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《“十三五”時(shí)期農(nóng)村普惠金融發(fā)展面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)》由會員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、“十三五”時(shí)期農(nóng)村普惠金融發(fā)展面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)摘要：2020年全面建成小康社會，讓更多弱勢群體有獲得感，已成為“十三五”時(shí)期我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展目標(biāo)。然而,能否改變農(nóng)業(yè)、農(nóng)民、農(nóng)村融資難的現(xiàn)狀，大力發(fā)展農(nóng)村普惠金融是關(guān)鍵。本文在分析國內(nèi)外農(nóng)村普惠金融改革創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，提出“十三五”時(shí)期，我國農(nóng)村普惠金融發(fā)展既面臨國家戰(zhàn)略、市場需求等難得機(jī)遇，又面臨產(chǎn)品功能定位、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革等深層次難題。關(guān)鍵詞：農(nóng)村普惠金融十三五機(jī)遇與挑戰(zhàn)中圖分類號：F830文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：1003-908205-0091-01隨著我國農(nóng)村改革特別是產(chǎn)權(quán)制度改革的不斷深入，原有的農(nóng)村傳統(tǒng)金融體系經(jīng)過多年的發(fā)
2、展逐漸形成，并伴隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展而越來越傾向于規(guī)模以上客戶群，忽略了那些有著潛力的中小企業(yè)、小微企業(yè)、小型農(nóng)產(chǎn)品加工廠等弱勢群體，而這些群體要想融資，必須通過民間高額借貸或私人之間有償信譽(yù)借款等非正規(guī)金融途徑獲得他們需要的發(fā)展資金。如何使農(nóng)村普惠金融在全國開花結(jié)果，讓弱勢群體獲得普惠金融的便利。筆者在大量調(diào)查基礎(chǔ)上，對我國現(xiàn)有的農(nóng)村金融體系進(jìn)行了反思，提出“十三五”時(shí)期我國大力發(fā)展農(nóng)村普惠金融面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。一、十三五時(shí)期我國農(nóng)村普惠金融發(fā)展面臨的機(jī)遇1.普惠金融已成為世界金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的必然趨勢自2005年聯(lián)合國正式提出“普惠金融”概念以來，20多個(gè)國家先后制定并啟動(dòng)了國
3、家普惠金融戰(zhàn)略規(guī)劃。世界各國在普惠金融踐行方面積累了一定經(jīng)驗(yàn)，如：美國富國銀行細(xì)分小微企業(yè)市場，運(yùn)用零售化管理、交叉銷售手段。我國郵儲銀行開發(fā)特定的普惠金融貸款，為“兩小”業(yè)務(wù)提供資金支持。很多農(nóng)村商業(yè)銀行打破“抵押物”貸款，交叉檢驗(yàn)客戶貸款資格，培養(yǎng)個(gè)體工商戶和小企業(yè)客戶。可見，普惠金融逐漸從一種理念上升為被廣泛認(rèn)同的金融發(fā)展戰(zhàn)略，發(fā)展普惠金融已成為全球的共識。2.政策疊加的機(jī)遇我國實(shí)行強(qiáng)農(nóng)、惠農(nóng)、富農(nóng)政策，實(shí)施城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的方針，積累和釋放了農(nóng)村發(fā)展的各項(xiàng)需求，也為金融行業(yè)拓展農(nóng)村市場這片廣闊的天地帶來了有利契機(jī)。國務(wù)院《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃》，將農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群
4、等特殊群體納入國家普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對象，要求立足機(jī)會平等和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。山東、安徽、海南等省市先后相繼制定了普惠金融實(shí)施意見及實(shí)施細(xì)則，如安徽省《推動(dòng)普惠金融實(shí)施意見》，明確提出，縣域金融市場競爭飽和度相對不高，特別是廣大農(nóng)村金融市場發(fā)展空間和潛力巨大。目前理論界積極性探索，從國家治理到監(jiān)管層面、從多因子分析到模型構(gòu)建、各地經(jīng)驗(yàn)總結(jié)到社會各界呼吁，金融機(jī)構(gòu)自身倡導(dǎo)到地方政府鼓勵(lì)發(fā)展普惠金融，等等，不同層面、不同視角多維度進(jìn)行論述，其最終目的打通金融服務(wù)的“最后一公里”。這為我國商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、民營銀行等金融機(jī)構(gòu)，精心打
5、造服務(wù)三農(nóng)“普惠金融”產(chǎn)品提供理論支撐和政策支持。1.大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的市場需求從“供給側(cè)結(jié)構(gòu)性”改革層面看，廣大國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、民營商業(yè)銀行、各類農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司等持續(xù)深入推進(jìn)農(nóng)村普惠金融體系建設(shè)，在廣大農(nóng)村市場進(jìn)行精耕細(xì)作，做大做強(qiáng)農(nóng)村普惠金融市場，這是順應(yīng)國家金融“供給側(cè)結(jié)構(gòu)性”改革發(fā)展的需要。就目前而言，我國農(nóng)村地區(qū)還有大量的金融需求尚未得到滿足，農(nóng)民群眾特別是西部貧困山區(qū)對金融服務(wù)的獲得感不強(qiáng)，農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)制度改革、農(nóng)村宅基地產(chǎn)權(quán)抵押貸款、林權(quán)抵押貸款等新型產(chǎn)權(quán)制度改革還存在法律法規(guī)、政策制度紅線，在需求和供給之間還存在很大差距。在大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的時(shí)代，國
6、家鼓勵(lì)各類群體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，然而，資金則是其短板，如何建立健全“高質(zhì)量、高效率、綜合化”的大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新普惠金融服務(wù)需求,成為我國農(nóng)村金融改革發(fā)展亟為迫切的現(xiàn)實(shí)課題。二、“十三五”時(shí)期我國農(nóng)村普惠金融發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)1.經(jīng)濟(jì)整體下行的壓力與農(nóng)村金融市場盈利能力弱并存??前，國際經(jīng)濟(jì)形勢愈加錯(cuò)綜復(fù)雜，我國“三去一降一補(bǔ)”經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的任務(wù)非常艱巨，這些最終都會反映到銀行的經(jīng)營上，給銀行的資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務(wù)和盈利增長帶來巨大挑戰(zhàn)。一是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，利率市場化步伐的加快，銀行業(yè)之間同質(zhì)化競爭日益加劇。二是金融機(jī)構(gòu)之間缺乏信息共享機(jī)制，存在嚴(yán)重的信息孤島問題。呈現(xiàn)出一些區(qū)域競爭過于激
7、烈，一些區(qū)域服務(wù)真空的現(xiàn)象。三是思想認(rèn)識不夠統(tǒng)一。作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程，普惠金融服務(wù)體系建設(shè)涉及新產(chǎn)品開發(fā)、市場和客戶拓展、渠道建設(shè)、經(jīng)營管理模式、金融混合經(jīng)營法規(guī)、互聯(lián)網(wǎng)金融等一系列重大問題。需要對相關(guān)利益群體、稀缺資源等進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整和配套服務(wù)。但由于農(nóng)村普惠金融市場剛剛起步，成本高、風(fēng)險(xiǎn)大，盈利能力弱，甚至長期處于虧損。商業(yè)銀行是企業(yè)，是以盈利為目的的發(fā)展模式，如何由傳統(tǒng)經(jīng)營模式向委托經(jīng)營或合作經(jīng)營等多種模式轉(zhuǎn)變，怎樣推出適應(yīng)農(nóng)村市場和農(nóng)民需求的金融產(chǎn)品，國有商業(yè)銀行
