融資租賃企業(yè)涉及互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案的.doc

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1、關(guān)于印發(fā)日照市典當(dāng)、融資租賃企業(yè)涉及互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案的通知日商務(wù)發(fā)〔2016〕129號各區(qū)縣商務(wù)主管部門、各相關(guān)企業(yè)：　　《日照市典當(dāng)、融資租賃企業(yè)涉及互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》已經(jīng)日照市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。日照市商務(wù)局2016年7月18日7日照市典當(dāng)、融資租賃企業(yè)涉及互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案為貫徹落實黨中央、國務(wù)院和省委、省政府及市委、市政府決策部署，有序推進(jìn)我市地方金融組織和有關(guān)機構(gòu)涉及互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作，根據(jù)《山東省地方金融條例》、《人民銀行等

2、十部門關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2015〕221號）、《山東省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)山東省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案的通知》（魯政辦字〔2016〕88號）和《日照市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組關(guān)于印發(fā)日照市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案的通知》（日整治辦字〔2016〕1號），制定本方案。一、工作目標(biāo)和原則（一）工作目標(biāo)。規(guī)范地方金融組織和有關(guān)機構(gòu)借助互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù)的行為，優(yōu)化市場發(fā)展環(huán)境，完善監(jiān)管制度規(guī)則，實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并重、創(chuàng)新與防范風(fēng)險并舉，發(fā)揮地方金融組織和有關(guān)機構(gòu)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的積極作用，推動地方

3、金融組織和有關(guān)機構(gòu)健康可持續(xù)發(fā)展。（二）工作原則。7強化統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，明確職責(zé)分工。專項整治工作在市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”）的領(lǐng)導(dǎo)下，由市商務(wù)局牽頭負(fù)責(zé)典當(dāng)、融資租賃涉及互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作。市領(lǐng)導(dǎo)小組有關(guān)成員單位要積極參與，各區(qū)縣政府落實屬地責(zé)任，做好本區(qū)縣相關(guān)機構(gòu)整治工作。各級各部門共同承擔(dān)整治任務(wù)，共同落實整治責(zé)任，形成有效工作合力。實施分類整治，堅持統(tǒng)籌治理。依據(jù)法律法規(guī)和行業(yè)相關(guān)制度規(guī)范，綜合運用信息比對、實地認(rèn)證等多種措施對整治對象進(jìn)行廣泛排查，根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)分類施策，規(guī)范發(fā)展合規(guī)機構(gòu)，整改問題機構(gòu)

4、，實現(xiàn)風(fēng)險全面整治和監(jiān)管全面覆蓋。統(tǒng)籌考慮各類風(fēng)險因素，制定完善風(fēng)險預(yù)案，妥善化解存量風(fēng)險，有效控制增量風(fēng)險，促進(jìn)行業(yè)健康有序發(fā)展。堅持整治并舉，建立長效機制。在清理整頓違法違規(guī)業(yè)務(wù)的同時，對確無法律和監(jiān)管要求的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，及時制定政策加以規(guī)范，強化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，防范監(jiān)管套利，消除監(jiān)管真空。要著眼長遠(yuǎn)，以專項整治為契機，及時總結(jié)提煉經(jīng)驗，建立健全長效監(jiān)管機制。二、整治對象和措施典當(dāng)、融資租賃涉及的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。專項整治范圍為2015年底經(jīng)日照市商務(wù)局批準(zhǔn)或推薦設(shè)立的融資租賃公司、典當(dāng)行。1.整治重點。7融資租賃公司、典當(dāng)行不得與未取得相應(yīng)

5、金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動進(jìn)行監(jiān)管套利。不得未經(jīng)允許建立互聯(lián)網(wǎng)平臺，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)；或在利用互聯(lián)網(wǎng)平臺提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)過程中，提供增信服務(wù)；不得違反銀發(fā)〔2015〕221號的有關(guān)要求，利用互聯(lián)網(wǎng)開展P2P業(yè)務(wù)；不得利用互聯(lián)網(wǎng)從事非法集資或變相吸收公眾存款等違法活動；不得通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，向消費者提供“首付貸”、“眾籌買房”等場外配資產(chǎn)品或者各類變相進(jìn)入房地產(chǎn)市場消費貸款。2.排查方式組織自查的基礎(chǔ)上，堅持現(xiàn)場檢查與網(wǎng)上信息系統(tǒng)相結(jié)合的方式，以實地檢

6、查為主。（1）重點檢查企業(yè)財務(wù)記錄、銀行對賬單、業(yè)務(wù)合同或憑證等反映資金來源和流向的材料，對當(dāng)票與當(dāng)物進(jìn)行對照檢查，核對企業(yè)實際經(jīng)營情況與全國典當(dāng)行業(yè)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)填報信息是否一致。（2）通過約談企業(yè)股東、高級管理人員、財務(wù)人員或業(yè)務(wù)人員，查找違法違規(guī)活動的線索。（3）通過全國典當(dāng)、融資租賃行業(yè)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)檢查、分析企業(yè)經(jīng)營情況和財務(wù)狀況。在排查過程中，應(yīng)注意加強與公安、銀監(jiān)等部門的溝通協(xié)作，對整治中發(fā)現(xiàn)涉嫌重大線索和問題，提前采取預(yù)防和控制措施化解風(fēng)險。73.整治標(biāo)準(zhǔn)和措施。按照《典當(dāng)管理辦法》、《典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定》和《融資租賃企業(yè)監(jiān)督

7、管理辦法》等規(guī)定，監(jiān)督管理融資租賃公司、典當(dāng)行依法依規(guī)經(jīng)營。對排查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，由相關(guān)部門根據(jù)有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格依法處置。三、實施步驟。（一）動員準(zhǔn)備階段。各級商務(wù)管理部門層層動員部署，統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，做好專項整治必要準(zhǔn)備工作。（二）摸底排查階段。各區(qū)縣商務(wù)主管部門按照主（監(jiān)）管職責(zé)，根據(jù)本方案及有關(guān)通知要求，組織對本地區(qū)（行業(yè)）機構(gòu)進(jìn)行摸底排查，摸底排查結(jié)果報市商務(wù)局，市商務(wù)局匯總后連同階段總結(jié)一并報市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。此項工作于7月20日前完成。（三）分類處置階段。各區(qū)縣商務(wù)主管部門依照摸底排查結(jié)果，按照本方案要求，對本地區(qū)機構(gòu)從業(yè)行為

8、進(jìn)行分類分析，對涉嫌非法金融活動的，移交有關(guān)金融管理部門依法處置，涉及犯罪的，移交公安機關(guān)。分類處置情況由市商務(wù)局會同有關(guān)部門匯總后報市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室