中國工商銀行個人人民幣理財產(chǎn)品說明書

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1、中國工商銀行私人銀行專屬全權(quán)委托資產(chǎn)管理人民幣理財產(chǎn)品說明書2013年第FB期一、產(chǎn)品概述產(chǎn)品名稱中國工商銀行私人銀行專屬全權(quán)委托資產(chǎn)管理人民幣理財產(chǎn)品2013年第FB期代碼：PBZP13FB產(chǎn)品風(fēng)險評級PR3（本產(chǎn)品的風(fēng)險評級僅是工商銀行內(nèi)部測評結(jié)果，僅供客戶參考）銷售對象私人銀行客戶及私人銀行簽約客戶目標(biāo)客戶經(jīng)工商銀行客戶風(fēng)險承受能力評估為平衡型、成長型、進(jìn)取型的有投資經(jīng)驗的客戶。投資及收益幣種人民幣產(chǎn)品類型無固定期限非保本浮動收益型理財產(chǎn)品計劃發(fā)行規(guī)模100億元(計劃法行規(guī)模依實際募集情況可進(jìn)行調(diào)整,產(chǎn)品最終規(guī)模以工商銀行實際募集規(guī)模為準(zhǔn)。)募集期2013年1

2、1月8日～2013年11月10日，根據(jù)市場情況，銀行有權(quán)提前結(jié)束認(rèn)購并相應(yīng)調(diào)整相關(guān)日期。銷售范圍全國產(chǎn)品起始日2013年11月11日工作日上海證券交易所、深圳證券交易所正常交易日開放日及開放時間自產(chǎn)品起始日（不含當(dāng)日，產(chǎn)品起始日不能申購）起的每個工作日為開放日，開放日的9:00至16:30為開放時間。最低持有期7天申購確認(rèn)T日申購，T+1日確認(rèn)，T+1日扣款。確認(rèn)扣款日若遇非工作日順延至下一工作日。贖回確認(rèn)客戶持有份額7天以上，可于T日進(jìn)行贖回，T日確認(rèn)，贖回份額對應(yīng)的本金和收益于T+1日資金到賬。到賬日若遇非工作日順延至下一工作日。贖回規(guī)則1、采取“先進(jìn)先出”原則

3、，即優(yōu)先贖回最早的申購份額。2、產(chǎn)品開放日，客戶可將理財產(chǎn)品全額或部分贖回。單筆贖回不得少于10萬份，若某筆贖回將導(dǎo)致客戶的理財產(chǎn)品余額不足10萬份時，工行有權(quán)將客戶理財產(chǎn)品剩余份額一次性全部贖回。理財資產(chǎn)托管人中國工商銀行廣東省分行營業(yè)部固定費率(年)銷售手續(xù)費：0.2％，托管費：0.04％。管理費用在產(chǎn)品在扣除工商銀行銷售手續(xù)費、托管費，并實現(xiàn)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率后仍有剩余部分時，剩余收益部分作為產(chǎn)品投資管理費；若該產(chǎn)品運(yùn)行期間未達(dá)到客戶預(yù)期最高年化收益率，工商銀行不收取投資管理費。預(yù)期年化收益率測算本產(chǎn)品擬投資10％—90％的高流動性資產(chǎn)，10％—90％的債權(quán)類

4、資產(chǎn)，0％—30％的權(quán)益類資產(chǎn)，0％—30％的其他資產(chǎn)或資產(chǎn)組合，按照目前各類資產(chǎn)的市場收益率水平計算，扣除工商銀行銷售手續(xù)費、托管費，若所投資的資產(chǎn)按時收回全額本金和收益，則客戶可獲得的預(yù)期最高年化收益率為3.15％。測算收益率不等于實際收益率，投資需謹(jǐn)慎。工商銀行將根據(jù)市場利率變動及資金運(yùn)作情況不定期調(diào)整預(yù)期年化收益率，并至少于新預(yù)期年化收益率啟用前3個工作日公布，如遇預(yù)期收益率分段調(diào)整，最低持有期內(nèi)的份額以購買確認(rèn)日的預(yù)期年化收益率計算，最低持有期外的份額按適用的預(yù)期年化收益率分段計算。認(rèn)購起點金額100萬元起購，以10萬元的整數(shù)倍遞增。追加申購最低金額10萬

5、元，以10萬元的整數(shù)倍追加單筆贖回最低份額10萬份，以10萬份的整數(shù)倍追加理財賬戶最低保留份額10萬份單位金額1元/份募集期是否允許撤單是提前終止權(quán)理財產(chǎn)品份額低于2000萬份時，理財產(chǎn)品管理人有權(quán)提前終止理財產(chǎn)品。中國工商銀行有權(quán)根據(jù)市場變動情況提前終止本理財產(chǎn)品。除本說明書第十條約定的情形外，客戶不得提前終止本產(chǎn)品。稅款支付給客戶的理財收益的應(yīng)納稅款由客戶自行申報及繳納。其他規(guī)定認(rèn)購日至募集期結(jié)束日之間，資金按人民幣活期存款利率計付利息，但募集期內(nèi)的利息不計入認(rèn)購金額。贖回日或理財產(chǎn)品提前終止日至資金到賬日之間，客戶資金不計利息。二、投資對象本期產(chǎn)品主要投資于以

6、下符合監(jiān)管要求的各類資產(chǎn)：一是債券、存款等高流動性資產(chǎn)，包括但不限于各類債券、存款、貨幣市場基金、債券基金、質(zhì)押式回購等貨幣市場交易工具；二是債權(quán)類資產(chǎn)，包括但不限于上市公司股票收益權(quán)信托計劃、其他債權(quán)類信托計劃、附帶回購權(quán)的股權(quán)投資項目、附帶固定回報和超額業(yè)績分成的股權(quán)投資項目、北京金融資產(chǎn)交易所委托債權(quán)、委托貸款、以及法律法規(guī)允許或監(jiān)管部門批準(zhǔn)的其他具備固定收益特征的信托計劃、資產(chǎn)及資產(chǎn)組合等；三是權(quán)益類資產(chǎn)，包括但不限于結(jié)構(gòu)化證券投資信托計劃優(yōu)先份額、新股申購、可分離債申購、可轉(zhuǎn)換債申購、定向增發(fā)、股票型證券投資基金、股票型證券投資信托計劃、以及法律法規(guī)允許或

7、監(jiān)管部門批準(zhǔn)的其他具備權(quán)益特征的資產(chǎn)和資產(chǎn)組合等；四是其他資產(chǎn)或者資產(chǎn)組合，包括但不限于證券公司集合資產(chǎn)管理計劃或定向資產(chǎn)管理計劃、基金管理公司及其子公司的特定客戶資產(chǎn)管理計劃、保險資產(chǎn)管理公司投資計劃等。在市場出現(xiàn)新的金融投資工具后，按照國家相關(guān)政策法規(guī)，履行相關(guān)手續(xù)并向客戶信息披露后可進(jìn)行投資。各投資資產(chǎn)種類占總資產(chǎn)的比例如下，可在[-10%,+10%]的區(qū)間內(nèi)浮動：資產(chǎn)類別資產(chǎn)種類投資比例高流動性資產(chǎn)債券及債券基金10%-90%貨幣市場基金同業(yè)存款質(zhì)押式和買斷式債券回購法律法規(guī)允許或監(jiān)管部門批準(zhǔn)的其他具備高流動特征的信托計劃、資產(chǎn)及資產(chǎn)組合等債權(quán)類資產(chǎn)債權(quán)