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《民間借貸中集資詐騙犯罪的概況及偵防措施》由會員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。
1、.民間借貸中集資詐騙犯罪的概況及偵防措施???一、引言?隨著我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和改革進(jìn)程的逐步加快，經(jīng)濟(jì)活動日益多樣化，相對自由的市場經(jīng)濟(jì)、寬松的投資發(fā)展環(huán)境以及閑散的民間資金給各種經(jīng)濟(jì)主體提供了極具潛力的發(fā)展空間，激活了投資者的投資欲望，同時(shí)也導(dǎo)致了高息民間借貸在全國的蔓延。在信貸緊縮、樓市調(diào)控背景下，民間資金缺乏投資渠道，同時(shí)，中小制造類企業(yè)、房地產(chǎn)、礦業(yè)等行業(yè)資金需求量大，民間借貸空間迅速擴(kuò)大。目前僅浙江民間資本就高達(dá)萬億元，通過小額貸款公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行和個(gè)人之間放貸，成
2、為民間借貸流通的主要途徑，月息回報(bào)普遍在2分以上，最高的甚至達(dá)5分，即年利率60％，但瘋狂的民間借貸背后隱藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)，也滋生了各種經(jīng)濟(jì)犯罪活動。作為一名本科專業(yè)為經(jīng)濟(jì)犯罪偵查的大學(xué)生，我一直以來都對發(fā)生在民間借貸領(lǐng)域的刑事案件十分關(guān)注。為此，我希望通過這篇畢業(yè)論文，使自己對集資詐騙犯罪有一個(gè)更深入的了解，也希望自己的一些觀點(diǎn)能被經(jīng)偵部門所采納，以對遏制此類犯罪的發(fā)展有所裨益。?二、集資詐騙犯罪的法律解釋和現(xiàn)狀?（一）法律解釋現(xiàn)行刑法第一百九十二條規(guī)定:“以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,
3、數(shù)額較大的,處5年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。”1、對“非法占有為目的”的解釋研究.根據(jù)最高人民法院2010年11月22日發(fā)布的《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第四條第一款，對“非法占有目的”的認(rèn)定進(jìn)行了具體的解釋，包括幾種情況：（1）集資后不用于
4、生產(chǎn)經(jīng)營活動或者用于生產(chǎn)經(jīng)營活動與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，致使集資款不能返還的；（2）肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的；（3）攜帶集資款逃匿的；（4）將集資款用于違法犯罪活動的；（5）抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避返還資金的；（6）隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，逃避返還資金的；（7）拒不交代資金去向，逃避返還資金的；（8）其他可以認(rèn)定非法占有目的的情形。如果行為人無此目的，其行為即屬于一般的集資借貸。即使行為人為獲得集資款而刻意夸大了回報(bào)集資的條件，而且集資后因經(jīng)營管理不善或市場因
5、素變化等原因造成虧損而無力償付集資本息并引起糾紛的，也只能按債務(wù)糾紛處理，而不能以犯罪論處。2、集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪的區(qū)別集資詐騙罪和非法吸收公眾存款罪都是非法集資刑事案件中常見的犯罪類型，而且在定罪量刑時(shí)兩者的區(qū)別較大，前罪的最高刑是死刑，后罪的最高刑期為10年，因此要正確加以區(qū)分。兩者的區(qū)別主要體現(xiàn)在犯罪的主觀方面和客觀方面有所不同。前罪的主觀目的是非法占有集資款，包括占為己有或單位所有，以及他人所有；后罪在主觀上沒有非法占有的目的，其目的是通過非法吸收、變相吸收公眾存款用于其他經(jīng)
6、營活動，到期是要還本息的。同時(shí)，前罪在客觀方面表現(xiàn)為使用詐騙方法，即虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞事實(shí)真相的方法騙取公眾財(cái)物；后罪并不一定使用詐騙方法，在實(shí)踐中常見的是采用種種優(yōu)惠條件吸引公眾前來存款。3、非法集資與民間借貸的區(qū)別非法集資需同時(shí)具備“四個(gè)條件”：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；通過媒體、推介會等途徑向社會公開宣傳；承諾在一定期限內(nèi)還本付息；向社會不特定對象吸收資金，個(gè)人向30人以上吸收存款，單位向150人以上吸收存款。而“未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收
7、資金”的，不屬于非法集資。民間借貸指的是公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸，只要雙方當(dāng)事人意見表示真實(shí)即可認(rèn)定有效。因此，向親戚、朋友借款再多，也只是民間借貸，并不是法律意義上的金融活動，不需要央行的批準(zhǔn)。但是，一旦通過現(xiàn)代媒體廣而告之，個(gè)人吸收存款的對象超過30人以上，就可視為非法吸收存款。（二）民間借貸中集資詐騙犯罪的現(xiàn)狀盡管非法集資早己成為打擊重點(diǎn),但是,21世紀(jì)初,非法集資活動不但沒在國家嚴(yán)厲的打擊下銷聲匿跡,反而越挫越勇。2005年至2010年6月,我國的非法集資類案件超
8、過1萬起,涉案金額1000多億元,每年約以2000起、集資額200億的規(guī)?？焖僭黾?。這其中，尤以江浙地區(qū)存在于民間借貸中的集資詐騙案件引起的社會反響最大，從東陽的吳英案，到麗水的杜益敏案、呂偉強(qiáng)和單旭波案，再到江蘇的“寶馬縣”泗洪縣，非法集資者們可謂前赴后繼，而這些非法集資者在當(dāng)?shù)厝搜壑袩o一例外都是經(jīng)濟(jì)能人，都有快速賺取財(cái)富的“可靠”渠道。同時(shí)，此類犯罪的手段也在隨著民間借貸方式的轉(zhuǎn)變發(fā)生著變化。2004年以前，民間借貸多發(fā)生在親戚、朋友、同事以及彼此之間認(rèn)識又互相介紹的熟人之間，而到了2005
