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《我國銀行業(yè)監(jiān)管的缺陷與建議》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在學術論文-天天文庫。
1、我國銀行業(yè)監(jiān)管的缺陷與建議 摘要：隨著經濟全球化，經濟發(fā)展日益創(chuàng)新。尤其是現(xiàn)代銀行業(yè)發(fā)展迅速，并具有國際化趨勢。這必然對于銀行業(yè)的監(jiān)管提出更高的要求。而隨著我國加入世貿組織，我國的金融體系進一步得到開放和完善，這也意味著我們要正確、客觀地審視國內銀行業(yè)現(xiàn)狀，找出銀行業(yè)監(jiān)管的缺陷和不足，從而利用法律、政策及其他多種途徑加強我國銀行業(yè)體系建設。文章對我國銀行業(yè)監(jiān)管的缺陷進行剖析的同時，提出針對性的建議，以使能夠更加符合現(xiàn)代銀行業(yè)的發(fā)展?！ ￡P鍵詞：銀行業(yè)；監(jiān)管缺陷；法律對策 由美國次貸危機引發(fā)的全球金融危
2、機的陰影依然不散，全球經濟形勢依然嚴峻。而各國為應對金融危機，促進經濟復蘇與增長也都針對性地采取了相關的措施。在金融監(jiān)管方面，尤其是銀行業(yè)的監(jiān)管上，各國也都在法律及政策多方面進行了完善。此次金融危機對于我國經濟影響相對較小，這與我國金融體系發(fā)揮的重要作用密不可分，但同時也暴露了諸多問題，銀行業(yè)監(jiān)管的缺陷與不足進一步顯露，因此進行針對性地改進與完善亦顯得刻不容緩。 一、我國銀行業(yè)監(jiān)管體制存在的缺陷 1、立法上，法律法規(guī)制度不健全7 目前我國關于銀行業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)制度主要有《中華人民共和國人民銀行法》
3、、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《證券法》、《保險法》等，初步建立了銀行業(yè)監(jiān)管的法制框架，但是仔細審視這些法律我們可以看出，我國銀行業(yè)監(jiān)管在立法上主要有以下幾個問題：第一是已經頒布實施的法律法規(guī)等并沒有建立起我國銀行業(yè)監(jiān)管的完整立法體系，法律法規(guī)制度并不健全；第二是由于受歷史和環(huán)境條件的影響，我國目前關于銀行業(yè)監(jiān)管的立法內容比較局限，針對的問題比較單一，而這極易造成銀行業(yè)監(jiān)管的漏洞；第三是立法預見性不強，且法律和行政法規(guī)等之間并不能做到有效協(xié)調，從而使銀行監(jiān)管在立法上某
4、些方面出現(xiàn)矛盾或重復，而其他一些方面可能規(guī)制嚴重不足，從而造成銀行業(yè)監(jiān)管的重大缺陷?！ ?、監(jiān)管實踐上行政化傾向明顯，金融服務意識淡薄 在我們國家，一旦提到監(jiān)管，往往和行政密不可分，這和我們國家的歷史傳統(tǒng)不無關聯(lián)。在銀行業(yè)，更是如此。雖然我國倡導建立自由的市場經濟，致力于和國際的接軌，但我們應該看到，我國目前的市場經濟體制依然不夠成熟，這在銀行業(yè)監(jiān)管中突出的體現(xiàn)在監(jiān)管者和被監(jiān)管者的市場主體地位并不平等，且在監(jiān)管中更多地體現(xiàn)為國家意志性。監(jiān)管人員迫于工作壓力或者工作績效往往只顧監(jiān)管不顧效益，只顧管理不管服
5、務，且不能根據(jù)歷史和環(huán)境條件進行監(jiān)管制度的創(chuàng)新。①這造成銀行業(yè)監(jiān)管中被監(jiān)管者不滿的現(xiàn)象普遍存在?！ ?、監(jiān)管理念落后，銀行業(yè)監(jiān)管人員素質亟待提高 現(xiàn)代銀行業(yè)的飛速發(fā)展對于銀行業(yè)的監(jiān)管理念更新提出了較高的要求。而監(jiān)管思想、理念的創(chuàng)新源于市場變革，只有變革才能促進商業(yè)銀行不斷更新監(jiān)管理念。②7我國當前經濟發(fā)展機遇良好，但由于經濟發(fā)展狀況并不平衡等因素的影響，我國銀行業(yè)監(jiān)管人員的理念大都比較落后，不能緊跟時代和經濟發(fā)展的步伐。這給我國銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展和創(chuàng)新帶來了不小的阻力。監(jiān)管人員不能和銀行進行有效的溝通、不
6、能有效運用現(xiàn)代金融風險預測系統(tǒng)以及缺乏監(jiān)管思路和方法的創(chuàng)新等監(jiān)管觀念的落后造成我國監(jiān)管人員的素質不高，這突出的表現(xiàn)為：部分人員基本業(yè)務水平不能達標，他們的知識能力、知識結構和知識層次并不能有效應對銀行業(yè)監(jiān)管中出現(xiàn)的問題，如不能有效搜集當前經濟數(shù)據(jù)并進行分析、整合等從而得出自己的判斷，因此就更難做到客觀、高效的銀行監(jiān)管。另一方面，對監(jiān)管人員缺乏相應的法律規(guī)制以對他們進行再監(jiān)管，也是造成監(jiān)管人員素質普遍不高的一個原因?！ ?、外資銀行的監(jiān)管問題 國務院于2006年11月11日頒布了《中華人民共和國外資銀行管
7、理條例》，銀監(jiān)會于2006年11月24日發(fā)布了《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則》，均自2006年12月11日施行。③從這些立法我們可以看出，我國關于外資銀行監(jiān)管的立法效力層次不高，權威性和穩(wěn)定性也相對較低，這給外資銀行現(xiàn)實執(zhí)法過程中帶來不小的困難。而且，這些法規(guī)和規(guī)章的頒布和實施并不能做到和《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等的協(xié)調和統(tǒng)一，再加上其他一些規(guī)范性文件，立法體系顯得較為混亂；另一方面，雖然我國目前對外資銀行已經進行了相關立法，但對于外資銀行的監(jiān)管原則和欲實現(xiàn)的目標并不明確，已經頒布的
8、相關立法文件對這一問題都沒有明確規(guī)定，這無疑會影響對外資銀行的有效監(jiān)管。 二、完善我國銀行業(yè)監(jiān)管的的建議7 1、加強銀行業(yè)監(jiān)管立法，完善相關法律體系 要實現(xiàn)銀行業(yè)金融監(jiān)管，首先必須建立相對完善的法律體系，建立健全法律法規(guī)制度。立法上，合理地降低人民銀行和銀監(jiān)會發(fā)布的部門金融規(guī)章、文件，加強法律和行政法規(guī)的立法工作。其次，要結合當前和今后一段時期內的歷史和環(huán)境條件，拓寬銀行監(jiān)管的立法內容，有針對性地、多角度、多層次地解決目
