金融機(jī)構(gòu)金融論文范文-探討中小金融機(jī)構(gòu)法律監(jiān)管理由論文

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1、金融機(jī)構(gòu)金融論文范文:探討中小金融機(jī)構(gòu)法律監(jiān)管理由論文中小金融機(jī)構(gòu)法律監(jiān)管理由論文【摘要】我國的中小金融機(jī)構(gòu)目前面對著種種困難與挑戰(zhàn)，但是也存在著廣闊的發(fā)展空間與機(jī)遇。本文主要論述中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展所存在的監(jiān)管目前狀況及理由，以及完善健全法律監(jiān)管體系的若干倡議深思。【關(guān)鍵詞】中小金融機(jī)構(gòu)；法律監(jiān)管；策略分析文章編號：1673-0380(2013)05-0037-01一、中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的目前狀況及理由目前我國的金融監(jiān)管法律已經(jīng)步入規(guī)范化和國際化的良性發(fā)展軌道，通過中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會的協(xié)調(diào)運(yùn)作，我國金融法制建設(shè)不斷完善，取得

2、了明顯的進(jìn)步，并且出臺了一批重要的相關(guān)金融法律，法規(guī)和規(guī)章。通過這一系列的規(guī)制，中小金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)比率不斷下降，對其風(fēng)險的監(jiān)控也得到加強(qiáng)，有理由機(jī)構(gòu)的市場退出機(jī)制也逐步得以建立。但是，冃前我國的金融監(jiān)管體系仍存在許多理由，如現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制應(yīng)急性太強(qiáng)，從總體上講不完善，不成體系。在監(jiān)管制度的設(shè)計上，既缺乏應(yīng)有的綜合性，也缺乏適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展的前瞻性，因此，金融監(jiān)管的缺位，重疊并存，監(jiān)管效率大打折扣。另外中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的法律制度不健全，配套法律、法規(guī)不完善?，F(xiàn)有金融法律也只是基礎(chǔ)框架，在中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展過程中，已有的法律體系遭到嚴(yán)峻

3、挑戰(zhàn)。同時，由于法律保障不完善，給他們的市場準(zhǔn)入，業(yè)務(wù)發(fā)展和市場退出等帶來了諸多理由。加之金融監(jiān)管法律的制定缺乏科學(xué)性，執(zhí)法環(huán)境較差，又導(dǎo)致了可操作性差，執(zhí)法不嚴(yán)，執(zhí)行難度大等弊端。二、地方中小金融機(jī)構(gòu)法律監(jiān)管的完善策略1、構(gòu)建多元化的中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管組織體系我國目前實行的是“三行一會”的監(jiān)管體系，對中小金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管主要由銀監(jiān)會進(jìn)行，這勢必會造成監(jiān)管的漏洞和空口。中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管應(yīng)努力建設(shè)一個有效的，充滿競爭性的監(jiān)管體系，其能以合理的成本提供良好的金融服務(wù)以滿足公眾的需要。這一體系應(yīng)是以金融監(jiān)管部門的監(jiān)管為主、金融行業(yè)自律、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控

4、和社會監(jiān)督相配合的立體式，多元化的金融監(jiān)管組織網(wǎng)絡(luò)體系。(1)建立健全金融監(jiān)管的主體系統(tǒng)。要進(jìn)一步加強(qiáng)各金融監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)，形成監(jiān)管合力，避開出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管的“真空(2)加強(qiáng)社會監(jiān)管。社會監(jiān)管的功能在于推動中小金融機(jī)構(gòu)的信息披露，從而對其監(jiān)管起到補(bǔ)充作用。銀監(jiān)會應(yīng)制定合格的中介審計機(jī)構(gòu)，定期對中小金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計，并將結(jié)果予以公布。年度資產(chǎn)負(fù)債表應(yīng)得到審計機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。充分發(fā)揮新聞媒體，社會輿論的監(jiān)督作用，建立舉報制度，引導(dǎo)和鼓勵全社會都來關(guān)心和協(xié)助監(jiān)督主體,督促各金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營。(1)強(qiáng)化各金融機(jī)構(gòu)的自律約束機(jī)制。為了使金融監(jiān)管

5、更加奏效，必須注重外在約束和自我約束的有機(jī)統(tǒng)一。為了避開各中小金融機(jī)構(gòu)之間的不止當(dāng)競爭，彌補(bǔ)金融監(jiān)管力量的不足，加強(qiáng)中小金融機(jī)構(gòu)的自我規(guī)范，自我約束，自我管理的行業(yè)自律組織建設(shè)。這是中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管最基本的約束機(jī)制，也是國家實行金融監(jiān)管的基礎(chǔ)。2、建立資本金補(bǔ)充制度和中小金融機(jī)構(gòu)的存款保險制度目前我國的中小金融機(jī)構(gòu)普遍總體資本水平不高，資產(chǎn)補(bǔ)充遲緩，固定資本率高，造成資本的流動性差，資本機(jī)構(gòu)不合理，來源渠道單一，資本充足率非常不足。對此，應(yīng)首先通過各種渠道補(bǔ)充資本金，如地方財政注資，股票市場募集資金，尋求外國投資者和民營資本的合作等等。其

6、次，應(yīng)建立風(fēng)險防范和預(yù)警機(jī)制，不同的資本金預(yù)警區(qū)域內(nèi)應(yīng)采取不同的策略。再次，應(yīng)擴(kuò)充法人股份，改善股本構(gòu)成。以此策略相互結(jié)合，盡快建立資本金補(bǔ)充制度，改善中小金融機(jī)構(gòu)目前資本充足率嚴(yán)重不足的目前狀況。從保護(hù)存款人利益和維護(hù)中小金融機(jī)構(gòu)的安全與穩(wěn)定的角度出發(fā)，我國應(yīng)盡快建立中小金融機(jī)構(gòu)存款保險金制度。對此，首先，我國應(yīng)依據(jù)我國的實際情況，借鑒美國經(jīng)驗，成立存款保險機(jī)構(gòu)。其次,地方政府可以建立存款保險基金，為地域內(nèi)的中小金融機(jī)構(gòu)的存款提供保障。再次，建立二級存款準(zhǔn)備金制度，中小金融機(jī)構(gòu)在按規(guī)定向人民銀行交足存款準(zhǔn)備金外，可以建立二級準(zhǔn)備金制度，

7、即按照一定比率向人民銀行分支機(jī)構(gòu)繳納二級存款準(zhǔn)備金，用于確保存款支付，消除潛在的金融風(fēng)險。3、應(yīng)建立政府監(jiān)管與市場化約束的平衡機(jī)制政府監(jiān)管是公權(quán)力對金融活動的監(jiān)管，它的突出作用表現(xiàn)在維護(hù)金融市場及其運(yùn)轉(zhuǎn)的公正，有序和效率，保證金融行業(yè)的持續(xù)，穩(wěn)定，協(xié)調(diào)發(fā)展。可是政府的過度監(jiān)管則會造成對金融市場的干預(yù)，導(dǎo)致金融體制僵化，金融活動單一。而市場化約束則是指市場上的利益相關(guān)方相互作用而對市場造成的一種自我的調(diào)節(jié)機(jī)制。它是我國金融監(jiān)管向市場化監(jiān)管轉(zhuǎn)型所必須具備的制度基礎(chǔ)。因此為了防范政府監(jiān)管的過度干預(yù)以及市場化作用的濫用，有必要建立政府監(jiān)管與市場化

8、約束的平衡機(jī)制4、建立完善的中小金融監(jiān)管法律體系隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化，全球金融統(tǒng)一監(jiān)管的進(jìn)程大大加快，為了充分適應(yīng)金融監(jiān)管國際化，我們應(yīng)完善金融監(jiān)管法律體系，制定相應(yīng)的金融監(jiān)管法規(guī)，從法律法規(guī)的