淺論如何做好基層反洗錢工作

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1、范文范例參考淺談如何做好基層反洗錢工作近年來(lái)，針對(duì)日益復(fù)雜的洗錢活動(dòng)形式及國(guó)際反洗錢發(fā)展趨勢(shì)，人民銀行和上饒銀行總行、分行都著力加強(qiáng)反洗錢工作，出臺(tái)了一系列的反洗錢法律法規(guī)、制度流程和實(shí)施細(xì)則。本文圍繞金融機(jī)構(gòu)的反洗錢責(zé)任及結(jié)合自身工作情況，就如何做好本行反洗錢工作等內(nèi)容進(jìn)行了理論探討。一、我行反洗錢工作面臨的形勢(shì)縱觀世界政治風(fēng)云多變，國(guó)際間、地區(qū)間紛爭(zhēng)加劇，美國(guó)以反洗錢和反恐怖融資為手段，加強(qiáng)了對(duì)各國(guó)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，國(guó)際上一些金融機(jī)構(gòu)因未能有效防控洗錢、恐怖融資活動(dòng)而導(dǎo)致法律責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的情況逐漸增多。針對(duì)日益復(fù)雜的洗錢活動(dòng)形式及國(guó)際反洗錢發(fā)展趨勢(shì)，我國(guó)提升反洗錢工作有效性的任務(wù)也日

2、益緊迫和艱巨。（一）國(guó)際監(jiān)管形勢(shì)。一是監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)逐步完善。金融行動(dòng)特別工作組（FATF，成員34個(gè)國(guó)家和EU、GCC兩個(gè)區(qū)域組織），2012年2月討論通過(guò)了新的FATF反洗錢和反恐怖融資標(biāo)準(zhǔn)——新四十條，強(qiáng)調(diào)采取以風(fēng)險(xiǎn)為本的方法進(jìn)一步完善反洗錢和反恐怖融資體系。二是各國(guó)監(jiān)管日益嚴(yán)格。反洗錢合作已被提升到維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全和國(guó)際政治穩(wěn)定的戰(zhàn)略高度，是國(guó)際合作的重點(diǎn)領(lǐng)域之一。各國(guó)強(qiáng)化反洗錢監(jiān)管，逐步接近國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施措施日趨嚴(yán)格。如美國(guó)連續(xù)開(kāi)具巨額罰單處罰國(guó)際及本國(guó)金融機(jī)構(gòu)，勞埃德、瑞士信貸、美聯(lián)、巴克萊、摩根大通、匯豐銀行等著名銀行紛紛挨罰。完美Word格式整理版范文范例參考（二）國(guó)內(nèi)監(jiān)

3、管形勢(shì)。在我國(guó)反洗錢工作開(kāi)展初期，為指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合法履行反洗錢義務(wù)，中國(guó)人民銀行更多的采取了合規(guī)監(jiān)管的方式。我國(guó)加入反洗錢金融行動(dòng)特別工作組（FATF）后，人民銀行按照反洗錢國(guó)際通行標(biāo)準(zhǔn)，著力提升反洗錢監(jiān)管的有效性，從改革大額和可疑交易報(bào)告入手，倡導(dǎo)并推行“風(fēng)險(xiǎn)為本”的反洗錢監(jiān)管理念轉(zhuǎn)變。2009年底我國(guó)出臺(tái)了《中國(guó)2008-2012年反洗錢戰(zhàn)略》，推行風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管方法，提升反洗錢監(jiān)管的有效性；逐步減少可疑交易的客觀標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的自主識(shí)別能力；加強(qiáng)法人機(jī)構(gòu)反洗錢管理，對(duì)管理不善、分支機(jī)構(gòu)受到當(dāng)?shù)胤聪村X監(jiān)管部門處罰較多的金融機(jī)構(gòu)總部，加強(qiáng)指導(dǎo)與監(jiān)督，必要時(shí)采取相應(yīng)的處罰措施；

4、加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)、非營(yíng)利組織有關(guān)跨境恐怖融資的監(jiān)督檢查。同時(shí)近年來(lái)中國(guó)人民銀行制定了《關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知》等一系列制度文件，進(jìn)一步細(xì)化、嚴(yán)格反洗錢監(jiān)管工作要求。（三）我行面臨形勢(shì)。近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式日益電子化、綜合化、國(guó)際化；隨著上饒銀行區(qū)域化發(fā)展和綜合化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的實(shí)施，各項(xiàng)業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展，經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，客戶金融交易的時(shí)間、空間、業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)渠道日益擴(kuò)大，金融交易的地點(diǎn)已經(jīng)從物理的營(yíng)業(yè)柜臺(tái)轉(zhuǎn)移到了虛擬的電子網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，在這種情況下，犯罪分子的洗錢手法也在不斷演化，洗錢手段更加智能化、高科技化，開(kāi)始越來(lái)越多地利用金融交易的復(fù)雜性，達(dá)到利用遍布全球的金融網(wǎng)絡(luò)

5、實(shí)現(xiàn)洗錢的目標(biāo)。二、我行反洗錢工作的現(xiàn)狀完美Word格式整理版范文范例參考近年來(lái)，人民銀行和上饒銀行總行、分行都著力加強(qiáng)反洗錢工作，出臺(tái)了一系列的反洗錢法律法規(guī)、制度流程和實(shí)施細(xì)則，我行的反洗錢工作扎實(shí)有序推進(jìn)，取得了明顯成效，得到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的肯定和認(rèn)可。但與此同時(shí)，我行反洗錢工作起步晚，仍然存在較多需改進(jìn)的地方，我們必須保持清醒的認(rèn)識(shí)，看到發(fā)展過(guò)程中存在的不足。（一）分散化“人海戰(zhàn)術(shù)”的反洗錢工作模式有待改變。自2002年金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始履行反洗錢義務(wù)以來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)普遍實(shí)行分散化的反洗錢工作模式，呈現(xiàn)出“人海戰(zhàn)術(shù)”的特點(diǎn)。以我行為例，其基本的運(yùn)行模式為總行、分行、支行層面負(fù)責(zé)反洗錢工

6、作的管理。包括領(lǐng)導(dǎo)決策機(jī)制、規(guī)章制度制定、技術(shù)平臺(tái)支持、監(jiān)管協(xié)調(diào)協(xié)查、檢查督導(dǎo)培訓(xùn)、獎(jiǎng)懲激勵(lì)考核等事項(xiàng)。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)日常反洗錢業(yè)務(wù)處理。包括客戶身份識(shí)別、大額和可疑交易的監(jiān)測(cè)分析和甄別報(bào)告、客戶信息采集和補(bǔ)錄、客戶風(fēng)險(xiǎn)分類等。在大額交易和可疑交易報(bào)告方面，由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢編輯崗人員每日通過(guò)反洗錢監(jiān)控平臺(tái)對(duì)可疑交易、大額交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析和甄別報(bào)告，并對(duì)缺失的客戶信息進(jìn)行補(bǔ)錄。分散化的反洗錢工作模式存在基層網(wǎng)點(diǎn)工作壓力較大、反洗錢工作質(zhì)量和效率不高、相關(guān)成本投入較高等弊端，已經(jīng)越來(lái)越不適應(yīng)銀行業(yè)區(qū)域化進(jìn)程快速推進(jìn)和國(guó)內(nèi)監(jiān)管日趨嚴(yán)格的新形勢(shì)。（二）員工反洗錢意識(shí)和制度執(zhí)行力有待加強(qiáng)。從實(shí)

7、際工作來(lái)看，反洗錢的諸多規(guī)定在各層級(jí)的學(xué)習(xí)、貫徹、執(zhí)行力度參差不齊。完美Word格式整理版范文范例參考一是員工反洗錢意識(shí)不強(qiáng)。一些機(jī)構(gòu)反洗錢教育還不夠深入，致使部分干部員工對(duì)反洗錢意義認(rèn)識(shí)不足，對(duì)各項(xiàng)反洗錢相關(guān)制度的學(xué)習(xí)不夠深入，業(yè)務(wù)操作有時(shí)憑感覺(jué)、憑經(jīng)驗(yàn)，業(yè)務(wù)處理較隨意，在發(fā)展業(yè)務(wù)與執(zhí)行反洗錢規(guī)定相矛盾時(shí)，甚至有時(shí)為滿足客戶的需要而進(jìn)行一些違規(guī)操作。二是制度執(zhí)行不到位。在反洗錢實(shí)際操作中還不時(shí)存在不規(guī)范的問(wèn)題，如管理層面布置多，基層網(wǎng)點(diǎn)落實(shí)少；又如了解、掌握客戶真實(shí)