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《我國網(wǎng)絡(luò)金融的現(xiàn)狀和未來金融研究論文》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學術(shù)論文-天天文庫。
1、我國網(wǎng)絡(luò)金融的現(xiàn)狀和未來金融研究論文.freel家證券公司,如果沒有統(tǒng)一標準,最多需要NM種接口。但是,如果銀行和證券公司的接口統(tǒng)一的話,只需要一種模式。交易成本得到極大的節(jié)約,這里面就存在制度創(chuàng)新的價值。但是,這種制度創(chuàng)新如果不是由證監(jiān)會來推動的話,是很難完成的。這就需要手段,需要權(quán)力,來完成市場難以完成的任務(wù)。網(wǎng)絡(luò)證券取得了最大的成績也是全國大集中,實現(xiàn)C/S業(yè)務(wù)模式?？蛻魪木W(wǎng)站客戶端,在本安裝后,就可以查看行情,也可以網(wǎng)上交易。在C/S模式而不是B/S模式下進行網(wǎng)上證券交易是證券行業(yè)的特點。證券公司后臺、前臺實現(xiàn)了一體化,和前臺實現(xiàn)集成,工作流、CRM、ERP功能都早就已經(jīng)實現(xiàn)了。網(wǎng)上
2、證券交易也比較穩(wěn)定,基本不出差錯。網(wǎng)絡(luò)保險是中國金融電子商務(wù)做得最落后的一個。首先區(qū)域大集中已經(jīng)實現(xiàn)了,但是離全國大集中還有一段的距離。保監(jiān)會正在推動這項工作,人保、人壽都在做這項工作。保監(jiān)會首先要求保險公司實現(xiàn)財務(wù)方面的大集中,以控制財務(wù)風險。保險公司已經(jīng)出現(xiàn)省級領(lǐng)導人物攜巨款逃出國外的事例,原先存在的財務(wù)體制風險巨大。在沒有實現(xiàn)全國財務(wù)大集中之前,分公司到底有多少保費收入、都存在哪兒了,這些重要信息總部都不知道。結(jié)果,巨額資金成了一把手的小金庫,風險巨大。所以,這種財務(wù)制度必須改變,借助于銀行全國數(shù)據(jù)大集中改善了總部控制基層能力的經(jīng)驗,保險公司財務(wù)全國大集中就勢在必行。第二,保險電子商務(wù)
3、過于簡單,網(wǎng)絡(luò)上投保的主要是意外險。意外險不需要體檢,也不需要像團險那樣討價還價,簡單易行。國外還有車險,但是國內(nèi)網(wǎng)上做不了。國內(nèi)車銷售主要通過是電話保險營銷來實現(xiàn),保險公司有大量的合同工,兼職或者專職,年輕或者年老,工資很低,一般只有一千多,高的不超過三千。這些車隊代理員根據(jù)客戶在電話里留下的信息上門服務(wù),簽合同。車險合同必須面簽,網(wǎng)簽無效。第三,醫(yī)療、壽險、團險、財險、年金大多不是通過保險電子商務(wù)來完成的。第四,保監(jiān)會越來越重視保險電子商務(wù)。保險電子商務(wù)可以改進保險公司的管理能力,提升競爭力,保險公司內(nèi)部核保、理賠、檔案影印化。二、我國網(wǎng)絡(luò)金融的不足我國網(wǎng)絡(luò)金融取得了很多成績是有目共睹的
4、。但是也確實存在很多不足。解決這些問題可能受到很多制度方面的制約。網(wǎng)絡(luò)銀行方面的不足:第一,技術(shù)方面的制約。如銀行的核心業(yè)務(wù)受到零售業(yè)務(wù)量的沖擊,網(wǎng)上基金業(yè)務(wù)曾經(jīng)導致銀行核心系統(tǒng)的癱瘓,后果很嚴重。第二,我們的主要成就局限在產(chǎn)品級別的,對于技術(shù)和標準我們做得不多。軟件設(shè)計隨需應變的能力離現(xiàn)實的需求還是有很大的差距。第三,我們的人才流失影響核心能力的培養(yǎng)。對中國來說是制度的問題,短期內(nèi)很難解決。因為金融機構(gòu)有個想法,他覺得人才不是很重視,來不來都沒關(guān)系。這種理念導致了高水平人才的流失,最終影響的是核心能力。大型金融機構(gòu)的能力是有的,但是能力下降了。網(wǎng)絡(luò)證券受到金融制度的制約。我國證券業(yè)在金融行
5、業(yè)中是最落后的,企業(yè)債券、二板市場、基金的國外交易等等,都需要改革。中國的基金軟件交易自動化、智能化交易方面正在做出有益的探索,但較成熟的國外技術(shù)還略遜一籌。另外,網(wǎng)絡(luò)證券還受到資本規(guī)模的限制,創(chuàng)新活力也不如銀行。電子錢包由于公交卡等非銀行機構(gòu)的介入,正在釋放巨大的潛能。網(wǎng)絡(luò)保險的不足。首先沒有實現(xiàn)全國大集中。但是,最不足的地方是中國的保險精算需要的數(shù)據(jù)挖掘的基礎(chǔ)條件不具備,新產(chǎn)品設(shè)計能力不強,行業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新同質(zhì)化,模仿盛行。三、網(wǎng)絡(luò)金融的未來發(fā)展方向銀行未來的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)正在謀劃。同時,一些新的技術(shù),包括通信能力、特征識別技術(shù)、存貯技術(shù)、金融工程、商務(wù)智能、SOA架構(gòu)技術(shù)、銀行標準制定與執(zhí)行
6、能力等,將極大地提高網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的性能。銀行新產(chǎn)品隨開發(fā)能力的目標是隨需應變。另外,隨著contactcenter等最新技術(shù)的發(fā)展,將來我們的網(wǎng)上銀行使客戶不需要到銀行網(wǎng)點就可以辦業(yè)務(wù),包括開戶。網(wǎng)絡(luò)證券吸收國外經(jīng)驗,發(fā)展證券交易智能化、自動化技術(shù),統(tǒng)一銀證通標準。網(wǎng)絡(luò)保險未來的發(fā)展方向。跟銀行要聯(lián)網(wǎng),保險公司要實現(xiàn)參加保險的全國大集中,保險公司數(shù)據(jù)挖掘能力要提高等等。網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展有一些共同的特征,如標準化、國際化等。網(wǎng)絡(luò)金融現(xiàn)在越來越成為核心金融的組成部分,很重要。網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展受到了很多因素的影響,特別是監(jiān)管。國家創(chuàng)新體系這塊,目前我們國家的創(chuàng)新體系還不是很完善。還有企業(yè)創(chuàng)新文化對創(chuàng)新
7、是有很大促進作用的。我有個同學在臺資公司工作。他們說企業(yè)文化對創(chuàng)造力的影響是很大的。他們的公司本來是很小的公司,但是企業(yè)文化是鼓勵創(chuàng)新的。企業(yè)家的創(chuàng)新故事和精神激勵了每一位技術(shù)人員,后來他們創(chuàng)造了一個奇跡。在密碼技術(shù)方面,達到了一個突破,國際水平重大戰(zhàn)略性突破。公司發(fā)展也就實現(xiàn)了質(zhì)的突破。還有其他因素,如信用、安全等等,都很重要。四、政策建議筆者認為,中國主要的發(fā)展是制度的制約,就是對知識的重視。如學生寫抄襲
