《資金業(yè)務簡介》word版

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1、資金業(yè)務簡介目錄前言.2一、資金業(yè)務簡介介紹.31、資金業(yè)務目的.32、資金來源及其作用.33、資金業(yè)務理解方法.4二、財資業(yè)務目前的組織架構.61、資金部前臺組織架構.62、中臺組織架構.83、運營部后臺組織架構.94、前、中、后臺職能及責任.10三、現(xiàn)有相關部分系統(tǒng)和接口簡介.131、內(nèi)部系統(tǒng)介紹.132、合作伙伴系統(tǒng)使用簡介.163、相關系統(tǒng)接口簡介.17四、業(yè)務工作流和現(xiàn)系統(tǒng)支持.201、業(yè)務流程總體介紹：.202、業(yè)務流程介紹：.201)、債券業(yè)務：.202)、同業(yè)拆借(亦稱同業(yè)存拆、放).283)、外匯業(yè)務(包括即期、遠期和掉期外匯交易).334)、票據(jù)業(yè)務.365)、衍生產(chǎn)品.3

2、86)、代客業(yè)務-結(jié)構性存款.40五、不足、改進及想法.41前言由于資金業(yè)務水平有限，難免有所疏漏，亦可能存在錯誤。如有發(fā)現(xiàn)，請予以指正。謝謝！介紹內(nèi)容，為個人理解，僅供參考，不可作準。第一章先介紹資金業(yè)務的目的和理解資金業(yè)務的方法，希望讀者能更容易理解資金業(yè)務及其重要性。第二章介紹財資部門改造后的部門結(jié)構，使讀者對業(yè)務想達到的合理管理有相應認識。第三章概述業(yè)務部門使用到的相關系統(tǒng)，讓讀者對現(xiàn)行已有系統(tǒng)有一定認知。第四章先總體介紹了業(yè)務做交易的流程，和IT因應業(yè)務需求已經(jīng)做和正在進行的相關事項；后分業(yè)務簡要介紹相關業(yè)務以增進理解，再用圖例對具體業(yè)務流程操作進行介紹和用圖展示現(xiàn)行系統(tǒng)未覆蓋的功能

3、。第五章說明總體不足及正在進行的工作和未來想法。文字第二章和部分業(yè)務流程引用了畢馬威給平安銀行的咨詢報告，在此標明。一、資金業(yè)務簡介介紹1、資金業(yè)務目的資金部業(yè)務關注主要有三部份：ALM(AssetandLiabilityManagement，資產(chǎn)負債管理)；Liquidity(流動性管理)和Trading(市場交易)。其中前兩個又統(tǒng)稱Banking(銀行業(yè)務)，后面的市場交易是以盈利為目標的。我行資金部是向ALCO(資產(chǎn)負債委員會)負責，貫徹執(zhí)行ALCO的決策(請參考后面資金部架構)。廣義的資產(chǎn)負債管理，是指金融機構按一定的策略進行資金配置來實現(xiàn)流動性、安全性和盈利性的目標組合。狹義的資產(chǎn)負

4、債管理，主要指在利率波動的環(huán)境中，通過策略性改變利率敏感資金的配置狀況，來實現(xiàn)金融機構的目標，或者通過調(diào)整總體資產(chǎn)和負債的持續(xù)期，來維持金融機構正的凈值。北美精算協(xié)會將ALM定義為：ALM是管理企業(yè)的一種活動，用來協(xié)調(diào)企業(yè)對資產(chǎn)與負債所做出的決策；它是在給定的風險承受能力和約束下，為實現(xiàn)企業(yè)財務目標而制定、實施、監(jiān)督和修正企業(yè)資產(chǎn)和負債的有關決策的過程。對任何利用投資來平衡負債的機構來說，ALM都是一種重要且適用的財務管理手段。很多人認為資金部是銀行最賺錢的部門；但也有人認為資金部只是一個COSTCENTER成本中心，因為它只是一個執(zhí)行機構，并非決策者，當然后一種大多數(shù)人難以理解。銀行經(jīng)營管理

5、的理論經(jīng)歷了一個管理重心由資產(chǎn)轉(zhuǎn)向負債，又由負債轉(zhuǎn)向全面綜合管理的變化過程。資產(chǎn)管理理論強調(diào)的是使資產(chǎn)保持流動性，在負債一定的情況下，通過調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構來滿足流動性要求。而負債管理理論強調(diào)的是通過擴大負債去獲得銀行的流動性，銀行在經(jīng)營中就沒有必要經(jīng)常保持大量高流動性資產(chǎn)，而應將它們投入高盈利的貸款或投資中，在必要時，銀行擴大貸款規(guī)模也可以用借款來支持。資產(chǎn)管理和負債管理均有失偏頗，資產(chǎn)管理過于偏重安全和流動性，不利于實現(xiàn)盈利性目標，負債管理過于偏重資產(chǎn)擴張和追求盈利，將流動性過高地依賴于外部環(huán)境，具有較大風險。資金部就是以上管理的實體，通過資金配置(市場交易和其他手段)來實現(xiàn)流動性、安全性和盈利

6、性的目標組合。2、資金來源及其作用資金來源主要有兩部分，一部分是銀行分給資金部的，另一部分是借回來的。銀行分給資金部的資金的來源是存款，借來的資金一般是內(nèi)地商業(yè)銀行。資金部通過資金配置，進行投資，賺取利潤。而除了利用閑置資金(相對貸款而言，并非真正意義上的閑置)賺取利潤，還有保持流動性的需要。用以應對大額提款等情形，如在柜臺不足以應兌提款的情況下，及時進行同業(yè)拆借或把資產(chǎn)變現(xiàn)，保持流動性。除了對自有資產(chǎn)的配置外，還可以通過負債來獲取資金，擴大收益。銀行以一定利率向內(nèi)地商業(yè)銀行借款，進行投資運作，獲得比借款利率高的回報。以此賺取利差，也稱套利。對自有資產(chǎn)和負債進行投資管理，合稱資產(chǎn)負責管理。從銀

7、行整體角度看資金來源及其作用。傳統(tǒng)的銀行業(yè)為客戶存款，并借貸給需要的企業(yè)或個人。存貸之間有利差，這是傳統(tǒng)銀行業(yè)的主要利潤。但有存款就隨時有客戶要提款，所以銀行不能將資金全部貸出，需要保留一部分現(xiàn)金流。另外央行要求每個商業(yè)銀行存放保證金，也需要占用部分資金。此處舉例，如銀行收取存款和自有資金共1000個億，其中百分之十為保證金，那剩下900個億。當年貸款額度為700個億，還剩下200個億為現(xiàn)金流。但