附3、定期借記、貸記業(yè)務說明-終稿

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1、附件三定期借（貸）記業(yè)務說明定期借記、定期貸記業(yè)務是小額支付系統(tǒng)處理的兩類重要支付業(yè)務種類。通過小額支付系統(tǒng)辦理定期借（貸）記業(yè)務涉及到法律準備、合同（協(xié)議）文本格式及合同（協(xié)議）號標準、合同（協(xié)議）號的維護、企事業(yè)單位的接口開發(fā)等問題。一、合同（協(xié)議）的簽訂銀行發(fā)起定期借（貸）記業(yè)務模式，對定期借記業(yè)務，付款人開戶銀行、付款人、收費單位需要簽訂辦理代扣某類費用的三方合同（協(xié)議）。對定期貸記業(yè)務，如代發(fā)工資、代發(fā)保險金等，付款銀行需要與企業(yè)簽訂雙方合同（協(xié)議）。清算組織發(fā)起定期借（貸）記業(yè)務模式，對定期借記業(yè)務，清算組織、付款人

2、開戶銀行、付款人、收費單位需要簽訂辦理代扣某類費用的四方合同（協(xié)議）。對定期貸記業(yè)務，如代發(fā)工資、代發(fā)保險金等，清算組織需要與銀行、企業(yè)簽訂三方合同（協(xié)議）。二、合同（協(xié)議）標準合同（協(xié)議）號的標準，小額支付系統(tǒng)只規(guī)定最大長度為60g(60個字符或數(shù)字)。為適應各地的不同情況，促進地方業(yè)務的創(chuàng)新和發(fā)展，具體的合同（協(xié)議）號標準由人民銀行當?shù)胤种猩谈縻y行確定。三、合同（協(xié)議）數(shù)據(jù)庫建立及維護小額支付系統(tǒng)NPC和CCPC不6建立合同（協(xié)議）數(shù)據(jù)庫。對于清算組織接入模式的，可以將數(shù)據(jù)庫建立在清算組織系統(tǒng)中進行核對，并確定其法律責任。

3、對于銀行發(fā)起模式的，數(shù)據(jù)庫由各銀行行內(nèi)系統(tǒng)建立，并保證數(shù)據(jù)的一致性和準確性。數(shù)據(jù)庫的格式標準由各銀行自行確定。商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)可以將合同（協(xié)議）號數(shù)據(jù)庫建立在其各分支行的業(yè)務前置系統(tǒng)。合同（協(xié)議）數(shù)據(jù)庫的維護，主要采取兩種方式，一是各地集中開發(fā)維護系統(tǒng)進行維護；二是由人民銀行當?shù)胤种邪l(fā)布紙基文件通知各銀行自行維護。具體方式由人民銀行當?shù)胤种懈鶕?jù)各地情況確定。四、銀行開發(fā)與企事業(yè)單位接口企事業(yè)單位辦理定期借（貸）記業(yè)務，應將其業(yè)務數(shù)據(jù)送達開戶商業(yè)銀行或清算組織發(fā)起。清算組織發(fā)起業(yè)務的，由人民銀行當?shù)胤种袇f(xié)調(diào)清算組織提供企事業(yè)

4、單位與清算組織系統(tǒng)的接口標準，采取系統(tǒng)聯(lián)機或磁介質(zhì)方式傳送業(yè)務數(shù)據(jù)。商業(yè)銀行發(fā)起業(yè)務的，由各商業(yè)銀行向開戶的企事業(yè)單位提供接口標準，采取系統(tǒng)聯(lián)機或磁介質(zhì)方式傳送業(yè)務數(shù)據(jù)。五、業(yè)務種類標準（一）編碼規(guī)則小額支付系統(tǒng)對定期借（貸）記業(yè)務按業(yè)務種類分別組包發(fā)送。為便于業(yè)務處理，小額支付系統(tǒng)對定期借（貸）記業(yè)務種類賦予五位業(yè)務種類代碼，取值范圍為“00000~99999”，編碼規(guī)則如下：編碼結(jié)構(gòu)：XXXXX6定義范圍類別號序號說明：1、定義范圍。1位數(shù)字，“0”表示人民銀行總行統(tǒng)一規(guī)定的業(yè)務種類；“9”表示CCPC所在人民銀行分支行自定

5、義的業(yè)務種類；“1-8”待定。2、類別號。2位數(shù)字，表示業(yè)務的經(jīng)濟屬性。3、序號。2位數(shù)字，順序編號。（二）編碼列表編碼表分五欄，定義范圍、類別號、名稱、序號和編碼。每個業(yè)務類別的第一行為本類業(yè)務經(jīng)濟屬性的總稱，序號為“00”，業(yè)務類別下的種類明細順序排列，序號從01至99。綜合目前全國各地定期借（貸）記業(yè)務的業(yè)務種類，總行制定了下述定期借（貸）記業(yè)務種類編碼表。定期借（貸）記業(yè)務種類編碼表定義范圍類別號名稱序號編碼001電費0000100家用電費0100101生產(chǎn)用電費0200102………………002水暖費0000200用水費

6、0100201排水費0200202直飲水費0300203污水處理費0400204暖氣費0500205………………003煤氣費0000300管道煤氣費0100301………………004電話費00004006市內(nèi)電話費0100401長途電話費0200402移動電話費0300403電話初裝費0400404IP電話費0500405………………005通訊費0000500數(shù)據(jù)通訊費0100501線路月租費0200502代維費0300503網(wǎng)絡使用費0400504信息服務費0500505移動電子商務費0600506網(wǎng)關業(yè)務費0700507手機話

7、費0800508………………006保險費0000600續(xù)期壽險費0100601社會保險費0200602養(yǎng)老保險費0300603醫(yī)療保險費0400604車輛保險費0500605………………007房屋管理費0000700房屋租賃費0100701租賃服務費0200702物業(yè)管理費0300703清潔費0400704保安服務費0500705電梯維護保養(yǎng)費0600706綠化費0700707停車費0800708………………008代理服務費0000800押運服務費0100801票據(jù)傳遞費0200802代理記帳服務費0300803………………00

8、9學教費00009006報考費0100901學雜費0200902保教費0300903………………010有線電視費0001000有線電視租賃費0101001移動電視費0201002………………011企業(yè)管理費用0001100工商行政管理費0101101商檢費020