信用社貸款操作流程

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1、信用社貸款操作流程為完善內控制度建設，規(guī)范貸款業(yè)務操作流程，有效防范信貸風險?，F(xiàn)結合本單位實際，制訂本操作流程：一、小額農戶貸款流程（一）小額農戶貸款操作流程圖：簽訂借款合同審查借款人申請貸款償還貸款管理發(fā)放貸款資料歸檔清戶(二)操作流程1、借款人申請借款人申請貸款，須提供以下資料：（l）夫妻雙方身份證件復印件(身份證或戶口薄)；（2）貸款證和個人名章。2、審查、簽訂借貸合同、發(fā)放貸款（1）主管柜員對借款人的貸款證、身份證、授信金額和個人名章進行審查是否相符；（2）借款人填寫借款申請，交主管柜員審核；（3）主管柜員審核無誤后，簽訂借款合同，并

2、將身份證的復印件、借款申請、借款合同交與賬務柜員。（4）賬務柜員按照提供的要素輸入系統(tǒng)并打印借據(jù)。（5）主管柜員按照借據(jù)的合同號填制安貸保的保險單。11（6）借款人、信貸員（或客戶經(jīng)理）和主任在借據(jù)、借款合同和保險單上簽字蓋章。（7）賬務柜員審核借款憑證后付款。3、資料歸檔（1）主管柜員將借款申請、合同附在借據(jù)后面專夾保管。（2）信貸員（或客戶經(jīng)理）根據(jù)卡片帳記載外勤臺帳和農戶經(jīng)濟檔案；（3）信貸員（或客戶經(jīng)理）根據(jù)貸款五級分類管理辦法進行分類認定，并記載到貸款風險分類電子表格上。4、貸款管理（1）貸款發(fā)放后，信貸員（或客戶經(jīng)理）必須進行全方

3、位的跟蹤管理，經(jīng)常檢查貸戶生產(chǎn)和經(jīng)營情況，掌握信息，以保證信貸資金安全，并按照五級分類分類法進行按季調整；（2）信貸員（或客戶經(jīng)理）對關注貸款要經(jīng)常檢查，對潛在風險要密切關注，確保貸款安全收回；（3）信貸員（或客戶經(jīng)理）在短期貸款到期前七天、中長期貸款到期前一個月通知借款人，及時簽發(fā)貸款催收單，借款人簽字后收回，交主管柜員(辦理移交登記手續(xù))附借據(jù)后存檔；（4）借款人如果遇特殊情況不能按時歸還貸款，在貸款到期前十天可辦理貸款展期，借款人提出申請，交信貸員（或客戶經(jīng)理）審核，簽署意見后由主管柜員辦理展期手續(xù)；（5）一經(jīng)發(fā)現(xiàn)有出租、出借貸款證以及

4、幫人貸款行為的一律取消小額信用貸款資格，并在該村予以公示；（6）對惡意逃廢貸款債務的一律依法起訴。115、貸款收回及清戶貸款到期后借款人憑貸款證到營業(yè)廳歸還貸款時：（1）主管柜員找到借據(jù)后交與賬務柜員，賬務柜員清點款項后開具貸款收回憑證，加蓋收訖章，將回執(zhí)交回借款人。然后注銷借據(jù)、登記貸款分戶帳、及時銷號，并將結清后的有關資料交主管柜員按季裝訂歸檔保管。（2）信貸員（或客戶經(jīng)理）依據(jù)主管柜員提交的收貸憑證留存聯(lián)登記外勤臺帳、農戶經(jīng)濟檔案、貸款五級分類電子表格。二、自然人貸款操作流程圖（一）、流程圖：借款人申請→貸前調查→審查、審批→簽訂借款合

5、同→辦理公證、擔保等手續(xù)→發(fā)放貸款→資料歸檔→貸后管理→貸款收回→清戶撤押（二）具體操作流程:1、借款人申請借款人申請用房屋作為抵押物或存單提供抵（質）押的貸款；客戶經(jīng)理要求借款人填寫個人貸款申請表并提供下列資料：（l）借款人身份證件(居民身份證或戶口薄)；婚姻狀況證明(已婚的提供結婚證或婚姻登記機關出具的夫妻關系證明書，未婚的提供未婚證明)；11（2）借款人家庭財產(chǎn)和經(jīng)濟收人證明(包括由借款人所在單位人事部門出具個人收入證明或納稅憑證、銀行存單、不動產(chǎn)證明、有價證券等)；如果屬于借款人家庭成員共同還款，則各方要簽訂共同還款承諾書，明確在一方

6、無力償還貸款的情況下，其他方仍要繼續(xù)承擔還款責任；（3）國有土地出讓證明和已繳清全部土地出讓金的證明；（4）押物權屬證明和有處分權人同意抵、質押的文件；（5）需要提供的其他文件或資料。2、受理、調查。信貸員（或客戶經(jīng)理）收到借款人提交的資料后，經(jīng)初步審查，同意受理的，在3個工作日內進行貸前調查，調查人員至少2人（含2人），在1個工作日內完成貸前調查。調查的主要內容包括：（l）申請人是否有完全民事能力的自然人，提交的資料是否真實有效；（2）借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況，是否有個人不良記錄等；（3）借款人的還款能力和還款來源及還款時間；（4）貸款需求的原

7、因及貸款用途的真實性、合法性；（5）是否在龍橋信用社開立個人結算賬戶；（6）抵押擔保是否足額有效，共有人是否出具同意抵(質)押的相關規(guī)定；（7）調查人員撰寫調查報告和分析貸款的風險度；（8）調查人員簽署意見后按規(guī)定提交龍橋信用社貸款審批小組審批。3、貸款審查、審批11貸款審批小組接到調查人員上報的意見后，由主任主持召開貸款審批小組會議，對借款人提供的有關資料及調查人員調查意見進行審查、審批，在審查中重點審查以下內容：（1）土地使用權證和房權證作抵押的，審查國有土地使用證和房權證上使用權人是否和借款人一致，貸款金額不得超過土地和房產(chǎn)評估價值的5

8、0%；（抵押權屬是否合法有效，以及抵押物變現(xiàn)能力）；（2）以房屋作抵押的必須有房地產(chǎn)估價資質的機構進行價格評估；（3）由房屋作為抵押物的，夫妻雙方必須到場簽字，并承