村鎮(zhèn)銀行公務(wù)員信用貸款授信指引.doc

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1、ⅩⅩ村鎮(zhèn)銀行公務(wù)員信用貸款授信指引為適應(yīng)市場需求，提升個人信貸業(yè)務(wù)的服務(wù)水平，加快我行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，根據(jù)《ⅩⅩ村鎮(zhèn)銀行個人貸款管理辦法》有關(guān)規(guī)定，根據(jù)新都區(qū)公務(wù)員的實際情況，特制定新都區(qū)公務(wù)員信用貸款授信指引，具體如下：一、授信條件：1、年齡60歲（含）以下；2、新都區(qū)正式編制的國家公務(wù)員（有現(xiàn)任行政職務(wù)或現(xiàn)在崗公務(wù)員）；3、具備按期償還貸款的能力；4、有良好的信用記錄（1）截至申請日無未結(jié)清的逾期貸款；（2）近五年內(nèi)逾期記錄累計不超過2期6次；5、在我行開立個人結(jié)算賬戶；二、授信額度：1、廳局級正（副）職級最高

2、信用授信金額40-50萬元2、縣處級正（副）職級最高信用授信金額30-40萬元3、鄉(xiāng)科級正（副）職級最高信用授信金額20-30萬元；4、主任科員正（副）職級最高信用授信金額10-20萬元；5、科員、辦事員最高信用授信金額5-10萬元三、執(zhí)行利率：最低執(zhí)行利率為基準利率上浮30%。如須執(zhí)行優(yōu)惠利率，由我行審貸會研究決定。四、授信期限：授信期限1個月以上，最長不超過1年。原則上不辦理展期，如確因不可抗力而不能按期還款的可申請展期一次，展期期限不得超過原貸款期限。五、貸款用途：個人綜合消費。六、還款方式：1、按月等額還款

3、；2、按月還息，按月還本；3、不規(guī)則還款。七、貸款程序（一）貸款受理借款人申請“公務(wù)員信用貸款”時，填寫授信額度申請表（已婚家庭應(yīng)以夫妻雙方共同名義申請授信），并根據(jù)不同授信申請主體提交相應(yīng)資料。1、基本資料（1）有效身份證件，借款人及配偶有效身份證件、戶口簿或者戶籍證明、結(jié)婚證等；（2）體現(xiàn)申請人符合信用方式借款人條件的任一證明，如收入證明、工作證、職稱、職務(wù)證明等；（3）個人固定資產(chǎn)或金融資產(chǎn)等家庭財產(chǎn)的權(quán)屬證明；（4）借款人如為單身須提供單身證明；（5）所在單位出具貸款推薦書或在所在單位出具的《貸款需求名冊》

4、；（6）其它我行要求的資料；2、貸款用途資料（1）提供消費用途證明或其他能夠證明真實合規(guī)用途資料。（二）貸前調(diào)查（1）經(jīng)辦人員與申請人進行面談，核查提交資料的有效性；（2）經(jīng)辦人員核查人民銀行征信系統(tǒng)相關(guān)記錄，確認申請人具備“公務(wù)員信用貸款”借款人準入條件；（3）通過核對征信報告中的個人信息或致電工作單位等方式確認其身份的真實性（4）對提供的個人財產(chǎn)信息的真實性和價值進行核實，價值及資產(chǎn)現(xiàn)狀的核實，（5）借款金額、期限、利率是否符合我行相關(guān)規(guī)定；（6）如有必要，經(jīng)辦人員應(yīng)雙人從如下方面對授信申請人個人、家庭、等情況

5、實地核查：1、借款人的職業(yè)及職位信息的真實性核查；2、借款人家庭地址及居住條件信息；3、借款人的家庭結(jié)構(gòu)及現(xiàn)狀；（7）收齊資料，經(jīng)部門負責人審查同意后上審貸會。（三）貸款審查審批(1)經(jīng)辦部門負責人審查人客戶信用情況確定貸款金額、期限、利率等。（2）經(jīng)辦部門負責人后按審批流程上報審貸會評議及有權(quán)人審批。（四）貸款簽約經(jīng)有權(quán)人審批同意后，出具審批通知書（授信審批書），經(jīng)辦部門與借款人（已婚家庭夫妻雙方做為共同主體）簽訂相應(yīng)借款合同。（五）貸款發(fā)放可在簽約后進行貸款或額度的發(fā)放貸款的發(fā)放與支付需嚴格按照“三個辦法，一個

6、指引”的相關(guān)要求及我行相關(guān)規(guī)定。（六）貸后管理（1）業(yè)務(wù)部經(jīng)辦人員應(yīng)按月對借款人進行回訪。（2）加強信貸資金流向監(jiān)管信貸資金應(yīng)按照規(guī)定用途劃轉(zhuǎn)，嚴防貸款用于投資股市、期市或其他股本權(quán)益性投資。（3）貸款已經(jīng)出現(xiàn)欠息或欠款的，應(yīng)進行重點監(jiān)測，及時采取電話、短信、書面催示或其它催收方式進行提示和貸款催收，累計逾期次數(shù)超過3次或逾期超過30天的，應(yīng)立即終止授信或視情況采取必要的司法強制措施。八、風險控制（一）嚴格執(zhí)行借款人準入條件，嚴格按照對借款人的要求篩選客戶，不得放松對借款人信用狀況、還款能力等方面的準入要求。（二）

7、加強貸款用途的監(jiān)控（1）貸款不得從事股本權(quán)益性投資、股票、期貨等投機經(jīng)營活動或其他國家法律法規(guī)明確禁止的經(jīng)營項目。（2）客戶經(jīng)理對客戶的貸款資金流向要加強監(jiān)控，確保資金用途的合理性。