金融管理 畢業(yè)論文——新金融秩序下金融控股公司監(jiān)理法制之再建構(gòu)

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1、論文名稱：新金融秩序下金融控股公司監(jiān)理法制之再建構(gòu)論文摘要為滿足消費(fèi)者追求新金融商品之需求，金融市場(chǎng)產(chǎn)生金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)多元化之特質(zhì)，金融商品創(chuàng)新之速度日新月異，傳統(tǒng)銀行、證券、保險(xiǎn)之金融商品區(qū)隔亦日益模糊，創(chuàng)造出多元整合性金融商品及衍生性金融商品，國(guó)際金融市場(chǎng)快速整合對(duì)于傳統(tǒng)金融分業(yè)主義形成沖擊，金融技術(shù)創(chuàng)新亦使各國(guó)金融市場(chǎng)之聯(lián)系日益緊密。傳統(tǒng)對(duì)于銀行兼營(yíng)其他金融業(yè)務(wù)之禁止或過度隔離，不僅造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)缺乏效率，亦無法滿足客戶對(duì)于百貨式（One-step-shopping）金融服務(wù)之需求，將于國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)上處于不利之地位。而在跨業(yè)經(jīng)營(yíng)所伴隨金融業(yè)者之大型化及集團(tuán)化下，金融

2、機(jī)構(gòu)以采取綜合銀行、金融控股公司、或以子公司方式等方式朝跨業(yè)經(jīng)營(yíng)，此種集團(tuán)化之經(jīng)營(yíng)亦伴隨有風(fēng)險(xiǎn)增加之趨勢(shì)。穩(wěn)定而健全之金融機(jī)構(gòu)系經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)之基礎(chǔ)，因良好之金融機(jī)構(gòu)，能使金融市場(chǎng)發(fā)揮其機(jī)能，而金融機(jī)構(gòu)之良莠，其有賴于金融機(jī)構(gòu)之自律與監(jiān)理。關(guān)于金融機(jī)構(gòu)之監(jiān)理，依照巴塞爾銀行監(jiān)理委員會(huì)（TheBaselCommitteeonBankingSupervision）2003年訂定之「新版巴賽爾資本協(xié)議（NewBaselCapitalAccord）」強(qiáng)調(diào)應(yīng)重視資本適足性（MinimumCapitalRequirements）、主管機(jī)關(guān)之審查程序9（SupervisoryReview

3、Process）及市場(chǎng)自律（MarketDiscipline）等三大支柱（ThreeMutuallyReinforcingPillars），以建構(gòu)金融機(jī)構(gòu)之穩(wěn)定監(jiān)理。出現(xiàn)金融控股公司后，雖其對(duì)金融服務(wù)業(yè)爭(zhēng)取綜效及業(yè)務(wù)范圍帶來新契機(jī)，然而跨業(yè)經(jīng)營(yíng)亦隱藏著過去未曾深入探討之風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，其逸脫現(xiàn)行機(jī)構(gòu)別之監(jiān)理架構(gòu)，對(duì)金融監(jiān)理機(jī)關(guān)之有效監(jiān)理構(gòu)成實(shí)質(zhì)上挑戰(zhàn)。由于法律及市場(chǎng)環(huán)境之變化，導(dǎo)致金融控股公司對(duì)金融市場(chǎng)沖擊與日俱增，為健全金融體系、建構(gòu)穩(wěn)定并具競(jìng)爭(zhēng)力之金融市場(chǎng)，如何在新金融秩序下，尋求一妥適之監(jiān)理機(jī)制，厥為重要，本論文之目的在于分析比較金融控股公司之監(jiān)理機(jī)制，冀尋求一適切之

4、監(jiān)理架構(gòu)。本論文研究方法采取歷史研究法（HistoricalMethod），經(jīng)由歷史研究法，研析跨業(yè)經(jīng)營(yíng)金融監(jiān)理制度之立法、修正沿革與修法理由，以悉金融控股公司監(jiān)理之歷史縱深，復(fù)歸納其法制立法、學(xué)說理論，導(dǎo)引出金融控股公司監(jiān)理法制之規(guī)范理論基礎(chǔ)。另采比較分析法（ComparativeandAnalysisMethod），進(jìn)行金融控股公司之監(jiān)理法制之橫向比較分析，分別探究外國(guó)法制、文獻(xiàn)、理論等，就其金融控股公司之監(jiān)理法制加以介紹比較，期能提供我國(guó)法制修正之參酌。另采整合研究法（IntegrationMethod），以法律經(jīng)濟(jì)分析探究金融控股公司之監(jiān)理法制，并整合搜集國(guó)內(nèi)

5、外相關(guān)之法規(guī)、專家學(xué)者之專論等文獻(xiàn)加以整合研究。9第九章結(jié)論第八章金融海嘯下金融控股公司監(jiān)理之反思第四章金融控股公司之防火墻第五章金融控股公司之財(cái)務(wù)監(jiān)理第六章金融控股公司之業(yè)務(wù)監(jiān)理第七章金融控股公司之人事監(jiān)理第八章金融海嘯下金融控股公司監(jiān)理之反思第三章金融控股公司之發(fā)展與經(jīng)濟(jì)分析第二章金融監(jiān)理法制之新趨勢(shì)第一章緒論論文架構(gòu)9第二章為金融監(jiān)理法制之新趨勢(shì)，說明金融監(jiān)理制度之沿革，并探討美國(guó)、英國(guó)、日本、法國(guó)等監(jiān)理制度之歷史沿革，以及我國(guó)金融監(jiān)理制度。第三章為金融控股公司之發(fā)展與經(jīng)濟(jì)分析，說明金融控股公司之概念、類型，以及各國(guó)金融機(jī)構(gòu)跨業(yè)經(jīng)營(yíng)法制之發(fā)展，并說明金融控股公司

6、之風(fēng)險(xiǎn)，以及對(duì)金融控股公司之監(jiān)理法制進(jìn)行經(jīng)濟(jì)分析。金融控股公司之最大競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)為透過整合發(fā)揮最大綜效，但在尋求綜效下，所隱含之風(fēng)險(xiǎn)，相當(dāng)值得重視，早期監(jiān)理系在依各業(yè)別主要風(fēng)險(xiǎn)，即依照銀行業(yè)之信用風(fēng)險(xiǎn)，證券業(yè)之市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及保險(xiǎn)業(yè)之或有風(fēng)險(xiǎn)等各業(yè)別之主要風(fēng)險(xiǎn)，加以設(shè)計(jì)之傳統(tǒng)分業(yè)監(jiān)理法令。金融控股公司之性質(zhì)迥異于個(gè)別金融機(jī)構(gòu)，亦應(yīng)重視金融集團(tuán)之特有風(fēng)險(xiǎn)，如何衡量及管理金控公司之經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，及要求金控公司建立合并風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，以一方面降低金融危機(jī)發(fā)生機(jī)率，另一方面提升金融業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，為金融監(jiān)理之重要議題。依據(jù)金融秩序管制狀況，可以將國(guó)家與金融體制之關(guān)系，區(qū)分為金融管理(政府主導(dǎo))

7、、金融自由化(自由化)以及金融再管制(管制革新)三個(gè)時(shí)期。金融控股公司市場(chǎng)監(jiān)理存在之必要性與否，由WilliamP.Albrecht,CorinneBronfman,HaroldC.Messenheimer,探討金融管制法制存在之經(jīng)濟(jì)分析，可知若欠缺監(jiān)理則會(huì)產(chǎn)生，產(chǎn)生哈伯格三角形（HarbergerTriangle）與杜洛克矩形(TullockRectangle)之損失，經(jīng)由監(jiān)理措施使損失減少，俾增加消費(fèi)者剩余。另本章依照配爾茲曼(Peltzman)修正斯蒂格勒(GeorgeJ.Stigler)之監(jiān)理模型，分析建立一金融控股公司監(jiān)理函數(shù)，說明金融控股