我國網(wǎng)絡(luò)金融的現(xiàn)狀與未來

《我國網(wǎng)絡(luò)金融的現(xiàn)狀與未來 》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。

1、我國網(wǎng)絡(luò)金融的現(xiàn)狀與未來我國網(wǎng)絡(luò)金融最近幾年取得了很多成績。特別是2004年以來,全國跨銀行的匯款成績非常了不起。從工商銀行可以看出,個人網(wǎng)上銀行,以及企業(yè)網(wǎng)上銀行的功能是非常豐富的。除了銀行業(yè)務(wù),還有很多混合業(yè)務(wù),如基金、期貨等交易平臺。　　　　一、我國網(wǎng)絡(luò)金融的成績　　　　企業(yè)網(wǎng)上銀行功能也非常豐富,還有質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)等等。如果是你自己的存單,你可以不需要審批,就可以由網(wǎng)銀自動辦理質(zhì)押和貸款手續(xù)。　　網(wǎng)絡(luò)銀行最近幾年,主要是以工商銀行和招商銀行為首的,取得了非常大的成績,在國際上獲得了很多大的獎項。其中最大的成績就是實現(xiàn)了數(shù)據(jù)大集中,形成了南北數(shù)據(jù)中心,完成災(zāi)備建設(shè)。

2、另外,網(wǎng)絡(luò)銀行平臺上,業(yè)務(wù)全能化。產(chǎn)品開發(fā)能力加強(qiáng),品種越來越豐富。銀行總行打破了以前的科技人員配備方法,直接將科技人員下放到業(yè)務(wù)部門,人事屬于業(yè)務(wù)部門。但其科技業(yè)務(wù)水平和能力的評價,科技部門有著重要話語權(quán)。這種改革使業(yè)務(wù)系統(tǒng)的維護(hù)能力、業(yè)務(wù)部門提出需求的能力迅速上升,提升了銀行技術(shù)實力,在第一線培養(yǎng)了金融和計算機(jī)復(fù)合型人才?！　【W(wǎng)絡(luò)證券的巨大進(jìn)步是在經(jīng)歷2005年、2006年證券業(yè)務(wù)量飆升的考驗之后建立起來的。當(dāng)時出了不少事情,如交易系統(tǒng)崩潰,客戶起訴證券公司等。這導(dǎo)致證券公司不得不花大力氣進(jìn)行證券交易系統(tǒng)的升級與改造,交易技術(shù)因而有了很大的提高,成功實現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)證券的

3、跨越?，F(xiàn)在的主要問題是,銀行和證券接口標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一,影響了設(shè)計與維護(hù)工作量。如果有N家銀行、M家證券公司,如果沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),最多需要NM種接口。但是,如果銀行和證券公司的接口統(tǒng)一的話,只需要一種模式。交易成本得到極大的節(jié)約,這里面就存在制度創(chuàng)新的經(jīng)濟(jì)價值。但是,這種制度創(chuàng)新如果不是由證監(jiān)會來推動的話,是很難完成的。這就需要計劃手段,需要行政權(quán)力,來完成市場難以完成的任務(wù)。　　網(wǎng)絡(luò)證券取得了最大的成績也是全國大集中,實現(xiàn)C/S業(yè)務(wù)模式?？蛻魪木W(wǎng)站下載客戶端,在本安裝后,就可以查看行情,也可以網(wǎng)上交易。在C/S模式而不是B/S模式下進(jìn)行網(wǎng)上證券交易是證券行業(yè)的特點。證券公司后

4、臺、前臺實現(xiàn)了一體化,管理信息和前臺實現(xiàn)集成,工作流、CRM、ERP功能都早就已經(jīng)實現(xiàn)了。網(wǎng)上證券交易也比較穩(wěn)定,基本不出差錯?！　【W(wǎng)絡(luò)保險是中國金融電子商務(wù)做得最落后的一個。首先區(qū)域大集中已經(jīng)實現(xiàn)了,但是離全國大集中還有一段的距離。保監(jiān)會正在推動這項工作,人保、人壽都在做這項工作。保監(jiān)會首先要求保險公司實現(xiàn)財務(wù)方面的大集中,以控制財務(wù)風(fēng)險。保險公司已經(jīng)出現(xiàn)省級領(lǐng)導(dǎo)人物攜巨款逃出國外的事例,原先存在的財務(wù)體制風(fēng)險巨大。在沒有實現(xiàn)全國財務(wù)大集中之前,分公司到底有多少保費收入、都存在哪兒了,這些重要信息總部都不知道。結(jié)果,巨額資金成了一把手的小金庫,風(fēng)險巨大。所以,這種財務(wù)

5、制度必須改變,借助于銀行全國數(shù)據(jù)大集中改善了總部控制基層能力的經(jīng)驗,保險公司財務(wù)全國大集中就勢在必行。　　第二,保險電子商務(wù)過于簡單,網(wǎng)絡(luò)上投保的主要是意外險。意外險不需要體檢,也不需要像團(tuán)險那樣討價還價,簡單易行。國外還有車險,但是國內(nèi)網(wǎng)上做不了。國內(nèi)車銷售主要通過是電話保險營銷來實現(xiàn),保險公司有大量的合同工,兼職或者專職,年輕或者年老,工資很低,一般只有一千多,高的不超過三千。這些車隊代理員根據(jù)客戶在電話里留下的信息上門服務(wù),簽合同。車險合同必須面簽,網(wǎng)簽無效?！　〉谌?醫(yī)療、壽險、團(tuán)險、財險、年金大多不是通過保險電子商務(wù)來完成的?！　〉谒?保監(jiān)會越來越重視保險電子

6、商務(wù)。保險電子商務(wù)可以改進(jìn)保險公司的管理能力,提升競爭力,保險公司內(nèi)部核保、理賠、檔案影印化。二、我國網(wǎng)絡(luò)金融的不足　　　　我國網(wǎng)絡(luò)金融取得了很多成績是有目共睹的。但是也確實存在很多不足。解決這些問題可能受到很多制度方面的制約?！　【W(wǎng)絡(luò)銀行方面的不足:　　第一,技術(shù)方面的制約。如銀行的核心業(yè)務(wù)受到零售業(yè)務(wù)量的沖擊,網(wǎng)上基金業(yè)務(wù)曾經(jīng)導(dǎo)致銀行核心系統(tǒng)的癱瘓,后果很嚴(yán)重?！　〉诙?我們的主要成就局限在產(chǎn)品級別的,對于技術(shù)和標(biāo)準(zhǔn)我們做得不多。軟件設(shè)計隨需應(yīng)變的能力離現(xiàn)實的需求還是有很大的差距?！　〉谌?我們的人才流失影響核心能力的培養(yǎng)。對中國來說是制度的問題,短期內(nèi)很難解決。因

7、為金融機(jī)構(gòu)有個想法,他覺得人才不是很重視,來不來都沒關(guān)系。這種理念導(dǎo)致了高水平人才的流失,最終影響的是核心能力。大型金融機(jī)構(gòu)的能力是有的,但是能力下降了。　　網(wǎng)絡(luò)證券受到金融制度的制約。我國證券業(yè)在金融行業(yè)中是最落后的,企業(yè)債券、二板市場、基金的國外交易等等,都需要改革。中國的基金軟件交易自動化、智能化交易方面正在做出有益的探索,但較成熟的國外技術(shù)還略遜一籌。另外,網(wǎng)絡(luò)證券還受到資本規(guī)模的限制,創(chuàng)新活力也不如銀行。電子錢包由于公交卡等非銀行機(jī)構(gòu)的介入,正在釋放巨大的潛能?！　【W(wǎng)絡(luò)保險的不足。首先沒有實現(xiàn)全國大集中。但是,最不足的地方是中國