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《海農(nóng)商銀行推進(jìn)社區(qū)銀行建設(shè)的探索與實(shí)踐》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫(kù)。
1、.推進(jìn)社區(qū)銀行建設(shè)的探索與實(shí)踐上海農(nóng)商銀行自改制成立以來(lái)始終堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小微企業(yè)和社區(qū)居民的市場(chǎng)定位，積極探索社區(qū)銀行建設(shè)，持續(xù)深化社區(qū)金融服務(wù)，取得了良好成效。今年前三季度，該行儲(chǔ)蓄存款增量名列上海銀行業(yè)前茅，儲(chǔ)蓄存款余額上升至第四位。500萬(wàn)元以下小微企業(yè)貸款余額在上海地區(qū)市場(chǎng)份額保持在10%左右。2012年，該行還成功發(fā)行了50億元小微企業(yè)專項(xiàng)金融債券，成為全國(guó)農(nóng)商銀行中的第一家。 面對(duì)利率市場(chǎng)化進(jìn)程的加速、金融脫媒以及互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展等態(tài)勢(shì)，中小商業(yè)銀行如何發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，應(yīng)對(duì)市場(chǎng)
2、環(huán)境變化，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展？上海農(nóng)商銀行行長(zhǎng)侯福寧為我們作了解答?！ ?wèn)：您是如何認(rèn)識(shí)和理解社區(qū)銀行的？ 侯福寧：社區(qū)銀行的概念主要來(lái)源于美國(guó)，認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)一是資產(chǎn)規(guī)模較小，二是為本地小微企業(yè)和家庭提供金融服務(wù)，符合這兩個(gè)條件的地方性小型商業(yè)銀行都可稱為社區(qū)銀行。但經(jīng)過(guò)多年來(lái)的發(fā)展，我認(rèn)為現(xiàn)代社區(qū)銀行的概念和內(nèi)涵已發(fā)生很大變化，出現(xiàn)了很多以社區(qū)為主要服務(wù)對(duì)象的銀行類金融機(jī)構(gòu)，表現(xiàn)形式也日益多樣化。其中，有小銀行、也有大銀行，有傳統(tǒng)銀行、也有新型銀行金融機(jī)構(gòu)。但各種各樣社區(qū)銀行的背后都有一些共同的特征和規(guī)
3、律。從商業(yè)模式看，社區(qū)銀行已從單純的“經(jīng)濟(jì)主體”轉(zhuǎn)變?yōu)椤吧鐣?huì)主體”....，與社區(qū)構(gòu)成利益共同體，這是社區(qū)銀行區(qū)別于其他商業(yè)銀行的本質(zhì)特征。從市場(chǎng)定位看，社區(qū)銀行堅(jiān)持服務(wù)本地市場(chǎng)，以社區(qū)居民和小微企業(yè)為服務(wù)對(duì)象，網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)半徑適中，可以更好地了解客戶信息，有利于業(yè)務(wù)上的深耕細(xì)作和控制成本；從服務(wù)定位看，以滿足社區(qū)居民和小微企業(yè)的金融服務(wù)需求為目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)社區(qū)金融服務(wù)的全覆蓋，同時(shí)服務(wù)對(duì)象還從傳統(tǒng)社區(qū)發(fā)展到經(jīng)濟(jì)社區(qū)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、網(wǎng)絡(luò)社區(qū)等；從服務(wù)方式看，以金融服務(wù)為切入點(diǎn)，廣泛參與社區(qū)建設(shè)，使銀行從社區(qū)金融
4、服務(wù)的提供者轉(zhuǎn)變?yōu)樯鐓^(qū)建設(shè)的參與者；從風(fēng)險(xiǎn)模式看，適應(yīng)小微企業(yè)和社區(qū)居民特點(diǎn)，大力推行關(guān)系型銀行業(yè)務(wù)，依靠“軟信息”建立行之有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。 問(wèn)：上海農(nóng)商銀行將建設(shè)“社區(qū)銀行”作為發(fā)展戰(zhàn)略的主要原因是什么？ 侯福寧：上海正在加快建設(shè)國(guó)際金融中心，各門類、各層次金融機(jī)構(gòu)的集聚，加劇了金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)，上海經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展和金融改革進(jìn)入新階段，自貿(mào)區(qū)的試點(diǎn)、利率市場(chǎng)化的加速推進(jìn)等，將從根本上改變銀行業(yè)的增長(zhǎng)模式和競(jìng)爭(zhēng)格局。作為區(qū)域性中小銀行，必須堅(jiān)持“有所為、有所不為”，通過(guò)差異化定位、特色化經(jīng)
5、營(yíng)，努力培育特色服務(wù)品牌，通過(guò)提高服務(wù)能力來(lái)贏得客戶。在這一背景下，上海農(nóng)商銀行確定了以社區(qū)為主要服務(wù)對(duì)象的便民銀行發(fā)展戰(zhàn)略，把打造社區(qū)金融服務(wù)品牌作為差異化經(jīng)營(yíng)和提升競(jìng)爭(zhēng)力的突破口。.... 上海農(nóng)商銀行做出這樣的戰(zhàn)略選擇，主要有以下原因。一是深入貫徹落實(shí)市委市政府金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)社會(huì)民生的工作要求，進(jìn)一步深化我行服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小微企業(yè)和社區(qū)居民的市場(chǎng)定位。二是社區(qū)經(jīng)濟(jì)充滿活力和發(fā)展空間，小微企業(yè)的創(chuàng)業(yè)發(fā)展、家庭財(cái)富的積累和消費(fèi)的增長(zhǎng)，都蘊(yùn)育著巨大的金融服務(wù)需求，可以為銀行可持續(xù)發(fā)展
6、提供了重要基礎(chǔ)和廣闊的市場(chǎng)空間。三是農(nóng)商銀行脫胎于農(nóng)信社，60多年來(lái)的歷史就是一部與“三農(nóng)”、小微企業(yè)和社區(qū)居民共同創(chuàng)業(yè)、共同成長(zhǎng)的歷史，與小微企業(yè)、社區(qū)居民之間建立了密切關(guān)系，擁有獨(dú)特的市場(chǎng)地位和廣泛的客戶關(guān)系。上海農(nóng)商銀行在上海的370多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遍布各個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，服務(wù)著全市400多萬(wàn)個(gè)人客戶、約20萬(wàn)企業(yè)客戶，是我們最大的資源，也是我們推進(jìn)特色化經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)?！ ?wèn)：面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，社區(qū)銀行如何抓住機(jī)遇、迎接挑戰(zhàn)？ 侯福寧：社區(qū)銀行要在競(jìng)爭(zhēng)中求生存、求發(fā)展，我認(rèn)為必須抓住以下幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)： 一
7、是必須緊緊抓住社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、市場(chǎng)空間擴(kuò)大帶來(lái)的發(fā)展機(jī)遇?！笆濉?...期間，上海將進(jìn)一步推動(dòng)社會(huì)創(chuàng)新，深入探索政府、市場(chǎng)、社會(huì)跨界合作的運(yùn)行模式，以社區(qū)的需求、問(wèn)題和項(xiàng)目為導(dǎo)向，提供多樣化、個(gè)性化、專業(yè)化的社區(qū)公共服務(wù)產(chǎn)品。社區(qū)經(jīng)濟(jì)作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)管理的混合體，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)穩(wěn)定和充分就業(yè)等方面起著基礎(chǔ)性的作用，這些都為社區(qū)金融發(fā)展提供了市場(chǎng)空間。必須加強(qiáng)研究，主動(dòng)對(duì)接，通過(guò)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，努力滿足社區(qū)日益增長(zhǎng)的金融服務(wù)需求，在服務(wù)社區(qū)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)自身業(yè)務(wù)的發(fā)展?！ 《潜仨毞e極順應(yīng)信息科
8、技發(fā)展、金融服務(wù)社會(huì)化程度提高帶來(lái)的金融運(yùn)行模式的變革。做好“加壓和減負(fù)”兩篇文章，把過(guò)去由各家銀行獨(dú)立承擔(dān)的金庫(kù)、物流配送、對(duì)賬、客服、賬務(wù)集中處理、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)和運(yùn)維等業(yè)務(wù)剝離外包，通過(guò)“減負(fù)”把更多的資源投入到核心業(yè)務(wù)和對(duì)客戶的維護(hù)上，實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵業(yè)務(wù)的“加壓”。這可以有效降低社區(qū)銀行的營(yíng)運(yùn)成本，縮小社區(qū)銀行與大型商業(yè)銀行相比存在的成本劣勢(shì)，提高社區(qū)銀行的生存和發(fā)展能力?！ ∪潜仨殘?jiān)持金融服務(wù)和社會(huì)化服務(wù)共同發(fā)展。社區(qū)銀行要積極參與社區(qū)建設(shè)，在提供社區(qū)金融服務(wù)的同時(shí)，
