【7A版】村鎮(zhèn)銀行授信政策指引.doc

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1、7A版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔ⅩⅩⅩⅩ村鎮(zhèn)銀行授信政策指引一、政策背景（一）外部經(jīng)濟(jì)形勢(shì)當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中的不穩(wěn)定因素仍然較多，“三期疊加”的特征沒有改變，貨幣政策、財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策的邊際效用有所遞減，經(jīng)濟(jì)增長下行壓力、結(jié)構(gòu)調(diào)整壓力明顯，一些行業(yè)產(chǎn)能過剩嚴(yán)重，風(fēng)險(xiǎn)蔓延加劇，存在從小微企業(yè)向大中型企業(yè)蔓延、從產(chǎn)能過剩行業(yè)向上下游行業(yè)蔓延、從風(fēng)險(xiǎn)集中顯現(xiàn)地區(qū)向其他地區(qū)蔓延的趨勢(shì)。為積極應(yīng)對(duì)壓力，目前確立經(jīng)濟(jì)工作的總基調(diào)為“穩(wěn)中求進(jìn)，改革創(chuàng)新”，不僅要使經(jīng)濟(jì)保持平穩(wěn)發(fā)展，更要在調(diào)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)方式、抓改革上取得新

2、突破。為保持宏觀政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性，將繼續(xù)實(shí)施積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策。隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程的加快，銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)盈利空間被持續(xù)擠壓。（二）2015年授信業(yè)務(wù)總體思路2015年是流程銀行全面推進(jìn)，也是全面建設(shè)“三好”銀行開局之年，全行要積極應(yīng)對(duì)復(fù)雜的外部經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，充分發(fā)揮地方法人銀行優(yōu)勢(shì)，緊扣“服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小、服務(wù)市民、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)”的市場(chǎng)定位，落實(shí)各項(xiàng)宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管要求，繼續(xù)“區(qū)別對(duì)待、有扶有控、有保有壓”，實(shí)行穩(wěn)健的授信政策。一是繼續(xù)保持信貸投放平穩(wěn)增長。在貨幣信貸回歸常態(tài)的大環(huán)

3、境下，全行要繼續(xù)均衡信貸投放，支持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展。積極應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控對(duì)我行的影響，跟蹤六安“十G五規(guī)劃”重點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開展定向營銷，開拓實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的有效業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。二是重點(diǎn)優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。37A版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔7A版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔首先，以新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施為契機(jī)，轉(zhuǎn)變我行粗放式經(jīng)營的資本管理方式，主動(dòng)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，積極布局增量業(yè)務(wù)，逐步優(yōu)化存量業(yè)務(wù)，增加低資本消耗業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的比重；第二，緊扣市場(chǎng)定位，繼續(xù)堅(jiān)持“三農(nóng)”和小微企業(yè)優(yōu)先原則，確保既定目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；第

4、三，要主動(dòng)防范產(chǎn)能過剩、淘汰落后產(chǎn)能重點(diǎn)控制行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，控制行業(yè)總體投放比例，降低房地產(chǎn)貸款等業(yè)務(wù)板塊的集中度；第四，增資完成后，隨著經(jīng)營規(guī)模的增長，應(yīng)著力開發(fā)培育一批優(yōu)質(zhì)大客戶、集團(tuán)客戶和上下游關(guān)聯(lián)性強(qiáng)的核心客戶，以適度的“做大”，來帶動(dòng)和促進(jìn)我們?cè)械膬?yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)。第五，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營思路乃至客戶群體的突破。在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的環(huán)境下，我行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力不足，要進(jìn)一步加強(qiáng)現(xiàn)有不同產(chǎn)品之間的組合營銷，積極引進(jìn)其他銀行機(jī)構(gòu)的成熟產(chǎn)品。三是切實(shí)提高信貸基礎(chǔ)管理水平。全行應(yīng)加快完善前臺(tái)營銷服務(wù)職能完善、中臺(tái)風(fēng)

5、險(xiǎn)控制嚴(yán)密、后臺(tái)保障支持有力的業(yè)務(wù)運(yùn)行機(jī)制。繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行貸款新規(guī)，按照新規(guī)及我行細(xì)化要求規(guī)范每個(gè)環(huán)節(jié)操作，嚴(yán)格落實(shí)受托支付與實(shí)貸實(shí)付，加強(qiáng)對(duì)貸款資金使用的監(jiān)督控制。二、信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整1、加大對(duì)小微、涉農(nóng)企業(yè)授信的支持力度。信貸投放總量持續(xù)增加，保持增速不低于全部貸款增速。重點(diǎn)支持具有較高科技含量和市場(chǎng)潛力的科技型小企業(yè)；支持具有良好資金流、物流管控措施的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。涉農(nóng)投放要體現(xiàn)“五優(yōu)先”，即優(yōu)先支持農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，優(yōu)先支持現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)園區(qū)、農(nóng)產(chǎn)品加工集中區(qū)，優(yōu)先支持化肥、農(nóng)藥、

6、農(nóng)機(jī)具等生產(chǎn)投入的推廣和應(yīng)用，優(yōu)先支持地方特色農(nóng)業(yè)的發(fā)展，優(yōu)先支持農(nóng)村農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)。2、重點(diǎn)支持本地具有股東優(yōu)勢(shì)、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、壟斷優(yōu)勢(shì)、資源優(yōu)勢(shì)、資信優(yōu)勢(shì)和行業(yè)優(yōu)勢(shì)的客戶群，包括引領(lǐng)市場(chǎng)的大型國有企業(yè)集團(tuán)、龍頭企業(yè)；具備技術(shù)、品牌、市場(chǎng)等核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、經(jīng)營效益良好的中型企業(yè)，以及在某一細(xì)分市場(chǎng)為具備以上優(yōu)勢(shì)的大型企業(yè)供應(yīng)產(chǎn)品或提供服務(wù)的中小企業(yè)。37A版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔7A版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔3、審慎介入股東實(shí)力不強(qiáng)且處于初創(chuàng)期（經(jīng)營時(shí)間不足一年）的小企業(yè)；審慎介入行業(yè)門檻較低、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈、議價(jià)

7、能力較弱的小企業(yè)。禁止介入不符合國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向的小企業(yè)；禁止介入主要控制人信用記錄不良或個(gè)人品行不佳的小企業(yè)。4、嚴(yán)禁對(duì)小額貸款公司、典當(dāng)行貸款。5、對(duì)存量劣質(zhì)客戶實(shí)行信貸退出，逐步淘汰對(duì)我行綜合貢獻(xiàn)度不高的客戶。三、公司授信業(yè)務(wù)細(xì)則（一）重點(diǎn)支持類為凸顯我行地方銀行的市場(chǎng)定位，根據(jù)傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)行業(yè)以及目前政府的支持力度，我行應(yīng)將行業(yè)重點(diǎn)放在農(nóng)副產(chǎn)品深加工行業(yè)、裝備制造行業(yè)。同時(shí)應(yīng)審慎的介入重大項(xiàng)目的建設(shè)，提高項(xiàng)目貸款的營銷力度。（二）穩(wěn)健支持類選擇受經(jīng)濟(jì)周期影響較小，與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、日常人民生活

8、密切相關(guān)的成熟產(chǎn)業(yè)。如：商業(yè)流通行業(yè)；具有技術(shù)或壟斷優(yōu)勢(shì)的通訊設(shè)備制造企業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)；日用消費(fèi)品制造業(yè)；食品飲料、日用化學(xué)品、文教體育用品等日用消費(fèi)品制造行業(yè)；文化產(chǎn)業(yè)；批發(fā)零售業(yè)、建筑業(yè)等。重點(diǎn)支持龍頭企業(yè)、知名品牌企業(yè)、老字號(hào)和連鎖企業(yè)。由于此類行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)較為激烈，應(yīng)審慎對(duì)待其中市場(chǎng)占有率不高的行業(yè)內(nèi)劣勢(shì)企業(yè)，同時(shí)積極關(guān)注原材料漲價(jià)對(duì)企業(yè)毛利率的影響，了解企業(yè)的應(yīng)對(duì)舉措以及向下游轉(zhuǎn)嫁成本壓力的能力。37A版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔