【5A版】海外資產(chǎn)配置與保險(xiǎn).pptx

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1、2017財(cái)富管理與海外資產(chǎn)規(guī)劃跨境資產(chǎn)配置正當(dāng)時(shí)配置海外資產(chǎn)，國(guó)內(nèi)投資者面臨哪些難題？question0102030405缺乏專(zhuān)業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)缺乏海外資產(chǎn)配置意識(shí)，不敢進(jìn)行嘗試缺乏整體海外投資規(guī)劃理念外匯管制嚴(yán)格個(gè)人投資者勢(shì)單力薄，因高門(mén)檻錯(cuò)失良機(jī)香港《明報(bào)》內(nèi)地富豪熱衷買(mǎi)香港保險(xiǎn)根據(jù)香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處數(shù)據(jù)：316億港元，這是2015年內(nèi)地客戶(hù)赴香港投保保費(fèi)的總額。僅僅6年間，內(nèi)地居民購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)的數(shù)量實(shí)現(xiàn)了10倍的增長(zhǎng)！《深圳周刊》香港保險(xiǎn)讓深圳居民舍近求遠(yuǎn)《北京晚報(bào)》《理財(cái)師》《羊城晚報(bào)》內(nèi)地人豪擲30億赴港買(mǎi)保險(xiǎn)《財(cái)經(jīng)生活報(bào)》保障范圍廣，投資收益高《廣州日?qǐng)?bào)》同等保額香港保

2、費(fèi)便宜6成內(nèi)地客戶(hù)到香港投保新單保費(fèi)呈逐年遞增趨勢(shì)56香港保險(xiǎn)異?；鸨澈蟮脑蚓烤故鞘裁矗?0海外資產(chǎn)配置中國(guó)VS全球從理論上講，在資產(chǎn)類(lèi)型的相關(guān)性很小的情況下，通過(guò)分散投資能夠在同等收益的情況下降低風(fēng)險(xiǎn)，在中國(guó)目前的經(jīng)濟(jì)情況所呈現(xiàn)出的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)之下，中國(guó)的有錢(qián)人要想守住財(cái)富的話(huà)，就需要考慮合理的海外資產(chǎn)配置，通過(guò)減少和國(guó)內(nèi)資產(chǎn)的相關(guān)性，來(lái)獲得更為穩(wěn)健的投資收益，這也許是未來(lái)十年或者幾十年財(cái)富管理致勝的關(guān)鍵。24%5%95%76%全球和中國(guó)高凈值人群財(cái)富海外配置比例對(duì)比全球高凈值人群財(cái)富總量54萬(wàn)億美元中國(guó)高凈值人群財(cái)富總量4.4萬(wàn)億美元海外配置本國(guó)配置7因素1：龐大的高凈值

3、群體2015年末中國(guó)擁有1千萬(wàn)以上可投資資產(chǎn)的高凈值人群規(guī)模突破百萬(wàn)。——招商銀行《2015中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》8因素2：國(guó)內(nèi)市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)不明房地產(chǎn)投資A股市場(chǎng)高位接盤(pán)霧里看花9因素3：美元進(jìn)入強(qiáng)勢(shì)周期新浪財(cái)經(jīng)訊2月10日，外匯交易中心數(shù)據(jù)顯示，人民幣(6.8758,?0.0099,?0.14%)兌美元中間價(jià)報(bào)6.8819。目前人民幣離岸價(jià)與在岸價(jià)已經(jīng)十分接近。數(shù)據(jù)來(lái)源：新浪、XE主要研究機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)美國(guó)年內(nèi)將加息3次左右私密度安全度美金資產(chǎn)美元收益稅務(wù)規(guī)劃債務(wù)規(guī)劃簽署保險(xiǎn)合同時(shí)有信息保密勾選項(xiàng)，保險(xiǎn)公司不會(huì)在未經(jīng)客戶(hù)同意情況下將客戶(hù)信息透露給任何第三方；香港法律及政策基于英美法系，

4、其保險(xiǎn)行業(yè)在長(zhǎng)期成長(zhǎng)中已然非常成熟；國(guó)際通用貨幣，長(zhǎng)期穩(wěn)定的抗通貨膨脹表現(xiàn)。合理的資產(chǎn)配置，分散投資，不同貨幣投資相比國(guó)內(nèi)美元儲(chǔ)蓄或理財(cái)收益，香港的美元保單的長(zhǎng)期預(yù)期收益高出很多；通過(guò)離岸保險(xiǎn)產(chǎn)品的合理安排，可以提前規(guī)劃遺產(chǎn)稅及做稅源預(yù)留；通過(guò)離岸保險(xiǎn)產(chǎn)品的合理安排，可以實(shí)現(xiàn)企業(yè)資產(chǎn)與個(gè)人資產(chǎn)的有效隔離；北京浙江海外保險(xiǎn)在財(cái)富管理中的作用上海19成也互保，敗也互保在經(jīng)濟(jì)陷入低迷的時(shí)候，互保株連所帶來(lái)的危害，會(huì)變得一發(fā)不可收拾中小企業(yè)間互保的融資擔(dān)保模式，在浙江省內(nèi)表現(xiàn)出了極強(qiáng)的創(chuàng)造力案例：由天煜（yu）建設(shè)引發(fā)的互保圈信貸危機(jī)所涉企業(yè)的信貸關(guān)系，一圈一圈往外蔓延至第六圈擔(dān)保鏈，

5、所涉企業(yè)逾百家，不乏中國(guó)民營(yíng)500強(qiáng)企業(yè)，互保資金總額超100億元；企業(yè)資金鏈一旦出現(xiàn)問(wèn)題，銀行的普遍做法是催貸、抽貸、壓貸；正在瓦解浙江經(jīng)濟(jì)賴(lài)以起家的商幫信任和傳統(tǒng)，像一場(chǎng)無(wú)法遏制的“瘟疫”不斷蠶食經(jīng)濟(jì)的繁榮、影響企業(yè)的正常運(yùn)行；利弊抱團(tuán)取暖火燒連營(yíng)溫州嘉興湖州金華杭州紹興債務(wù)危機(jī)信任危機(jī)20留學(xué)支出弗吉尼亞大學(xué)UniversityofVirginia為最初的8所“公立常春藤”成員之一，25所“新常春藤”成員之一，也是北美地區(qū)唯一被聯(lián)合國(guó)教科文組織列為是世界遺產(chǎn)的高等院校。2015學(xué)年度外州(含國(guó)際生)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)學(xué)費(fèi)$36,720住宿$5,350伙食$4,380書(shū)本$1,240

6、雜費(fèi)$3,710總額$51,4002015年英國(guó)留學(xué)保證金新政自2015年11月起簽證政策更新內(nèi)容：英國(guó)生活費(fèi)(簽證保證金)每月上漲至倫敦地區(qū)￡1,265/月；非倫敦地區(qū)￡1,015/月；保證金計(jì)算公式：保證金=1年學(xué)費(fèi)+9個(gè)月生活費(fèi)舉例：學(xué)費(fèi)￡12,800，非倫敦地區(qū)的9個(gè)月生活費(fèi)￡9,135，穩(wěn)妥的做法再加￡3,000~5,000，應(yīng)該去存的保證金即為￡25,000~27,000，約合RMB250,000~270,000。（如學(xué)費(fèi)大于￡15,000，則保證金需預(yù)存RMB300,000~320,000）美金資產(chǎn)配置自動(dòng)的穩(wěn)健保值增值賬戶(hù)長(zhǎng)期的合法海外資產(chǎn)賬戶(hù)省心的賬戶(hù)管理與操

7、作靈活的取用DIY操作便捷的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓優(yōu)勢(shì)介紹產(chǎn)品介紹——香港保險(xiǎn)覆蓋亞太區(qū)內(nèi)18個(gè)市場(chǎng)為2900萬(wàn)份保單提供服務(wù)穆迪評(píng)級(jí)Aa3[穩(wěn)定]友邦保險(xiǎn)集團(tuán)在亞太區(qū)植根超過(guò)90年內(nèi)涵價(jià)值權(quán)益達(dá)459億美元總資產(chǎn)值達(dá)1720億美元美國(guó)友邦保險(xiǎn)有限公司(簡(jiǎn)稱(chēng)“友邦保險(xiǎn)”或“AIA”)以香港為總部，是美國(guó)國(guó)際集團(tuán)的全資附屬公司，于1913年成立，已服務(wù)亞洲地區(qū)的廣大客戶(hù)90多年之久。集團(tuán)透過(guò)遍布亞太區(qū)逾230,000名專(zhuān)屬營(yíng)銷(xiāo)員及約20,000名員工的龐大網(wǎng)絡(luò)，為超過(guò)2,900萬(wàn)名個(gè)人保單持有人及逾1,0