金融與經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系

金融與經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系

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1、金融與經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系摘要:金融已逐步由最初中介商品交換的輔助工具發(fā)展成為經(jīng)濟活動中一個相對獨立因素。一方面,金融通過促進儲蓄和投資增長、優(yōu)化資源配置、便利交換等活動,推動經(jīng)濟增長;另一方面,金融風險的存在以及不合理的金融發(fā)展又令經(jīng)濟增長受阻。因此,合理發(fā)展金融不僅能促進經(jīng)濟發(fā)展、更能抑制其副作用。這對發(fā)展中國家尤為重要。  關(guān)鍵詞:金融;經(jīng)濟發(fā)展;促進;阻滯  金融是貨幣與信用的融合,它是商品交換與市場經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。在經(jīng)濟的發(fā)展過程中,以貨幣為媒介的商品交換打破了直接的物物交換中買賣雙

2、方在時空上的限制。隨后信用的發(fā)展又令貨幣與商品的交換在時空上的限制進一步放開,以至即使在交換雙方商品所有權(quán)轉(zhuǎn)移后市場仍繼續(xù)存在,貨幣也逐漸作為一種可有償轉(zhuǎn)讓的特殊商品成為市場交易對象之一。于是,從商品流通中獨立出了一種特殊商品——資本,金融也開始具有真正意義。此后,金融工具逐步由單一的貨幣形式發(fā)展為貨幣、商業(yè)票據(jù)、股票債券等多種形式并存,出現(xiàn)了專門經(jīng)營金融業(yè)務的金融機構(gòu)以及從事金融活動的金融市場,金融開始由最初中介商品交換的輔助地位逐漸發(fā)展成為經(jīng)濟活動中一個相對獨立的因素,通過其自身的貨幣發(fā)行、信

3、用創(chuàng)造、資源配置等功能影響著社會再生產(chǎn)和經(jīng)濟發(fā)展的速度和質(zhì)量?! 金融對經(jīng)濟增長的促進作用  當金融得到健康有效的發(fā)展時,它積極促進著經(jīng)濟發(fā)展?! ?.1貨幣的運用降低了交易成本、便利交換斯密認為。勞動分工即專業(yè)化是提高生產(chǎn)力的首要因素。專業(yè)化程度越高,工人越可能發(fā)明更先進的機器或生產(chǎn)方法。而金融的作用在于貨幣的產(chǎn)生大大降低了物物交換中因需求和時間的雙重巧合的困難而存在的用于評估商品品質(zhì)、掌握商品信息的單位交易成本,便利了交換,從而實現(xiàn)市場范圍擴大專業(yè)化程度提高。隨著經(jīng)濟貨幣化程度的提高、單位交

4、易成本和信息成本仍會下降。這一作用更為加強?! ?.2金融能促進儲蓄和投資的增長,從而為經(jīng)濟發(fā)展提供資金支持經(jīng)濟發(fā)展需要大量資金推進。而儲蓄是提供資金的重要來源之一。特別是在經(jīng)濟從不發(fā)達走向發(fā)達的過程,儲蓄率的高低起著決定性的作用。幾乎所有國家在發(fā)展過程中都伴隨著儲蓄率的上升,其中最有代表性的是日本。日本在50:7O年代的高速發(fā)展時期,儲蓄率曾達到40%的水平。在促進儲蓄率上升的因素中,金融是最重要的一個。金融的特點在于資金融通,而利息率使當前消費轉(zhuǎn)化為未來消費、實物儲蓄轉(zhuǎn)化為貨幣儲蓄揩蓄增值并轉(zhuǎn)

5、化為投資成為可能,這就決定了它有條件吸收社會中的閑散資金轉(zhuǎn)化為儲蓄,從而為生產(chǎn)提供資金采源。此外,金融的特點又使它成為動員儲蓄和投資的最佳途徑:一方面,把分散的儲蓄者用于投資或存儲的資金集中起來需要大量信息和投資渠道,發(fā)揮規(guī)模經(jīng)濟的優(yōu)勢,而流動性金融市場能增強金融工具的多樣性和流動性、滿足持有多樣化證券組合的需要;另一方面,動員儲蓄牽涉大量籌資企業(yè)與擁有剩余資金的諸多投資者,金融中介能以最低的交易成本和信息成本最大量地動員儲蓄,有效避免信息不對稱的弊端?! ?.3金融發(fā)展實現(xiàn)了資金的合理流動,優(yōu)化

6、資源配置,提高資本效率首先,金融能降低長期投資的流動性風險。高收益的投資項目需要長期的資金占用,為此儲蓄者必須承擔因資金長期被占用而產(chǎn)生的資金流動性風險,以致不愿長期投資。而資本市場交易、各種金融工具的創(chuàng)新金融中介的往來存款業(yè)務以及針對外部沖擊對流動性投資和非流動性投資進行的動態(tài)均衡組合部位金融具有降低和分散流動性風險的能力,向力圖回避流動性風險的儲蓄者提供最大眼度的保險。這使更多資金會流向周期較長的項目。正是基于這一作用,18世紀英國工業(yè)革命才能擁有充足的資本支持它最終完成。其次。金融的存在能大

7、大節(jié)約信息成本。金融中介具有較個體儲蓄投資者更強的獲取和處理眾多企業(yè)、管理者和經(jīng)濟環(huán)境方面信息的能力和專業(yè)評估技術(shù)。這使它為其成員提供投資信息服務的成本比個體儲蓄投資者通過個人努力獲取信息的成本要低得多。  再者,金融體系能降低監(jiān)督成本,改進對資金使用者銷監(jiān)督。資金所有者在投資時需要核實項目質(zhì)量和項目回報,這需要支付一定的費用,提高投資成本。同時資金使用者夸大投資收益、掩蓋經(jīng)營問題的內(nèi)在傾向又會使這種監(jiān)督成本加大。為此。金融能借助其專業(yè)技能和中介地位來代理資金所有者對資金使用者的監(jiān)督。提高監(jiān)督的有

8、效性?! 〈送?,金融業(yè)為社會提供大量就業(yè)機會、加速科技成果向現(xiàn)實生產(chǎn)力的轉(zhuǎn)化,并促進經(jīng)濟全球一體化的發(fā)展。這些都不同程度地為經(jīng)濟發(fā)展作出了貢獻?! ?金融對經(jīng)濟發(fā)展的阻滯作用金融在經(jīng)濟運行中所處的重要地垃不僅體現(xiàn)在其對經(jīng)濟發(fā)展的促進作用,金融危機的爆發(fā)對整個經(jīng)濟體系正常運轉(zhuǎn)的沖擊也顯示出它對經(jīng)濟的負面效應。1997年爆發(fā)的亞洲金融危機更使人們認識到金融的穩(wěn)健發(fā)展對于全球經(jīng)濟與社會穩(wěn)定發(fā)展的重要性。  2.1金融活動中的不確定性令金融風險客觀存在在經(jīng)濟生活中,只要存在不確定性,風險就

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