投資理財?shù)倪x擇 (2)

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1、第六課投資理財?shù)倪x擇之所以世界上絕大多數(shù)的人為了財富奮斗終生而不可得，其主要原因在于雖然他們都曾在各種學校中學習多年，卻從未真正學習到關于金錢的知識。其結果就是他們只知道為了錢而拼命工作……卻從不去思索如何讓錢為他們工作……---------作者：羅伯特·T·清崎、莎倫·L·萊希特老王:這錢該怎么辦?!妻子:還是存銀行吧,省心!兒子:炒股票好,賺錢多!你看隔壁小張一天賺了好幾萬呢!女兒:老爸,買債券好,既安全又賺錢!兒媳:還是買份保險吧!我爸上次生了個大病,用了好幾萬呢!正因為我給他買了份保險,也沒花啥錢!保險好啊!!老王聽了大家的提議之后更加難以決策!老王家庭背景:老王:

2、普通工人;妻子:下崗在家;女兒:在讀大學生;兒子:高中畢業(yè)在一酒店當保安;兒媳：酒店服務員家中無啥積蓄,老王和妻子由于長年勞累身體不佳.探究問題（1）居民投資的方式有哪些？（2）各種投資方式的基本特征是什么？（3）請你為老王制定一份投資計劃并簡述理由（4）投資要注意哪些問題？（一）儲蓄存款（二）股票（三）債券（四）保險——便捷的投資——高風險高收益同在——穩(wěn)健的投資——規(guī)避風險的途徑一、便捷的投資---儲蓄存款儲蓄存款⒈含義⒉目的⒊儲蓄機構⒋利息及計算⒌類型及特點活期儲蓄定期儲蓄不同點流動性收益性風險性共同點強較差較低高于活期，但低于債券與股票低風險、低收益，安全方便快捷.以銀行信用作擔

3、保，較安全，風險較低。但也存在通貨膨脹下存款貶值的風險以銀行信用作擔保，較安全，風險較低。但也存在通貨膨脹下存款貶值及提前支取而損失利息的的風險儲蓄作為投資對象的特點靈活方便、信用較高、風險較低、收益較低思考：①你知道這些標志各自代表的銀行嗎？②你能列舉銀行為企業(yè)或居民提供的各種服務嗎？中國農(nóng)業(yè)銀行中國建設銀行中國工商銀行中國銀行廣東發(fā)展銀行深圳發(fā)展銀行我國的商業(yè)銀行股份制(公有制為主體)民營股份制外資銀行我國的商業(yè)銀行商業(yè)銀行⒈含義⒉地位⒊業(yè)務二、高風險、高收益同在—股票1、股票的含義及性質(zhì)2、股東的權利3、股票的收入及其投資特點股票的收入股息和紅利收入：來源于企業(yè)利潤—風險股票價格上

4、升帶來的差價：價格波動不確定性—風險高風險高收益股市有風險、入市需謹慎證監(jiān)會忠告股民，近期不要進入股市，否則：寶馬進去，自行車出來；西服進去，三點式出來；老板進去，打工仔出來；博士進去，呆傻出來；姚明進去，潘長江出來；鱷魚進去，壁虎出來；蟒蛇進去，蚯蚓出來；牽著狗進去，被狗牽著出來。三、穩(wěn)健的投資---債券債券⒈含義2、分類國債金融債券企業(yè)債券區(qū)別中央政府金融機構企業(yè)風險逐漸增大最強較強最低國債金融債券企業(yè)債券發(fā)行主體風險情況收益情況流通情況收益逐漸增大流通性逐漸減弱債券股票不同點性質(zhì)不同受益權不同償還方法不同相同點債務憑證股份憑證定期取得利息，其安全性比股票大取得股息和紅利，經(jīng)營好壞決

5、定著股票的效益。有明確的付息期限，到期償還本金股金不能退，只能轉讓股票。都是有價證券都是籌集資金的手段都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)四、規(guī)避風險的途徑---保險商業(yè)保險⒈含義⒉分類⒊原則社會保險保險儲蓄債券股票商業(yè)保險不同點性質(zhì)受益情況償還方式投資效益相同點儲蓄債務憑證所有權憑證針對風險本身的投資到期獲取本息，利息較低到期獲取利息高于儲蓄，獲取股息、紅利及股票差價根據(jù)保險合同，獲取相應的經(jīng)濟補償活期、定期有明確的還本付息的期限不退股金，但可以轉讓股票事故發(fā)生后獲取賠償或保險金風險最小風險大，收益大回報與交納的保險費成正比投資行為，籌集資金的手段，有風險，可獲得收益風險低于股票1、既要注意投

6、資的回報率，也要注意風險性。2、要注意投資的多元化。3、要根據(jù)自己的經(jīng)濟實力量力而行。4、既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。(利國利民)做到4忌：1忌違法2忌盲從3忌集中4忌徘徊投資四原則總原則：規(guī)避風險、保值增值重點問題回歸：（1）居民投資的方式有哪些？（2）各種投資方式的基本特征是什么？（3）投資理財要注意哪些問題？探究題高一學生小明的爸爸在一家國有企業(yè)上班，每月收入3500元；媽媽在一家私營企業(yè)上班，每月收入2500元，家庭年收入8萬元左右?？鄢彝フＩ铋_支，小明家年節(jié)余3萬元左右，現(xiàn)有存款40萬元。最近小明的爸爸和媽媽在家庭理財計劃上，發(fā)生了一點爭執(zhí)

7、。下面是小明的爸爸和媽媽分別列出的家庭理財計劃：爸爸的理財計劃媽媽的理財計劃內(nèi)容理由內(nèi)容理由炒股：30萬元股市行情看好存款：20萬元準備支付小明讀大學費用一家三口的重大疾病保險：每年8000元醫(yī)療費上漲購買國債：10萬元利率比較高購買汽車貸款20萬元比同事的車子要高檔些購買汽車10萬元省錢省油，經(jīng)濟實用如果你是小明，請指出爸爸、媽媽理財計劃中的不足之處，并說明理由。(12分)（1）爸爸投入股票的資金過多，因為股票是高風險的投資方式。