信用社農(nóng)戶評級授信貸款操作流程

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1、第一章總則第一條-為進一步規(guī)范農(nóng)戶貸款的操作程序，提高農(nóng)村信用工程建設(shè)的精細化、流程化水平，根據(jù)省聯(lián)社農(nóng)戶貸款管理辦法、評級授信管理規(guī)定及各地實際操作經(jīng)驗，制定本操作流程?！暗诙l農(nóng)戶貸款評級、授信應(yīng)堅持的原則一、集中評定原則。農(nóng)戶信用等級評定涉及面廣、工作量大，必須集中一定的時間和人力統(tǒng)一開展，原則上要集中在每年的3—5月、8—10月份進行，并逐步形成制度，讓廣大群眾逐漸認可集中評定模式，積極按時參與信用評定，逐步取消隨時評定；二、民主公開原則。對農(nóng)戶進行信用評定，要有規(guī)范的組織和公開的程序，必須做到民主評議、程序規(guī)

2、范、結(jié)果公開，使得信用評定的結(jié)果能夠經(jīng)得起實踐和歷史的檢驗，真正通過信用評定把信用度高、經(jīng)營能力強的農(nóng)戶評選出來；’三、便民利民原則。、通過開展信用評定，對評為信用戶的農(nóng)戶核定貸款限額、發(fā)放貸款證，實行貸款上柜臺，為農(nóng)民提供貸款便利；同時，對信用等級較高的農(nóng)戶實行利率優(yōu)惠，體現(xiàn)差別營銷。第三條本操作流程將農(nóng)戶評級、授信貸款工作劃分為；組織領(lǐng)導(dǎo)、宣傳發(fā)動、信用等級評定、借款(授信)申請、貸款(授信)調(diào)查、貸款(授信)審查與審批、簽訂合同、核發(fā)貸款證、貸款發(fā)放、貸后管理、貸款收回、檔案管理、檢查督導(dǎo)等十三個環(huán)節(jié)。第四條本操

3、作流程涉及信用社、分社(以下統(tǒng)稱信用社)主任、分管信貸的副主任、客戶經(jīng)理、信貸專(兼)柜人員、會計人員(借據(jù)專管員），檢查輔導(dǎo)員等崗位。第二章組織領(lǐng)導(dǎo)第五條成立信用工程建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組?？h聯(lián)社成立由理事長任組長、其他班子成員任副組長的信用工程建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，負責轄內(nèi)信用工程建設(shè)工作的總體規(guī)劃、年度進度、組織協(xié)調(diào)等工作，并實行班子成員包社制度。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，業(yè)務(wù)管理部經(jīng)理兼任辦公室主任。領(lǐng)導(dǎo)小組主要職責：一是確定全轄信用評定面、年度進展指標，并具體分解到各信用社；二是指導(dǎo)各信用社按規(guī)定程序和要求開展信用工程建設(shè)；三是對各

4、信用社信用工程建設(shè)工作開展情況進行檢查驗收、評價考核。第六條成立信用評定小組。信用社成立由主任、分管信貸的副主任、客戶經(jīng)理等組成的3人以上的信用評定小組，負責組織開展信用等級評定工作。300戶以上的村、街(以下統(tǒng)稱村)，信用社主任必須全程參與；300戶以下的村，分管信貸的副主任必須全程參與。同時，要對轄內(nèi)信用工程建設(shè)進行總體規(guī)劃，設(shè)計出明確的配檔表，具體到每個村都要明確責任人、具體參與人、評定開始時間、評定結(jié)束時間、評定面等。第三章宣傳發(fā)動第七條宣傳分工一、各社主任要積極向當?shù)卣嘘P(guān)部門做好溝通和匯報工作，取得支持和

5、配合，有條件的社可與當?shù)厮痉ú块T、精神文明建設(shè)部門進行溝通協(xié)調(diào)，爭取他們共同參與，以賦予信用工程建設(shè)更豐富的內(nèi)涵，進一步擴大影響面和參與面；j二、信用社主任對轄內(nèi)的宣傳工作負總責，與分管信貸的副主任做好分工，分村包干，確保做到村村到?？蛻艚?jīng)理具體負責做好宣傳工作，每個村都要有明確的客戶經(jīng)理負責。第八條宣傳內(nèi)容一、信用社開展信用評定的目的、意義、方法和要求；二、信用戶評選條件；三、評定信用戶后辦理貸款的流程；四、享受的優(yōu)惠措施等；五、出現(xiàn)出租轉(zhuǎn)借貸款證、轉(zhuǎn)借貸款、不能按期償還貸款本息等不良信用記錄后，農(nóng)戶要承擔的后果；六

6、、監(jiān)督事項、監(jiān)督電話等。．第九條宣傳方式宣傳方式可因地制宜、靈活多樣，但以下措施必須實行：一、必須在每個村的醒目位置設(shè)立固定的宣傳欄，進行常年宣傳；二、初次信用評定時，客戶經(jīng)理與協(xié)理員會同村干部必須逐戶上門發(fā)放宣傳單，做到家喻戶曉，一戶不落(6O歲以上老人戶除外)三、要充分利用當?shù)仉娨暸_、電臺、報紙等媒體大張旗鼓開展宣傳，尤其在信用評定期間要連續(xù)宣傳，保證時間，保證質(zhì)量；四、在信用評定現(xiàn)場要懸掛橫幅。第十條、宣傳效果通過宣傳，達到以下效果：一、使廣大農(nóng)戶了解信用社的信貸政策以及開展信用評定的目的和程序，從而激發(fā)農(nóng)戶參與

7、信用評定的積極性；二、不參加信用評定、評不上信用戶的原則上不能貸款；三、貸款后必須按規(guī)定用途使用，必須按期償還，不得轉(zhuǎn)借他人使用；四、轉(zhuǎn)借貸款和貸款證要承擔相應(yīng)的法律責任，同時還要受到收回貸款證、取消信用戶和貸款資格、加收罰息等信貸制裁；五、誠實守信可以享受提高信用等級、降低貸款利率、優(yōu)先辦理貸款等優(yōu)惠措施。第四章信用等級評定第十一條成立信用等級評審小組。信用等級評審小組要逐村成立。小組一般由5一7人組成，其中：客戶經(jīng)理1人，協(xié)理員1人，村兩委成員不超過2人，專業(yè)戶代表1—2人，黨員代表、村民小組長、村民代表等若干名：

8、除信用社客戶經(jīng)理和協(xié)理員外，其他成員可由信用社與村“兩委’’協(xié)商指定產(chǎn)生，具備條件的可民主選舉。小組成員要求誠實守信、為人正派、認真負責、敢于發(fā)表意見，具有廣泛的代表性。小組成員名單和信用社監(jiān)督電話在村內(nèi)固定的宣傳欄內(nèi)公布，接受群眾監(jiān)督。第十二條受理農(nóng)戶申請。信用社客戶經(jīng)理、協(xié)理員入戶宣傳發(fā)動后，指導(dǎo)農(nóng)戶填寫《農(nóng)戶信用等級評定、授