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《監(jiān)管金融論文范文-簡(jiǎn)談混業(yè)經(jīng)營(yíng)背景下我國(guó)金融監(jiān)管體制變革理由word版下載》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫(kù)。
1、監(jiān)管金融論文范文:簡(jiǎn)談混業(yè)經(jīng)營(yíng)背景下我國(guó)金融監(jiān)管體制變革理由word版下載混業(yè)經(jīng)營(yíng)背景下我國(guó)金融監(jiān)管體制變革理由論文導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于混業(yè)經(jīng)營(yíng)背景下我國(guó)金融監(jiān)管體制變革理由的優(yōu)秀論文范文，對(duì)正在寫有關(guān)于監(jiān)管論文的寫作者有一定的參考和指導(dǎo)作用，論文片段：化的水平也不斷提高，不同金融業(yè)務(wù)之間的界限越來越模糊，出現(xiàn)了銀證合作、銀基合作，投資連結(jié)于保險(xiǎn)產(chǎn)品等新型產(chǎn)品。混業(yè)經(jīng)營(yíng)已逐漸成為金融行業(yè)發(fā)展的新趨勢(shì)。二、目前狀況及相關(guān)研究中國(guó)現(xiàn)在采用的是分業(yè)監(jiān)管的模式。2003年銀監(jiān)會(huì)的成立標(biāo)志著中國(guó)分業(yè)監(jiān)管“三駕馬車”的格局徹底成型。然而，隨
2、著市場(chǎng)的不斷沖擊和金【摘要】從我國(guó)現(xiàn)實(shí)發(fā)展的角度出發(fā)，以現(xiàn)有監(jiān)管產(chǎn)生的理由為事實(shí)依據(jù)，從金融控股集團(tuán)的角度分析了我國(guó)在混業(yè)經(jīng)營(yíng)背景下監(jiān)管發(fā)展的方向。同吋，針對(duì)中國(guó)現(xiàn)有監(jiān)管體制不健全的現(xiàn)象，提岀在現(xiàn)實(shí)監(jiān)管中加強(qiáng)監(jiān)管立法和金融風(fēng)險(xiǎn)管理等幾個(gè)理由，構(gòu)建中國(guó)完備的金融監(jiān)管體相關(guān)制?！娟P(guān)鍵詞】金融控股集團(tuán)混業(yè)經(jīng)營(yíng)金融監(jiān)管一、文章背景20世紀(jì)80年代前，各國(guó)普遍釆用分業(yè)監(jiān)管的辦法，即根據(jù)不同類型的金融業(yè)務(wù)設(shè)立不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，這種管理辦法在當(dāng)時(shí)具有普適性，能夠很好地制約金融監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。然而隨著技術(shù)的發(fā)展和金融創(chuàng)新的出現(xiàn)，全球化的水平也不斷提高，不
3、同金融業(yè)務(wù)之間的界限越來越模糊，出現(xiàn)了銀證合作、銀基合作，投資連結(jié)于保險(xiǎn)產(chǎn)品等新型產(chǎn)品。混業(yè)經(jīng)營(yíng)已逐漸成為金融行業(yè)發(fā)展的新趨勢(shì)。二、目前狀況及相關(guān)研究中國(guó)現(xiàn)在采用的是分業(yè)監(jiān)管的模式。2003年銀監(jiān)會(huì)的成立標(biāo)志著中國(guó)分業(yè)監(jiān)管“三駕馬車”的格局徹底成型。然而，隨著市場(chǎng)的不斷沖擊和金融機(jī)構(gòu)的不斷發(fā)展，混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融控股集團(tuán)在一定程度上是中國(guó)金融監(jiān)管的真空。金融監(jiān)管應(yīng)具有適度的前瞻性，不論是為了更好地同國(guó)際社會(huì)接軌，還是為了適應(yīng)本國(guó)社會(huì)發(fā)展的要求，抑或是為了保持中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性，對(duì)金融監(jiān)管策略做出變革都是一個(gè)不可回避的理由。由此可以看
4、出，我國(guó)分業(yè)監(jiān)管向混業(yè)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管的發(fā)展是不可避開的。同時(shí)，市于金融集團(tuán)還具有影響力強(qiáng)、內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)較大，容易引起整個(gè)市場(chǎng)連鎖反應(yīng)等特點(diǎn)，之前的研究分別從宏觀大環(huán)境、國(guó)內(nèi)外目前狀況比較的角度來分析監(jiān)管制度的變革，但是不夠全面，而且沒有考慮到客戶利益的保障，這里將以對(duì)金融控股集團(tuán)的監(jiān)管為視角來分析中國(guó)監(jiān)管體制改革的理由。中國(guó)客觀上已經(jīng)形成了三種混業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式：(1)以平安、光大集團(tuán)等非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)控股銀行等金融機(jī)構(gòu)的模式；(2)以中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行為代表的商業(yè)銀行控股金融機(jī)構(gòu)的模式；(3)以明天集團(tuán)為代表的實(shí)業(yè)部門控股金融機(jī)構(gòu)形成的金
5、融產(chǎn)業(yè)集群。不論是哪一種模式，以母公司為載體、延伸至金融產(chǎn)業(yè)鏈上下游的金融控股集團(tuán)已經(jīng)部分超出了分業(yè)監(jiān)管的能力范圍，產(chǎn)生了相應(yīng)的監(jiān)管真空層。中國(guó)現(xiàn)存的“原則式”主監(jiān)管制度依據(jù)個(gè)案來確定監(jiān)管主體終歸不具有普遍性，而聯(lián)席會(huì)議的信息共享和協(xié)作機(jī)制雖然能有效的消弭這種空白，卻由于行政協(xié)調(diào)或成本過大的理由不能從根本上解決，明天集團(tuán)在民間能夠隱匿20年便是就好明證。下面我們將依據(jù)金融控股集團(tuán)的一些研究來具體討論監(jiān)管體制變革的理由。三、監(jiān)管變革的倡議（-）加快中國(guó)的監(jiān)管立法工作，尤其是針對(duì)國(guó)有企業(yè)監(jiān)管的立法金融控股公司是將來金融行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)，
6、只有適應(yīng)這種發(fā)展趨勢(shì)才能更好地融入到整個(gè)國(guó)際社會(huì)中。相對(duì)應(yīng)的，金融控股集團(tuán)在中國(guó)屬于新生事物，而且由于中國(guó)的歷史、政治制度、文化傳統(tǒng)等因素的不同，導(dǎo)致了我們國(guó)家的風(fēng)險(xiǎn)特征和其它發(fā)達(dá)國(guó)家的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)具有很大的差異，既有共性（與西方國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)特征相同），又有鮮明的個(gè)性。而其個(gè)性主要體現(xiàn)在國(guó)有資產(chǎn)的監(jiān)管上，我國(guó)是由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)上，隨著改革開放的不斷進(jìn)行，雖然金融市場(chǎng)化的程度越來越高，并且民間金融已經(jīng)占有了一定地位，但是總體上來說還是國(guó)有資產(chǎn)占主體地位，這在金融行業(yè)表現(xiàn)的尤為明顯。因此，對(duì)整個(gè)金融行業(yè)而言，它的監(jiān)管著重表現(xiàn)為對(duì)國(guó)有資
7、產(chǎn)的監(jiān)管。特殊的國(guó)情決定了中國(guó)的金融控股集團(tuán)不僅僅是國(guó)有企業(yè)，而且是國(guó)有企業(yè)的佼佼者，因此在金融控股公司監(jiān)管中折射出來的監(jiān)管盲點(diǎn)正是整個(gè)監(jiān)管體制的漏洞。因?yàn)榻鹑诳毓杉瘓F(tuán)在市場(chǎng)中是最危險(xiǎn)的因素（規(guī)模巨大,容易產(chǎn)生內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)以及關(guān)聯(lián)交易等），所以對(duì)于整個(gè)金融控股集團(tuán)的監(jiān)管必定最為嚴(yán)格。橫向比較英國(guó)的《英格蘭銀行法》、《銀行服務(wù)和市場(chǎng)法案》以及美國(guó)的《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》對(duì)于金融控股公司的要求，可以明顯的看出其共同點(diǎn)：（1）嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度，對(duì)整個(gè)集團(tuán)的資產(chǎn)和組織形式的較高要求，可以有效地將容易引起風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)擋在門外，很大程度減少了風(fēng)險(xiǎn)的誘
8、發(fā)因素。（2）明確的經(jīng)營(yíng)約束條件,劃分出不同企業(yè)所能經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)和相關(guān)條件，會(huì)大大降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。（3）完備的內(nèi)控措施，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，立刻切斷其傳播的通道。然而，中國(guó)現(xiàn)存的法律體系已經(jīng)落后于金融業(yè)現(xiàn)實(shí)的發(fā)展，同時(shí)中國(guó)金融法律體系還存在著經(jīng)營(yíng)約束條
