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《外資銀行監(jiān)管的國際比較與對我國的借鑒意義》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。
1、第三章對外資銀行的政策原則、監(jiān)管內(nèi)容和措施符閣對外資銀行的管理一般從兩個方面考慮：其一，是宏觀方面，即對外資銀行的政策原則：其：，是微觀方面，即對外資銀行的監(jiān)管內(nèi)容和措施。不同的政策原則需要不l川的慨管內(nèi)容和措施相配合，而相應(yīng)的監(jiān)管內(nèi)容和措施又是政策原則的體現(xiàn)。所以首先心該考慮和制定對外資銀行的政策，爿’能根據(jù)政策所規(guī)范的原則束制定和執(zhí)行具體的監(jiān)管內(nèi)窬和措施。而·個國家對外資銀行的政策原則應(yīng)從屬于總體經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略，是以支持和幫助術(shù)州的命融業(yè)，促進本國的經(jīng)濟發(fā)展為其最終目標(biāo)的。第一節(jié)對外資銀行的政策原則每個固家根據(jù)自身的經(jīng)濟會融的基
2、本狀況，自身的經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略，引進外資銀{J：的}
3、的要求，以及外資銀行的經(jīng)營特點，確定各國剝外資銀行的政策。因各國的國情4i川，政策內(nèi)容也各不相同，但其所體現(xiàn)的原則精神，基本上可劃分為四大類，即保護主義原
4、J!
5、J、對等嘲壹(原則、國民待遇原則和單方優(yōu)惠原則?！?、保護主義原則保護主義原則就是將重點放在保護本國金融業(yè)免受外來干擾和控制上，其最極限的做法，就是完全禁止外資銀行進入，即采取絕對保護主義政策。一’些發(fā)展中國家經(jīng)濟上實行國有化政策，對外資銀行采取排斥的態(tài)度，甚至一些西方的發(fā)達國家對外資銀行業(yè)的限制【!王較嚴(yán)，如葡萄牙1975
6、年國內(nèi)銀行體系實現(xiàn)國有化以后，制定新的銀行法，禁lE外資參與本地商業(yè)銀行和投資銀行業(yè)務(wù)，禁止外資銀行在葡萄牙開設(shè)分行。德國法律規(guī)定，咳圍并無義務(wù)根據(jù)對等原則發(fā)給外國銀行執(zhí)照。加拿大于1980年爿‘允許外資銀行進入咳吲。瑞典等圜也是近年來爿‘允許外資銀行進入經(jīng)營。這些國家認(rèn)為：l、銀行是國民經(jīng)濟-I一的關(guān)鍵tI：部『j，應(yīng)保持其獨立，不能讓外國勢力滲透；2、外資銀行的增加會影響對貨幣總量、利率和其他政策指標(biāo)的控制并使外匯管理的任務(wù)復(fù)雜化；3、外資銀行的增加會引起競爭加劇，造成會融制度不穩(wěn)定。從目前的發(fā)展情況看，采取這種政策的國家愈來
7、愈少，業(yè)多的是趨向于執(zhí)行一種可名為有限度的保護主義政策，或者可以說是一種以保護主義為匕揉合其他一些政策內(nèi)容為輔的政策，即準(zhǔn)許外資銀行進入本國的同時，又在進入條件、、Ik務(wù)范[
8、丑和監(jiān)管等方面加以限制，以此保護本國會融業(yè)。如加拿大政府為保護本國的會融qp，實施了如下的保護：1、外資銀行只能以設(shè)立附屬公司的形式丌展業(yè)務(wù)；2、限制外資鍬}，
9、jflf屬機構(gòu)的業(yè)務(wù)量，每一家附屬機構(gòu)擁有的國內(nèi)資產(chǎn)不得超過其法定資本的20倍，所仃外資銀行附屬機構(gòu)持有的國內(nèi)資產(chǎn)不得超過加拿大所有銀行國內(nèi)資產(chǎn)總額的16％：3、外資銀行附屬機構(gòu)用外幣負(fù)債支持的加拿
10、大資產(chǎn)不能超過5％，以確保外資機構(gòu)在本地資金1li場li建立自己的地位而又不過分依賴海外的資會，在考慮個別外資銀行的進入申請¨寸，加拿大政府則將對等互惠原則作為一個重點因素來考慮。．、塒等互惠原則塒等憶惠原則的核心，就是以對等互惠的政策和措施來對待外資銀行：只準(zhǔn)許本蚓鍬}J：被準(zhǔn)yf：進入的國家在本國設(shè)立外資銀行：只允許外資銀行經(jīng)營本國銀行在陔國能夠經(jīng)什的、Ik務(wù)。對等互惠原則的內(nèi)容十分復(fù)雜，概括起來有如下兩個方面的特點：1、對外資銀行的進入數(shù)量、組織形式、地域限制及業(yè)務(wù)經(jīng)營等各方面一律采用嚴(yán)格的塒等條什。最典型的是巴西中央銀行曾
11、以這種互惠為由拒絕美國在巴_西丌設(shè)新的分行。義如，新加坡會融管理局因歐洲共同體財政部長于1989年通過一項指令，指責(zé)新加坡等26個凼家和地區(qū)在銀行開業(yè)方面不實行對等原則，因此新加坡亦對歐共體成員國的銀行水新加坡丌業(yè)采取對應(yīng)行動。2、在考慮外資銀行進入時，只要他國愿意或已經(jīng)允許本國的銀行丌設(shè)機構(gòu)。不管是分iJ：、附屬機構(gòu)或聯(lián)營機構(gòu)，則浚國的銀行便可以被允許進入本國的市場，至于外資銀行的數(shù)量和可以丌設(shè)機構(gòu)的地域則不作對等的限制。例如《瑞士銀行法》規(guī)定，在瑞士設(shè)立分支機構(gòu)的外國銀行母國，必須對瑞士的銀行提供互惠法則，同時瑞士允許那些禁止
12、銀行從‘拇iE券業(yè)務(wù)的國家的外資銀行和本國銀行一樣經(jīng)營證券業(yè)務(wù)。、國民待遇原則舊民待遇原則的關(guān)鍵是外資銀行在東道國和當(dāng)?shù)劂y行享有平等待遇。這在《服務(wù)貿(mào)易總咖定》(GATS)中作為一項承擔(dān)特定的義務(wù)予以列明，規(guī)定每一成員方應(yīng)在其承擔(dān)義務(wù)計劃表所列的部門中，依據(jù)表內(nèi)所列的各種條件，給與其他成員方的服務(wù)和服務(wù)提供者f門待遇，就影響服務(wù)提供的所有規(guī)定來說，不應(yīng)低于給予其本國相同的服務(wù)和服務(wù)提供者。這種待遇要求外資銀行和當(dāng)?shù)劂y行在同一水平上競爭，東道國對外資銀行實行與本地銀行·樣的監(jiān)管措施，以促進本國會融市場的發(fā)展，達到利用外資的最終目的。
13、事實上，執(zhí)行這種政策的國家是要有一定的主客觀條件的。例如，政治社會穩(wěn)定、經(jīng)濟丌放、會融體系發(fā)達、金融管理健全以及外資能有發(fā)展余地和潛力的經(jīng)營前景。通常情況下采用這種原則的足”j具有國際會融中心地位的國家和地區(qū)。國民待遇原則并不是無限制地任意丌放，虹
