資產(chǎn)配置與保險(xiǎn).ppt

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1、資產(chǎn)配置與保險(xiǎn)需求陽光人壽贛州中支保險(xiǎn)專業(yè)化營銷制式課程之：從小故事說起……上世紀(jì)二十年代中期美國，經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展。比爾和約翰兩兄弟各準(zhǔn)備10萬美元去創(chuàng)業(yè)，看十年后誰能成為百萬富翁。哥哥比爾對美國經(jīng)濟(jì)充滿信心。首先拿出3萬美元購買了別人介紹的幾只銀行股票，再拿出5萬美元置辦了一處房產(chǎn)靜候升值，剩下2萬美元囤積了大量當(dāng)時(shí)禁售的白酒和煙草準(zhǔn)備狠撈一筆。弟弟約翰卻在仔細(xì)分析了當(dāng)時(shí)經(jīng)濟(jì)形勢和日趨動(dòng)蕩的國際局勢后，拿出1萬美金為自己購買了足夠的保險(xiǎn)，再掏出5萬美金購買了一家公司的股票，在銀行存了2萬美元，然后拿剩下的2萬美元自己開

2、了一家服裝公司。因?yàn)榧s翰是學(xué)服裝設(shè)計(jì)專業(yè)。五年后，歷史罕見的美國經(jīng)濟(jì)大蕭條來臨……股票大跌，房產(chǎn)滯銷。比爾由于銷售違禁物品而被處以重罰，傾家蕩產(chǎn)、食不果腹。而約翰購買的股票雖然也大跌，但保險(xiǎn)公司每年付給他的足額年金使他沒有了后顧之憂。大量破產(chǎn)的人士囊中羞澀，熱衷于買約翰設(shè)計(jì)的價(jià)格適中實(shí)惠耐穿的衣服，銀行存的那1萬美元給他帶來了不錯(cuò)的現(xiàn)金流，使得他生意如日中天。十年后……思考一下：1、客戶為什么買保險(xiǎn)？2、客戶為什么在銀行買？3、如何打造忠實(shí)客戶？4、銷售保險(xiǎn)時(shí)壓力來自哪里？5、保險(xiǎn)在資產(chǎn)配置中的意義你明白嗎？目錄1、淺

3、說資產(chǎn)配置2、幾種家庭理財(cái)工具3、當(dāng)前保險(xiǎn)需求4、保險(xiǎn)配置的意義什么是資產(chǎn)配置？資產(chǎn)配置是指根據(jù)投資需求將投資資金在不同資產(chǎn)類別之間進(jìn)行分配，通常是根據(jù)個(gè)人喜好、可借助媒介和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在理想時(shí)間內(nèi)將資產(chǎn)在低風(fēng)險(xiǎn)、低收益類別與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益類別之間進(jìn)行合理搭配及資產(chǎn)優(yōu)化組合。資產(chǎn)配置是投資過程中最關(guān)鍵的一環(huán)。資產(chǎn)配置五部曲確定理財(cái)目標(biāo)確定大類資產(chǎn)比例選擇合適的投資方向?qū)徤鬟x擇投資工具定期審視并及時(shí)調(diào)整資產(chǎn)配置—降低、均攤并轉(zhuǎn)移投資風(fēng)險(xiǎn)隨著投資領(lǐng)域從單一資產(chǎn)擴(kuò)展到多資產(chǎn)類型、從國內(nèi)市場擴(kuò)展到國際市場，單一資產(chǎn)投資已難以

4、滿足多元化的投資需求。而伴隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化的不斷深入，金融風(fēng)險(xiǎn)會(huì)像瘟疫一樣迅速在全球蔓延開。單一投資風(fēng)險(xiǎn)性逐漸加大。此時(shí)，資產(chǎn)配置的作用就被瞬間放大及凸顯出來。資產(chǎn)配置能最大限度地降低投資者的投資風(fēng)險(xiǎn)，盡可能保護(hù)其投資利益的穩(wěn)定性。投資巨擘這樣說配置至理名言如果你不是一個(gè)職業(yè)投資者，如果你的資本不足以完全應(yīng)付經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩及蕭條，那么你就需要盡量合理資產(chǎn)配置，保本就是你的第一選擇?！?008在哈弗大學(xué)商學(xué)院演講回答提問時(shí)說沃倫·巴菲特不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里目錄1、淺說資產(chǎn)配置2、幾種常見家庭理財(cái)工具3、當(dāng)前保險(xiǎn)需求4

5、、保險(xiǎn)配置的意義1、股票2、基金3、實(shí)業(yè)5、收藏6、保險(xiǎn)4、房產(chǎn)理財(cái)工具幾種常見家庭理財(cái)工具常見家庭理財(cái)工具對比理財(cái)工具投資金額收益性風(fēng)險(xiǎn)性保障性股票——基金——房產(chǎn)——實(shí)業(yè)——收藏——保險(xiǎn)——注：五星為最高等級，最低等級為零。目錄1、淺說資產(chǎn)配置2、家庭理財(cái)工具3、當(dāng)前保險(xiǎn)需求4、保險(xiǎn)配置的意義昨日的傷疤、今日的傷痛……2008年世界金融風(fēng)暴讓世界主要經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)縮水15%~20%中國沿海工廠陷入關(guān)停潮！昨日的傷疤、今日的傷痛……2011年歐債危機(jī)、美國逼迫人民幣升值外幣儲(chǔ)備加劇縮水，國民的血汗錢有蒸發(fā)的危險(xiǎn)！昨日的傷

6、疤、今日的傷痛……6.1%難以遏制的通脹下，你的口袋還捂得住嗎？CPI期望解決更多的問題！投資目的發(fā)生變化收益性功能性轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：借力打力資產(chǎn)傳承：富過三代合理避稅：解決遺產(chǎn)稅的問題合法逼債：不能讓經(jīng)營不善影響自己未來穩(wěn)定的生活意外疾?。翰灰蛞馔飧淖兩钯|(zhì)量保值增值：拒絕財(cái)富縮水養(yǎng)老無憂：未雨綢繆這些問題急需解決……解決問題，一把鑰匙足矣！資產(chǎn)傳承避稅避債轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)幸福陽光的生活意外保障將這些問題全交給保險(xiǎn)來做吧！保值增值養(yǎng)老無憂保障，釋放您的資產(chǎn)能量風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)自留風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃投資資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃消費(fèi)支出投資資產(chǎn)消費(fèi)支出透過保險(xiǎn)

7、目錄1、淺說資產(chǎn)配置2、家庭理財(cái)工具3、當(dāng)前保險(xiǎn)需求4、保險(xiǎn)配置的意義銀行存款商業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)期貨基金自用住宅債券股票房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)收益保險(xiǎn)是家庭理財(cái)?shù)幕喬サ男穆暡黄鹧?，但其重要性絲毫不亞于其他部件。彰顯澎湃動(dòng)力的著力點(diǎn)。承載著全車的重量，在加速、減速或轉(zhuǎn)彎、急剎車時(shí)，保證汽車不出現(xiàn)跑偏、側(cè)滑、甩尾等事故。與大地的親密接觸，才體現(xiàn)出輪胎”安全第一”的不懈追求！資產(chǎn)配置，從保險(xiǎn)開始！股票期貨基金房產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)，資產(chǎn)配置的驅(qū)動(dòng)源！資產(chǎn)配置，從某種意義上來說，就是將投資可能因風(fēng)險(xiǎn)遭受損失而未雨綢繆的提前自救行為！真誠告訴客戶：

8、金融市場上，高收益與高風(fēng)險(xiǎn)就像一對拆不散的情侶，如膠似漆。投資多元化是必然，保險(xiǎn)是收益加保障的高附加值產(chǎn)品，它能解決其他理財(cái)產(chǎn)品所不能解決的問題。資產(chǎn)配置必需從保險(xiǎn)開始！就在今天，就在此刻！資產(chǎn)配置，從保險(xiǎn)開始！小結(jié)：仔細(xì)思考幾個(gè)問題就可以了解資產(chǎn)配置的真諦：1、你能熟練運(yùn)用幾種投資工具？2、你有投資的憂患意識嗎？3、保險(xiǎn)的功能與