內(nèi)地與香港代理法比較研究

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1、.內(nèi)地與香港代理法比較研究下　　第6條規(guī)定：除兼業(yè)代理外，保險(xiǎn)代理人員必須參加保險(xiǎn)代理人資格考試并獲得《保險(xiǎn)代理人資格證書》。報(bào)考條件：年滿18周歲，具有高中以上學(xué)歷或同等學(xué)歷的個(gè)人可報(bào)告參加考試。但下列人除外：①曾觸犯法律而受處罰者;②曾被吊銷《保險(xiǎn)代理人資格證書》者;③保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)現(xiàn)職人員;④中國(guó)人民銀行認(rèn)定其他不宜從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)者?！　〉?1條、第12條、第24條又規(guī)定，充任專業(yè)代理人的必須是具備下列條件的有限責(zé)任公司：①公司最低實(shí)收貨幣資本金為人民幣50萬(wàn)元;②有符合規(guī)定的章程;③有至少30名持有《保險(xiǎn)代理人資格證書》的代理人員

2、;④有符合任職資格的董事長(zhǎng)和總經(jīng)理;⑤有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。第21條禁止保險(xiǎn)公司的在職人員在保險(xiǎn)代理公司兼職?！　〉?2條要求兼業(yè)代理人必須為符合下述條件的單位：①具有所在單位法人授權(quán)書;②有專人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù);③有符合規(guī)定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。第37條禁止黨政機(jī)關(guān)及其職能部門兼業(yè)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。　　關(guān)于個(gè)人代理人，第4條明定：凡持有《保險(xiǎn)代理人資格證書》者，均可申請(qǐng)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)?！　∥覀冋J(rèn)為，香港對(duì)保險(xiǎn)代理人資格的放任態(tài)度，注重承保人和代理人之間的合意，是立足于“積極不干預(yù)”的意識(shí);而中國(guó)內(nèi)地分門別類仔細(xì)限制，則立足于維護(hù)不大成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)的安全與穩(wěn)定，至少在相當(dāng)長(zhǎng)

3、時(shí)間內(nèi)，內(nèi)地尚不可放松這些條件?！　?2)代理人的代理業(yè)務(wù)....　　香港在此問(wèn)題上亦無(wú)法律明文限制，而是視不同情況。普通代理人的業(yè)務(wù)是征求訂戶、征求保險(xiǎn)建議、接受保險(xiǎn)費(fèi)。但法庭一般不會(huì)由此推定他有權(quán)接受建議。獨(dú)立代理人在緊急情況下有權(quán)力發(fā)臨時(shí)保險(xiǎn)單，但通常需明示授權(quán)。　　內(nèi)地在代理業(yè)務(wù)上與代理資格問(wèn)題一樣，在《保險(xiǎn)代理人管理暫行規(guī)定》中具體作了規(guī)定，第23條規(guī)定專業(yè)代理人的代理業(yè)務(wù)范圍：①代銷保險(xiǎn)單;②代收保險(xiǎn)費(fèi);③提供保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù);④代保險(xiǎn)人進(jìn)行損失勘查和理賠;⑤中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。同時(shí)在第35條和第43條規(guī)定兼業(yè)代理人和個(gè)人代理人的業(yè)務(wù)范圍都

4、限于：①代銷保險(xiǎn)單;②代收保險(xiǎn)費(fèi)?！　∨c此同時(shí)，《保險(xiǎn)代理人管理暫行規(guī)定》還對(duì)各類代理人的業(yè)務(wù)作了限制性或禁止性規(guī)定。比如第36條規(guī)定，兼業(yè)代理人只能代理與本行業(yè)直接相關(guān)，且能為被保險(xiǎn)人提供便利的保險(xiǎn)業(yè)務(wù);又比如第44條、第45條規(guī)定，個(gè)人代理人不得辦理企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和團(tuán)體人身保險(xiǎn)，不得同時(shí)為兩家(含兩家)以上的保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。另外，《保險(xiǎn)法》第124條第2款也規(guī)定，經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理人，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托?！　〔坏猛瑫r(shí)代理兩家以上的保險(xiǎn)公司做保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，對(duì)代理商來(lái)講，似乎是一條不合情理的規(guī)定。發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的保險(xiǎn)代理制度都無(wú)此限制，但就

5、內(nèi)地尚不發(fā)達(dá)、完善的保險(xiǎn)代理市場(chǎng)來(lái)講，這項(xiàng)限制還是有一定積極意義的。當(dāng)然這條限制不會(huì)成為永久性的制度?！　∪绻f(shuō)限制某些保險(xiǎn)代理人不得同時(shí)代理兩家以上保險(xiǎn)公司僅為權(quán)宜之計(jì)，那么，法律明確規(guī)定各類保險(xiǎn)代理人的業(yè)務(wù)范圍，我們認(rèn)為則為一項(xiàng)很好制度。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)紛繁復(fù)雜，保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)也會(huì)因代理人身份、資格、被代理人經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)種類以及其他因素而有所不同。如能結(jié)合保險(xiǎn)實(shí)務(wù)以及對(duì)保險(xiǎn)代理糾紛的司法審判實(shí)踐，將各類保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)范圍從法律上科學(xué)清楚地區(qū)分開(kāi)來(lái)，將便于分清各類保險(xiǎn)代理關(guān)系、確定各方當(dāng)事人的權(quán)利、業(yè)務(wù)及責(zé)任。不僅如此，對(duì)穩(wěn)定保險(xiǎn)代理市場(chǎng)也會(huì)起相當(dāng)積極的作用。....　　香港在

6、有關(guān)保險(xiǎn)的一系列問(wèn)題上，不傾向于用法律明定，而習(xí)慣于針對(duì)具體案例，一個(gè)一個(gè)地解決。我們雖不建議香港加強(qiáng)這方面的成文立法，但認(rèn)為內(nèi)地的一些法律條款對(duì)具體案例的解決具有參考價(jià)值?！　”ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人　　在普通人的觀念里，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人就是在投保人和承保人之間串針引線，換取報(bào)酬的人。無(wú)論保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生、保險(xiǎn)公司對(duì)投保人所遭受的損失賠償多少，經(jīng)紀(jì)人只要使他們訂立了保險(xiǎn)合同，就有利可圖?；诖?，人們往往將經(jīng)紀(jì)人與早些時(shí)候的掮客相提并論，對(duì)之持輕視并懷疑的態(tài)度?？墒聦?shí)上，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展確又需要保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不僅在直接保險(xiǎn)市場(chǎng)上充當(dāng)投保人和保險(xiǎn)公司的媒介，而且在再保險(xiǎn)市場(chǎng)上也有

7、很大作用，通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人安排再保險(xiǎn)也一直是國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要機(jī)能。因此，建立健全保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度，是中國(guó)內(nèi)地與香港共同需要解決的問(wèn)題。　　(1)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的資格　　內(nèi)地《保險(xiǎn)法》第127條規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的資格條件，并取得金融監(jiān)督管理部門頒發(fā)的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。第128條又規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)有自己的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，設(shè)立專門帳薄記載經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的收支情況，并接受金融監(jiān)督管理部門的監(jiān)督。　　由此可知，內(nèi)地的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須是符合法定條件、領(lǐng)取許可證的單位。個(gè)人不可充任經(jīng)紀(jì)人。