基于金融生態(tài)理論探究我國(guó)區(qū)域金融發(fā)展

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1、基于金融生態(tài)理論探究我國(guó)區(qū)域金融發(fā)展摘要：金融生態(tài)理論是一個(gè)較新的研究領(lǐng)域，對(duì)該問(wèn)題的研究目前尚處于不完善階段。文章在以往學(xué)者的研究基礎(chǔ)上提出了對(duì)金融生態(tài)理論體系的新觀點(diǎn)，構(gòu)建了新的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，并在此基礎(chǔ)上對(duì)天津?yàn)I海新區(qū)的金融生態(tài)進(jìn)行了評(píng)價(jià)，以此探析我國(guó)的區(qū)域金融發(fā)展現(xiàn)狀。關(guān)鍵詞：金融生態(tài)；指標(biāo)體系；區(qū)域金融；生態(tài)環(huán)境中圖分類號(hào)：F830文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào):1674-1723(2012)10-0055-02一、理論研究背景在2004年12月7日的“經(jīng)濟(jì)學(xué)50人論壇”上，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川做了題為《完善法律制度，改進(jìn)金融生態(tài)》的報(bào)告，通過(guò)借鑒生物學(xué)中生態(tài)學(xué)原理

2、，提出金融生態(tài)理論和改善金融生態(tài)環(huán)境的新觀點(diǎn)。金融生態(tài)是一個(gè)非常具有中國(guó)特色的概念，研究范圍也局限于國(guó)內(nèi)，對(duì)該問(wèn)題的詳細(xì)研究也僅僅是近幾年的事情，因此需要完善的地方很多。目前對(duì)金融生態(tài)概念給出的比較權(quán)威的定義有兩種，分別是李揚(yáng)和徐諾金。李揚(yáng)(2005)認(rèn)為，金融生態(tài)系統(tǒng)是由金融主體及其賴以存在和發(fā)展的金融生態(tài)環(huán)境構(gòu)成的，兩者之間相互影響、彼此依存，是一個(gè)共同發(fā)展的動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)。徐諾金(2005)認(rèn)為，金融生態(tài)指各種金融組織為了生存和發(fā)展，與其生存環(huán)境之間及內(nèi)部金融組織相互之間在長(zhǎng)期的密切聯(lián)系和相互作用過(guò)程中，通過(guò)分工、合作所形成的具有一定結(jié)構(gòu)特征，執(zhí)行一定功能作用的動(dòng)

3、態(tài)平衡系統(tǒng)。結(jié)合以往學(xué)者的觀點(diǎn)，我們認(rèn)為金融生態(tài)是指金融生態(tài)主體通過(guò)金融生態(tài)客體功能的運(yùn)用和發(fā)揮，以達(dá)到實(shí)現(xiàn)自己資金最優(yōu)配置的目的，在此過(guò)程中，金融生態(tài)主體和客體所處的環(huán)境具有十分重要的影響和作用，金融生態(tài)主體進(jìn)行內(nèi)在和外在的調(diào)節(jié)，以達(dá)到適應(yīng)金融生態(tài)環(huán)境的體系和總體。二、金融生態(tài)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)分析目前對(duì)金融生態(tài)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)比較權(quán)威的觀點(diǎn)主要有兩種：第一種是李揚(yáng)給出的，他認(rèn)為金融系統(tǒng)應(yīng)該由金融生態(tài)主體和金融生態(tài)環(huán)境兩部分組成，金融主體包括金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)三部分；金融生態(tài)環(huán)境包括金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費(fèi)者，如居民、企業(yè)、政府和國(guó)外，經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、法制和文化環(huán)境等。第二種觀

4、點(diǎn)是由徐諾金給出的，他認(rèn)為金融生態(tài)系統(tǒng)應(yīng)該由金融生態(tài)環(huán)境、金融生態(tài)主體、金融生態(tài)調(diào)節(jié)三部分組成，金融生態(tài)環(huán)境包括政治、法律、文化和其他；金融生態(tài)主體包括金融中介機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)組織；金融生態(tài)調(diào)節(jié)包括外部調(diào)劑和內(nèi)部調(diào)節(jié)兩部分。我們認(rèn)為以上兩位學(xué)者均忽視了金融生態(tài)客體的重要作用，這對(duì)該問(wèn)題的研究是一個(gè)非常大的欠缺，因此我們提出了自己金融生態(tài)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)，主要包括四個(gè)部分：金融神態(tài)主體，賣方如金融中介組織和金融市場(chǎng)組織，買方如居民、企業(yè)、政府（消費(fèi)者）、國(guó)外；金融生態(tài)客體，交易對(duì)象如金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，交易通道如交易所、金融市場(chǎng)、交易機(jī)制等；金融生態(tài)環(huán)境，如法制環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行

5、政環(huán)境、信用環(huán)境、文化環(huán)境等；金融生態(tài)調(diào)節(jié)，自動(dòng)調(diào)節(jié)包括競(jìng)爭(zhēng)性價(jià)格調(diào)節(jié)機(jī)制如自負(fù)盈虧、改善經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)制性市場(chǎng)退出機(jī)制如兼并、收購(gòu)、破產(chǎn)，制度調(diào)節(jié)包括中央銀行和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織及協(xié)會(huì)。三、指標(biāo)體系構(gòu)建和對(duì)天津?yàn)I海新區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的分析在學(xué)習(xí)借鑒了其他學(xué)者的指標(biāo)體系的構(gòu)建的基礎(chǔ)上，我們構(gòu)建的指標(biāo)體系遵循的原則有科學(xué)性原則、系統(tǒng)性原則、可比性原則、定性與定量相結(jié)合四個(gè)原則；指標(biāo)選擇包括宏觀經(jīng)濟(jì)、信用環(huán)境、法制環(huán)境、居民收入及社會(huì)保障、政府支持力度、金融業(yè)自身發(fā)展?fàn)顩r和金融中介發(fā)展?fàn)顩r等七個(gè)方面。其中，宏觀經(jīng)濟(jì)選擇了經(jīng)濟(jì)總量指標(biāo)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展指標(biāo)和開(kāi)放度指標(biāo)三部分；信用環(huán)

6、境選取了社會(huì)信用、企業(yè)信用、銀行信用和政府信用四個(gè)指標(biāo)；法制環(huán)境主要考察了金融案件結(jié)案率、法院積案率、銀行訴訟賠償率三個(gè)方面；居民收入及社會(huì)保障包括了城鎮(zhèn)居民可支配收入、城鎮(zhèn)勞動(dòng)就業(yè)率、政府最低保障補(bǔ)助水平、社會(huì)基本保障覆蓋率四個(gè)指標(biāo);政府支持力度包括基礎(chǔ)設(shè)施投入總量、對(duì)金融產(chǎn)業(yè)投入總量；金融業(yè)自身發(fā)展情況包括發(fā)展指標(biāo)、開(kāi)放度指標(biāo)、盈利能力指標(biāo)；金融中介發(fā)展情況包括區(qū)域金融中介總數(shù)量、每萬(wàn)人律師數(shù)、每萬(wàn)人會(huì)計(jì)師數(shù)三部分。利用構(gòu)建好的指標(biāo)體系對(duì)天津?yàn)I海新區(qū)的金融生態(tài)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)發(fā)現(xiàn)，天津?yàn)I海新區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的缺陷主要表現(xiàn)在金融產(chǎn)權(quán)制度和相關(guān)金融法律不完善、社會(huì)信用環(huán)境不

7、佳、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)弱三個(gè)方面。四、加強(qiáng)天津?yàn)I海新區(qū)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的對(duì)策研究（一）做強(qiáng)做大核心金融產(chǎn)業(yè)通過(guò)制定相應(yīng)的優(yōu)惠政策使天津?yàn)I海新區(qū)盡快彰顯金融資源的洼地效應(yīng)，使天津?yàn)I海新區(qū)真正成為國(guó)際金融機(jī)構(gòu)聚集地、金融產(chǎn)品創(chuàng)新和中心資金集散中心，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)主體建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制制度，增強(qiáng)抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。（二）大力發(fā)展金融輔助產(chǎn)業(yè)和支撐產(chǎn)業(yè)金融產(chǎn)業(yè)不僅僅包括以金融機(jī)構(gòu)和資本市場(chǎng)為中介的資金交易，還包含其他更廣泛的金融資產(chǎn)交易和管理，金融產(chǎn)業(yè)鏈不僅包含傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，還包括信用評(píng)級(jí)、投資公司、會(huì)計(jì)、咨詢?cè)u(píng)估、審計(jì)等眾多中介機(jī)構(gòu)，核心金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展