國內(nèi)壽險市場2002年回顧及發(fā)展趨勢展望論文

《國內(nèi)壽險市場2002年回顧及發(fā)展趨勢展望論文》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內(nèi)容在工程資料-天天文庫。

1、國內(nèi)壽險市場2002年回顧及發(fā)展趨勢展望論文..內(nèi)容提要:伴隨著入世的進程，2002年國內(nèi)壽險市場呈現(xiàn)高速增長、競爭主體迅速增加、新產(chǎn)品占居主導及銷售渠道不斷拓寬等特點，展望未來，壽險業(yè)將在開放與競爭的環(huán)境中，向金融產(chǎn)品服務、以客戶為中心的經(jīng)營管理體系、資產(chǎn)管理型的投資體系和多渠道銷售方向發(fā)展。一、2002年壽險市場的主要特點1.市場高速增長，但主要是外延型發(fā)展進入新千年的中國壽險市場伴隨著加入WTO的進程增長逐步加速，2000年增長率14.4%，2001年增長率43%；2002年同比增長率高達62%.推動2002年高增長的主要因素有：（1）分紅險的熱銷：1999年以來的低利率

2、環(huán)境促使保險公司進行產(chǎn)品創(chuàng)新..，2001年上半年投資連結(jié)等非傳統(tǒng)型產(chǎn)品熱銷，下半年隨著股市疲軟，非傳統(tǒng)險銷售下降，各保險公司轉(zhuǎn)而力推分紅險，在2002年達到高潮。據(jù)統(tǒng)計，在個險新單保費中，2001年分紅險占比為38%，2002年已上升到59%（不含中國人壽個人銷售的鴻泰險），分紅產(chǎn)品的高速增長促進了壽險市場迅速增長。（2）保險代理人迅速增長：全國五大壽險公司的個人代理人2002年達119萬，比去年底的90萬增長32%.（3）機構網(wǎng)絡的擴張：新華、泰康、太保等公司去年底獲得大批設立機構的許可，2002年迅速在全國擴張。（4）躉繳型業(yè)務的發(fā)展：不少公司出于迅速占領市場的考慮，大力

3、推動躉繳業(yè)務的發(fā)展，大部分公司的躉繳率超過50%，個別公司的躉繳率達到80%.2.競爭主體迅速增加，市場總體高度壟斷下出現(xiàn)局部戰(zhàn)國格局2002年，保險開放地域進一步擴大，除廣州、上海外，先后有外資及合資壽險公司在北京、大連、深圳、天津和蘇州開業(yè)，已有的合資公司也加快了擴張的步伐，如中宏、太平洋安泰和信誠等都謀求在外地開設分公司。而新華、泰康也迅速在全國各地設立分公司，成為真正的全國性公司。盡管由于經(jīng)營區(qū)域的限制及發(fā)展時間短暫的原因，大部分新興企業(yè)的市場影響度不高，總體看壽險市場仍然呈現(xiàn)高度壟斷狀態(tài)，居市場前三。位的中國人壽、平安和太保占居近95%的市場份額。但在部分地區(qū)戰(zhàn)國格局

4、初現(xiàn)，如北京，新華的市場份額已居第二，個險首年已居第一；在天津，銀行保險市場泰康居第一；在廣州、深圳等地友邦正呈現(xiàn)強烈的后來居上之勢。3.新型產(chǎn)品占據(jù)主導，投資問題突顯1999年平安在國內(nèi)首推投連險，隨后分紅險及萬能險也先后面市，在低利率環(huán)境下，新產(chǎn)品得到了高速發(fā)展，并且取代傳統(tǒng)非分紅型險種成為業(yè)務主導，據(jù)統(tǒng)計，2002年新型壽險產(chǎn)品（投資類和分紅類產(chǎn)品）收入占個險新單業(yè)務收入的比例超過60%.壽險的業(yè)務結(jié)構發(fā)生了根本性變化。新型產(chǎn)品的熱銷與宏觀經(jīng)濟環(huán)境有關，目前中國銀行實行超低利率，股市持續(xù)低迷，在投資渠道有限的情況下，資金自然流向可能比銀行和證券市場獲得更高回報的人壽保險市

5、場，尤其是預定利率高于同期銀行存款利率且有投資收益的分紅類產(chǎn)品。應當指出的是新型產(chǎn)品與投資市場緊密相聯(lián)，沒有較好的投資收益作為支持平臺，新型產(chǎn)品難以持續(xù)健康的發(fā)展，因此新型產(chǎn)品的迅速發(fā)展無疑給投資環(huán)境的改善提出了迫切的要求。4.銀行保險異軍突起2000年中國平安保險公司在國內(nèi)首開先河，大力發(fā)展銀行保險業(yè)務，取得了顯著成效，現(xiàn)已成為公司三大業(yè)務支柱之一。2002年幾乎所有壽險企業(yè)都將銀行保險作為新的業(yè)務渠道重點發(fā)展，促進了銀行保險業(yè)務高速增長。2001年銀行保險的收入只占壽險收入的約3%，到2002年已達到17.6%.新興公司中銀行保險的業(yè)務占比突飛猛進，太平人壽近70%，泰康也

6、接近50%.銀行保險的快速增長有多方面的原因，從保險公司看是開發(fā)多種渠道節(jié)約成本的需要；從銀行看，是客觀環(huán)境下存貸差急劇增加亟待拓展新業(yè)務的需要；從客戶看則是綜合理財服務的需要。毫無疑問銀行保險將成為未來壽險企業(yè)的主要銷售渠道之一。5.個人代理人體制面臨轉(zhuǎn)型國內(nèi)的個人代理人體制起源于友邦的輸入，但實際運作過程則更多的借鑒了臺灣地區(qū)的做法，在不到10年的時間里，個人代理人體制取得了迅速發(fā)展，成為壽險的主導業(yè)務。至今全國有100多萬個人代理人，對推動壽險的高速增長和普及壽險意識起到了決定性的作用。但個人代理人的發(fā)展也面臨一些問題，突出的表現(xiàn)為：其一，在跑馬圈地的原始市場開拓階段，各

7、壽險經(jīng)營主體在發(fā)展個人代理人時普遍忽視人員的選擇與培訓，隊伍素質(zhì)普遍不高，在初級市場開發(fā)完畢后，大部分人的技能不能適應市場轉(zhuǎn)型的需要；其二，傭金制下產(chǎn)生經(jīng)濟利益高于一切，誤導客戶的現(xiàn)象較為嚴重，行業(yè)形象不佳；其三，隊伍流動性大，客戶的利益不能得到有效保證；隨著市場的逐步成熟，現(xiàn)有個人代理人體制也將逐步轉(zhuǎn)型，目前保險監(jiān)管部門——保險監(jiān)督管理委員會已著手推動個人代理人的變革，包括大力發(fā)展其它中介組織、實行個人代理人持證上崗、嚴格個人代理人銷售行為管理等，在政策推動和市場需求雙重因素的作用下，國內(nèi)