監(jiān)管金融論文范文-試析我國金融監(jiān)管體制word版下載

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1、監(jiān)管金融論文范文:試析我國金融監(jiān)管體制word版下載我國金融監(jiān)管體制論文導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于我國金融監(jiān)管體制的優(yōu)秀論文范文，對(duì)正在寫有關(guān)于監(jiān)管論文的寫作者有一定的參考和指導(dǎo)作用，論文片段：混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展，現(xiàn)行的分業(yè)經(jīng)營模式與分業(yè)監(jiān)管體制還需進(jìn)一步深化改革，特別是在金融創(chuàng)新背景下的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制改革。如何更好地適應(yīng)金融市場(chǎng)的發(fā)展，建一個(gè)規(guī)范、高效有序的金融監(jiān)管體系是目前急需解決的理由。本文通過對(duì)我國金融監(jiān)管模式的淺談，提出倡議性的策略，探尋完善我國金融監(jiān)管制度的思路。關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管體制；存摘要：我國已加入WTO,金融業(yè)更進(jìn)一步的對(duì)外開放，同時(shí)也使我國的

2、金融業(yè)面對(duì)著全面的競(jìng)爭(zhēng)。但冃前我國的金融監(jiān)管體制還存在很多理由，仍不能有效制約風(fēng)險(xiǎn)。并且隨著金融混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展，現(xiàn)行的分業(yè)經(jīng)營模式與分業(yè)監(jiān)管體制還需進(jìn)一步深化改革，特別是在金融創(chuàng)新背景下的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制改革。如何更好地適應(yīng)金融市場(chǎng)的發(fā)展，建一個(gè)規(guī)范、高效有序的金融監(jiān)管體系是目前急需解決的理市。本文通過對(duì)我國金融監(jiān)管模式的淺談，提出倡議性的策略，探尋完善我國金融監(jiān)管制度的思路。關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管體制；存在理由；策略一、關(guān)于金融監(jiān)管體制的一般理論1?金融監(jiān)管體制金融監(jiān)管體制：指?國關(guān)于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融監(jiān)管法規(guī)的體制安排。其耍素是監(jiān)管主體、監(jiān)管客體和監(jiān)管手段。

3、金融監(jiān)管主體是監(jiān)管的實(shí)施者。根據(jù)監(jiān)管主體的法律性質(zhì)不同,大致有政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)和行業(yè)自律組織兩類。政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)是憑借國家賦予的行政權(quán)，通過制定法律法規(guī)對(duì)金融領(lǐng)域?qū)嵭兄苯颖O(jiān)管，屬于正式制度安排。而行業(yè)自律組織則是金融業(yè)自我管理、自我規(guī)范、自我約束的民間管理組織，屬于非正式的制度安排。金融監(jiān)管客體指金融監(jiān)管的對(duì)象，包括金融活動(dòng)及金融活動(dòng)的參與者。金融機(jī)構(gòu)是金融監(jiān)管的主要對(duì)象，如商業(yè)銀行、信用社、保險(xiǎn)公司、證券公司等。監(jiān)管手段則是監(jiān)管主體為實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)而采用的各種策略，是監(jiān)管的具體體現(xiàn)。監(jiān)管主體利用行政手段、法律手段以及經(jīng)濟(jì)手段對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的種類、定價(jià)、供應(yīng)

4、、交易以及金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、經(jīng)營、退岀等進(jìn)行監(jiān)管。2.現(xiàn)代金融監(jiān)管體制發(fā)展的趨勢(shì)(1)政府監(jiān)管和自律監(jiān)管趨于融合政府監(jiān)管的優(yōu)勢(shì)是監(jiān)管機(jī)構(gòu)超脫于金融活動(dòng)的當(dāng)事人之外，能夠公平、嚴(yán)格的發(fā)揮其監(jiān)管作用，保護(hù)社會(huì)公眾的利益，具有權(quán)威性。但是單純依靠政府監(jiān)管也存在不足，現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)日趨復(fù)雜，金融工具、交易方式創(chuàng)新不斷，市場(chǎng)的不確定因素增加，監(jiān)管難度也相應(yīng)提高。行業(yè)自律監(jiān)管固然有其局限性，如缺乏強(qiáng)有力的手段從本行業(yè)利益出發(fā)等，但它仍有其優(yōu)點(diǎn)：自律組織比政府更熟悉本行業(yè)的實(shí)際情況；在制定和執(zhí)行管理?xiàng)l例時(shí)更具靈活性和預(yù)防性；行業(yè)內(nèi)內(nèi)含倫理和道德約束，作用空間更大。(1)

5、外部監(jiān)管和內(nèi)部制約相互推動(dòng)外部監(jiān)管主體不再一味從外部施加監(jiān)管，而是更注重促使金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化內(nèi)部制約速度，捉高自我監(jiān)控水平。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)制約度提出了全方位的要求，還鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)制約風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部模里，以提高制約風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)水平，并增強(qiáng)其適用性。同時(shí)健全有效的內(nèi)部制約也是外部監(jiān)管的基礎(chǔ)，監(jiān)管冃標(biāo)必須通過金融機(jī)構(gòu)口身的穩(wěn)健經(jīng)營來實(shí)現(xiàn)。(2)分業(yè)監(jiān)管向統(tǒng)一監(jiān)管轉(zhuǎn)變統(tǒng)…監(jiān)管指一家監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)，將金融業(yè)作為-個(gè)相互聯(lián)系的整體統(tǒng)一進(jìn)行監(jiān)管。其全面、廣泛、統(tǒng)一的監(jiān)管體制更適應(yīng)金融混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展趨勢(shì)。(3)功能性監(jiān)管理念對(duì)機(jī)構(gòu)習(xí)慣監(jiān)管提出挑戰(zhàn)傳統(tǒng)的機(jī)構(gòu)

6、型監(jiān)管是以金融機(jī)構(gòu)的類別為標(biāo)準(zhǔn)劃分監(jiān)管機(jī)構(gòu)，而功能型監(jiān)管是根據(jù)金融產(chǎn)品的特定功能來確定該金融產(chǎn)品的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。功能監(jiān)管能夠有效的解決混業(yè)經(jīng)營中金融創(chuàng)新產(chǎn)品監(jiān)管的歸屬理由，避開出現(xiàn)監(jiān)管真空，而且主張實(shí)行跨產(chǎn)品、跨機(jī)構(gòu)、跨市場(chǎng)的協(xié)調(diào)監(jiān)管，更適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營對(duì)金融監(jiān)管體制的要求。二、我國金融監(jiān)管體制的發(fā)展歷程改革開放初期，我國一度實(shí)行金融混業(yè)經(jīng)營。從1993年開始，逐步形成分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的金融體系。2003年3月10H,十屆人大一次會(huì)議審議通過了國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案，決定設(shè)立銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)即銀監(jiān)會(huì)。2003年4月28日，銀監(jiān)會(huì)正式掛牌成立。2003年12月

7、27R,《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》與修改過的《人民銀行法》同時(shí)于十屆人大常委會(huì)六次會(huì)議通過，至此銀監(jiān)會(huì)取代人民銀行行使銀行業(yè)監(jiān)督管理權(quán)。之后我國更進(jìn)一步明確了金融分業(yè)監(jiān)管的模式。目前，我國實(shí)行的是以中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)（即所謂的”一行三會(huì)”）為主的金融業(yè)分立監(jiān)管體制，并建立了銀、證、保三方的”監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議機(jī)制”。國務(wù)院是金融監(jiān)管的主體,它和三大金融監(jiān)管部門實(shí)際上是一種委托代理關(guān)系，金融監(jiān)管部門在國務(wù)院的授權(quán)下發(fā)揮監(jiān)管的職能，發(fā)揮著核心作用。三、我國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制存在的理由1?監(jiān)管法律不健全，監(jiān)管依據(jù)不足冃前金融監(jiān)管所依據(jù)的法律法規(guī)，都是關(guān)于

8、監(jiān)管主體功能劃分及按業(yè)務(wù)性質(zhì)監(jiān)督具有某一方面市場(chǎng)的法律，這些法律法規(guī)不能代替對(duì)整個(gè)金融體系監(jiān)督