“幸福之家”理財(cái)策劃方案

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1、理財(cái)方案《個(gè)人理財(cái)》課程期末考試?yán)碡?cái)方案業(yè)金融管理與實(shí)務(wù)班級(jí)互聯(lián)網(wǎng)金融1班學(xué)生姓名金智學(xué)號(hào)201565330283目錄刖呂1第一章家庭基本信息11.1資產(chǎn)負(fù)債情況1.2現(xiàn)金流量情況1.3財(cái)務(wù)指標(biāo)分析1.4家庭保障與風(fēng)險(xiǎn)管理錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。1.5理財(cái)目標(biāo)分析5第二章家庭理財(cái)計(jì)劃52.1綜合理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)62.2家庭保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)控制62.3銀行儲(chǔ)蓄投資規(guī)劃72.4建立緊急資金儲(chǔ)備82.5現(xiàn)金收支規(guī)劃92.6家庭父母退休計(jì)劃92?7規(guī)劃年輕人結(jié)婚、買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)11第三章理財(cái)效果預(yù)測(cè)113.1資產(chǎn)負(fù)債表113.2

2、現(xiàn)金流量表123.3最終分析結(jié)果12參考文獻(xiàn)13摘要隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們收入水平與可隨意支配資產(chǎn)的不斷增加，加之個(gè)人投資理財(cái)市場(chǎng)的特點(diǎn)表現(xiàn)為起步晚，個(gè)人投資人數(shù)少，但其中蘊(yùn)藏著巨大的潛力。中國(guó)人，目前還在追求保底、保障和資金的安全，認(rèn)為節(jié)儉生財(cái)，只有儲(chǔ)蓄是理財(cái)?shù)奈ㄒ环绞剑顿Y過(guò)程追求短、平、快，心態(tài)浮躁，急功近利。一、個(gè)人家庭的基本信息從家庭的情況來(lái)看，小金屬于畢業(yè)剛參加工作，在地方縣級(jí)銀行工作，工作較為穩(wěn)定，月收入屬于中等偏上水平，平時(shí)福利水平較其它單位較高。父母都在行政事業(yè)單位上班，各方面

3、社會(huì)保障穩(wěn)定，收入也處于中等水平。成員年齡年收入月收入工作穩(wěn)定度健康狀況小金（男）24約10萬(wàn)約5000穩(wěn)定健康父母43左右約25萬(wàn)約1.5萬(wàn)穩(wěn)定健康二、資產(chǎn)負(fù)債情況資產(chǎn)負(fù)債表（表1T）資產(chǎn)項(xiàng)目金額（元）負(fù)債項(xiàng)目金額（元）銀行存款300000住房貸款500000保險(xiǎn)100001房產(chǎn)1200000汽車(chē)100000負(fù)債總計(jì)：500000凈資產(chǎn)：1110000資產(chǎn)總計(jì)：1610000負(fù)債與凈資產(chǎn)總計(jì)：1610000從資產(chǎn)負(fù)債表中可以看出，不動(dòng)產(chǎn)中的房產(chǎn)占比比較大，占資產(chǎn)的74.5%,房產(chǎn)是具備升值潛力和保值

4、的，所以房產(chǎn)是資產(chǎn)里最具投資性、最有上升潛力的金融性資產(chǎn)，自用住房屬于固定資產(chǎn)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力極強(qiáng)，但是流動(dòng)性極差。金融資產(chǎn)只占總資產(chǎn)的18.6%,并且全部為銀行存款，雖然安全性較高，但收益偏低。家庭負(fù)擔(dān)較大數(shù)額為住房貸款，負(fù)債壓力較大?，F(xiàn)在的家庭狀況偏重于安全性，比較保守。三、現(xiàn)金流量情況現(xiàn)金流量表（表2-1）收入金額（元）占比支出金額（元）占比經(jīng)常性收入：350500經(jīng)常性支出：120000工資：35000099.9%基本開(kāi)支：7000058.4%分紅：00%歸還房屋貸款：5000041.6%利息：5

5、000.1%收入總計(jì)350500100%支出總計(jì)120000100%結(jié)余230500從現(xiàn)金流量表中可以看出，現(xiàn)在主要收入是以工資為主，現(xiàn)在的支出主要為基本開(kāi)支和房貸，但結(jié)余一年有23萬(wàn)左右，屬于家庭中等水平。目前無(wú)任何投資風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃，可以進(jìn)行一些穩(wěn)定的理財(cái)策略。四、財(cái)務(wù)分析指標(biāo)比率項(xiàng)目數(shù)值狀況理想標(biāo)準(zhǔn)基本評(píng)價(jià)資產(chǎn)負(fù)債率0.31良0-0.5負(fù)債比例較低，償債能力很強(qiáng)負(fù)債收入比率0.14合格0.4收入與負(fù)債配比不均衡流動(dòng)資產(chǎn)保障率2.5優(yōu)3左右支付能力較強(qiáng)，但沒(méi)用充分使流動(dòng)資產(chǎn)得到有效增值獲得收益自由儲(chǔ)

6、蓄比率0.65良0.6左右現(xiàn)金流基本合理，可用于投資增加資產(chǎn)規(guī)模凈資產(chǎn)投資比率0.27良0.2-0.5投資規(guī)模較小，有一定的投資空間從以上的各項(xiàng)指標(biāo)的分析可以看出，家庭的資產(chǎn)質(zhì)量較好，收入主要來(lái)自工資，理財(cái)性收入很少，需要理財(cái)投資提高收益能力。凈資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到111萬(wàn)元，加之每年收入結(jié)余23萬(wàn)元，收入狀況較為不錯(cuò)，負(fù)債比率較低，有很充足的負(fù)債空間，如能進(jìn)行合理的支出規(guī)劃和投資規(guī)劃，在未來(lái)的中長(zhǎng)期內(nèi)，可以不斷的增加投資性收益，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)較好的增值。綜上所述，家庭償債能力較強(qiáng)，家庭資產(chǎn)穩(wěn)固性很好，在投資方面應(yīng)

7、合理組合，家庭財(cái)務(wù)狀況上有很大的規(guī)劃空間。五、家庭保障與風(fēng)險(xiǎn)管理從家庭的保障情況看，有相關(guān)專(zhuān)業(yè)人士建議年度保險(xiǎn)費(fèi)支出要占投保人年收入總額的10%至20%,這樣的保險(xiǎn)才能最大程度的保障家庭風(fēng)險(xiǎn)。在案例中有提到：家庭支付保險(xiǎn)費(fèi)金額為10000元，占年度總收入的2.8%,這個(gè)水平是比較低的，但是，小金和父母都在各自的單位有相關(guān)的社會(huì)保險(xiǎn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)和住房公積金等應(yīng)該都包含在內(nèi)，那需要小金支付的部分較少，也都會(huì)在工資中扣除。其中，汽車(chē)的保險(xiǎn)份額占比不是很大。因此現(xiàn)在認(rèn)為，

8、家庭的保障情況基本可以沒(méi)有問(wèn)題。保險(xiǎn)是理財(cái)規(guī)劃的一項(xiàng)重要內(nèi)容，個(gè)人與家庭所面臨的風(fēng)險(xiǎn)大致有以下幾類(lèi)：人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)以及投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)等。其實(shí)現(xiàn)的方法和可供選擇的產(chǎn)品很多，保險(xiǎn)和其他長(zhǎng)期投資一樣，需要慎重考慮購(gòu)買(mǎi)。買(mǎi)適合個(gè)人和家庭的保險(xiǎn)，可很大程度上規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。六、理財(cái)目標(biāo)分析通過(guò)上面分析可以看出，這個(gè)家庭的財(cái)務(wù)狀況和收支情況相對(duì)穩(wěn)定，家庭各成員的保障情況也相對(duì)良好，雖然有房產(chǎn)貸款方面的負(fù)債,但是固定資產(chǎn)還是屬于家庭的。家庭資產(chǎn)配置中銀行儲(chǔ)