中國(guó)工商銀行個(gè)人人民幣理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)

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1、中國(guó)工商銀行私人銀行專(zhuān)屬全權(quán)委托資產(chǎn)管理（245天貨架式）人民幣理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)2016年第75期一、產(chǎn)品概述產(chǎn)品名稱(chēng)中國(guó)工商銀行私人銀行專(zhuān)屬全權(quán)委托資產(chǎn)管理（245天貨架式）人民幣理財(cái)產(chǎn)品2016年第75期代碼：PBZP16F6產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)PR3（本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)僅是工商銀行內(nèi)部測(cè)評(píng)結(jié)果，僅供客戶(hù)參考）銷(xiāo)售對(duì)象私人銀行客戶(hù)及私人銀行簽約客戶(hù)目標(biāo)客戶(hù)經(jīng)工商銀行客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估為平衡型、成長(zhǎng)型、進(jìn)取型的有投資經(jīng)驗(yàn)的客戶(hù)。投資及收益幣種人民幣產(chǎn)品類(lèi)型無(wú)固定期限非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品(245天投資周期)計(jì)劃發(fā)行規(guī)模20億元(計(jì)

2、劃法行規(guī)模依實(shí)際募集情況可進(jìn)行調(diào)整,產(chǎn)品最終規(guī)模以工商銀行實(shí)際募集規(guī)模為準(zhǔn)。)募集期2016年10月25日，根據(jù)市場(chǎng)情況，銀行有權(quán)提前結(jié)束認(rèn)購(gòu)并相應(yīng)調(diào)整相關(guān)日期。銷(xiāo)售范圍全國(guó)產(chǎn)品起始日2016年10月26日工作日上海證券交易所、深圳證券交易所正常交易日申購(gòu)開(kāi)放日每個(gè)工作日投資周期產(chǎn)品募集設(shè)立后，自產(chǎn)品起始日起每245天為一個(gè)投資周期；產(chǎn)品存續(xù)期間，客戶(hù)申購(gòu)本產(chǎn)品的，每個(gè)確認(rèn)日起每245天為一個(gè)投資周期；如遇非工作日投資周期順延，規(guī)則請(qǐng)?jiān)斠?jiàn)“投資周期順延”相關(guān)內(nèi)容。申購(gòu)1、產(chǎn)品募集期過(guò)后，客戶(hù)可于每工作日9:00至16:30購(gòu)

3、買(mǎi)產(chǎn)品。2、T日購(gòu)買(mǎi)，T+1日確認(rèn)，T+1日扣款。確認(rèn)扣款日若遇非工作日順延至下一工作日。3、為保護(hù)已投資客戶(hù)利益，本產(chǎn)品每個(gè)投資周期運(yùn)作規(guī)模上限為20億，超過(guò)上限后，工商銀行有權(quán)暫停申購(gòu)。投資周期順延及資金到賬日如投資周期結(jié)束日遇非工作日，則順延至下一工作日，該期投資周期也相應(yīng)延長(zhǎng)；投資周期結(jié)束日后第一個(gè)工作日為資金到賬日，如資金到賬日遇非工作日，則順延至下一工作日自動(dòng)再投資為方便客戶(hù)投資，本產(chǎn)品提供自動(dòng)再投資功能?？蛻?hù)可根據(jù)自身需要選擇使用。在自動(dòng)再投資功能下，當(dāng)客戶(hù)選擇“是”時(shí)，將進(jìn)行自動(dòng)再投資，即：在當(dāng)前投資周期結(jié)束

4、后，客戶(hù)該筆購(gòu)買(mǎi)資金本金全部自動(dòng)進(jìn)入下一投資周期，該筆資金已獲得的本投資周期收益于本投資周期結(jié)束日后第一個(gè)工作日以分紅形式分配到客戶(hù)賬戶(hù)。在開(kāi)通自動(dòng)再投資后，客戶(hù)還可選擇自動(dòng)再投期數(shù)，1-10期及無(wú)限期；如客戶(hù)選擇1期，則本投資周期結(jié)束后，資金再投資1個(gè)投資周期后自動(dòng)返還至客戶(hù)賬戶(hù)；如客戶(hù)選擇無(wú)限期，則客戶(hù)該筆購(gòu)買(mǎi)資金于每個(gè)投資周期結(jié)束后自動(dòng)進(jìn)入下一投資周期，無(wú)限循環(huán)，直至客戶(hù)在當(dāng)期周期結(jié)束日前修改自動(dòng)再投期數(shù)方可退出。遇產(chǎn)品預(yù)期收益率牌價(jià)調(diào)整，選擇了自動(dòng)再投資的客戶(hù)，投資的多個(gè)投資周期可能對(duì)應(yīng)不同的預(yù)期收益率牌價(jià)。同時(shí)，客

5、戶(hù)也可根據(jù)自身需要不選擇開(kāi)通自動(dòng)再投資功能。如不選擇自動(dòng)再投資功能，客戶(hù)投資將在第一個(gè)投資周期后結(jié)束。理財(cái)資產(chǎn)托管人中國(guó)工商銀行廣東省分行營(yíng)業(yè)部固定費(fèi)率(年)銷(xiāo)售手續(xù)費(fèi)：0.2％，托管費(fèi)：0.04％管理費(fèi)用在產(chǎn)品在扣除工商銀行銷(xiāo)售手續(xù)費(fèi)、托管費(fèi)，并實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品預(yù)期收益率（年化）后仍有剩余部分時(shí)，剩余收益部分作為產(chǎn)品投資管理費(fèi)；若該產(chǎn)品運(yùn)行期間未達(dá)到客戶(hù)預(yù)期收益率（年化），工商銀行不收取投資管理費(fèi)。預(yù)期年化收益率測(cè)算本產(chǎn)品擬投資10％—90％的高流動(dòng)性資產(chǎn)，10％—90％的債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)，0％—30％的權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)，0％—30％的其他資

6、產(chǎn)或資產(chǎn)組合，按照目前各類(lèi)資產(chǎn)的市場(chǎng)收益率水平計(jì)算，扣除工商銀行銷(xiāo)售手續(xù)費(fèi)、托管費(fèi)，若所投資的資產(chǎn)按時(shí)收回全額本金和收益，產(chǎn)品當(dāng)期預(yù)期收益率牌價(jià)為4.70％（年化）。測(cè)算收益率不等于實(shí)際收益率，投資需謹(jǐn)慎。工商銀行將根據(jù)市場(chǎng)利率變動(dòng)及資金運(yùn)作情況不定期調(diào)整產(chǎn)品預(yù)期收益率牌價(jià)，并于新收益率牌價(jià)啟用前公布。每個(gè)投資周期對(duì)應(yīng)的預(yù)期收益率牌價(jià)以每個(gè)投資周期起始日前一日的產(chǎn)品預(yù)期收益率牌價(jià)為準(zhǔn)，并于該投資周期內(nèi)保持不變。選擇了自動(dòng)再投資的客戶(hù)，如遇產(chǎn)品預(yù)期收益率牌價(jià)調(diào)整，客戶(hù)持有產(chǎn)品期間，單個(gè)投資周期內(nèi)收益率不變，但每個(gè)投資周期的收益

7、率可能不同。認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額100萬(wàn)元起購(gòu)，以10萬(wàn)元的整數(shù)倍遞增。追加申購(gòu)最低金額10萬(wàn)元，以10萬(wàn)元的整數(shù)倍追加單位金額1元/份募集期是否允許撤單是提前終止權(quán)理財(cái)產(chǎn)品份額低于2000萬(wàn)份時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品管理人有權(quán)提前終止理財(cái)產(chǎn)品。中國(guó)工商銀行有權(quán)根據(jù)市場(chǎng)變動(dòng)情況提前終止本理財(cái)產(chǎn)品。除本說(shuō)明書(shū)第十一條約定的情形外，客戶(hù)不得提前終止本產(chǎn)品。稅款支付給客戶(hù)的理財(cái)收益的應(yīng)納稅款由客戶(hù)自行申報(bào)及繳納。其他規(guī)定認(rèn)購(gòu)日至募集期結(jié)束日之間，資金按人民幣活期存款利率計(jì)付利息，但募集期內(nèi)的利息不計(jì)入認(rèn)購(gòu)金額。投資周期結(jié)束日、特殊贖回開(kāi)放日或理財(cái)產(chǎn)品

8、提前終止日至資金到賬日之間，客戶(hù)資金不計(jì)利息。二、投資對(duì)象本期產(chǎn)品主要投資于以下符合監(jiān)管要求的各類(lèi)資產(chǎn)：一是債券、存款等高流動(dòng)性資產(chǎn)，包括但不限于各類(lèi)債券、存款、貨幣市場(chǎng)基金、債券基金、質(zhì)押式回購(gòu)等貨幣市場(chǎng)交易工具；二是債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)，包括但不限于上市公司股票收益權(quán)信托計(jì)劃、其他債權(quán)類(lèi)信托計(jì)劃