷一個較長時間的過渡期。二、利率市場化改革對商業(yè)銀行經(jīng)營的有利影響利率市場化之下商業(yè)銀行將掌握利率的的決定權(quán)，打破過去利率由國家管制的局面，對商業(yè)銀行自身的業(yè)務(wù)經(jīng)營管理和發(fā)展都有積極的作用。（一）利率市場化有利于促進商業(yè)銀行的科學(xué)經(jīng)營利率市場化將利率的決定權(quán)交由銀行根據(jù)自身的情況及對市場的判斷進行自主決定，增強了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的主動性，更加突出商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的“收益性、安全性、流動性”三原則，真正實現(xiàn)了自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負盈虧、自我約束。在過去利率由國家管制的情況下，商業(yè)銀行的利率安全由中央銀行制

8、定，商業(yè)銀行對利率的制定僅在極小范圍內(nèi)浮動，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營利潤極小。在利率市場化的條件下，商業(yè)銀行可以科學(xué)的制定經(jīng)營成本，優(yōu)化配置資源，能夠?qū)崿F(xiàn)利潤的最大化。（二）利率市場化