金融機(jī)構(gòu)金融論文范文-研討中國民營金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管論文

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1、金融機(jī)構(gòu)金融論文范文:研討中國民營金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管論文中國民營金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管論文摘要：改革開放30年來，我國民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅猛，民營經(jīng)濟(jì)在國民經(jīng)濟(jì)中所占的比例逐年提高。而相對于民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，民營金融機(jī)構(gòu)則發(fā)展較為滯后。我國目前已經(jīng)允許開展民營金融機(jī)構(gòu)活動，這為民營金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展提供了機(jī)遇。然而，在這種情況下，我國民間金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管理市便值得進(jìn)一步研究。本文主要從兩方面對民間金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管進(jìn)行了分析，首先分析了目前我國民營金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的目前狀況與理由，其次對于完善監(jiān)管的策略進(jìn)行了深入的研究。關(guān)鍵詞：民營金融機(jī)構(gòu)；監(jiān)管措施；民營經(jīng)濟(jì)1、引言1?1研究民營金融機(jī)構(gòu)的作用研究民營金融機(jī)構(gòu)的作用?改革開放30

2、年來，我國民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅猛，民營經(jīng)濟(jì)在國民經(jīng)濟(jì)中所占的比例逐年提高，2013年已占一一o相對于民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，民營金融機(jī)構(gòu)則發(fā)展滯后。在整個(gè)金融領(lǐng)域尤其是銀行領(lǐng)域民營銀行所占的比重卻微乎其微，與整個(gè)民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度極不相稱，也無法適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對銀行業(yè)的需求。1?2研究理論基礎(chǔ)縱觀世界各國的發(fā)展情況，無論是發(fā)達(dá)國家還是發(fā)展中國家，民營銀行的資產(chǎn)比重總體呈上升趨勢，而國有銀行則不斷下降。自黨的十八大提出“加快發(fā)展民營金融機(jī)構(gòu)”之后，黨的十八屆三中全會作出的《中共中央關(guān)于全而深化改革若干重大理由的決定》中又明確提出：“在加強(qiáng)監(jiān)管前提下，允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)”

3、o在操作層面，2013年6月19H,國務(wù)院研究鼓勵(lì)民間資本參與金融機(jī)構(gòu)重組改造，探索設(shè)立民間資本發(fā)起的自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營銀行和金融租賃公司、消費(fèi)金融公司等。7月5日，國務(wù)院辦公廳發(fā)文《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》，提出“嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營銀行”，7月31R,銀監(jiān)會尚福林主席首次提出“試辦自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營金融機(jī)構(gòu)”，并披露設(shè)立民營金融機(jī)構(gòu)的基本要求，這些舉措都為民間金融機(jī)構(gòu)發(fā)展提供了機(jī)遇，也使民營金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管面對挑戰(zhàn)。在這種情況下，深入研究我國民間金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管具有更加重要的現(xiàn)實(shí)作用。2、我國民營金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管目前狀況與理由2.1中國民營金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)制金融監(jiān)管包括對

4、金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)人的管理，對業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的監(jiān)督，對理由機(jī)構(gòu)的處理，以及對風(fēng)險(xiǎn)的防范化解措施等。國際上，雖然各個(gè)國家或地區(qū)的金融監(jiān)管部門，對監(jiān)管的目標(biāo)在表述上不同，但內(nèi)容大體一致。主要是：(1)保障金融系統(tǒng)的安全運(yùn)轉(zhuǎn)；(2)維護(hù)公共權(quán)益，保護(hù)存款者和投資者的權(quán)益；(3)推動金融體系公平、公開和規(guī)范競爭；(4)提高本國銀行和金融機(jī)構(gòu)在國際金融市場的競爭能力。我國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的基本特征是歸口監(jiān)管，其監(jiān)管機(jī)構(gòu)由中國人民銀行、國家外匯管理總局、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督委員會、中國證券監(jiān)督委員會五大機(jī)構(gòu)組成。按照分工,銀監(jiān)會負(fù)責(zé)商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、農(nóng)村信用合作社、信托公司、財(cái)

5、務(wù)公司、租賃公司、金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管；而證監(jiān)會和保監(jiān)會則分別負(fù)責(zé)證券、期貨、基金和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管；中國人民銀行著重加強(qiáng)制定和執(zhí)行貨幣政策的職能，負(fù)責(zé)金融體系的支付安全，發(fā)揮中央銀行在宏觀調(diào)控和防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)中的作用。這種金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)表明，除中央銀行負(fù)責(zé)宏觀調(diào)控外，其他幾個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)都是集中于相對行業(yè)的微觀規(guī)制層面。幾十年來，我國的金融監(jiān)管注重監(jiān)督經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，總體上維護(hù)了金融體系的安全運(yùn)轉(zhuǎn)；保障了廣大存儲戶的利益，在廣大群眾中取得了安全可信的聲譽(yù)；也維護(hù)了金融行業(yè)的公平、公開競爭，保證了金融市場平穩(wěn)有序運(yùn)轉(zhuǎn)。但隨著金融體制的改革，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新以及民營金融機(jī)構(gòu)、外資金融機(jī)構(gòu)的興起，我國的金

6、融監(jiān)管所面對著一些的滯后性和不適應(yīng)性更加突出。尤其是民營金融機(jī)構(gòu)因其特殊的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和經(jīng)營形式?jīng)Q定了其具有機(jī)制活、效率高、專業(yè)性強(qiáng)等特點(diǎn)客觀上講，民營金融機(jī)構(gòu)的建立在為整個(gè)金融運(yùn)轉(zhuǎn)體系注入新的活力同時(shí)，也存在著信用水平低，公司治理水平低、關(guān)聯(lián)交易頻繁，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)制約水平較差，追求高回報(bào)率等理由，在利率市場化進(jìn)程不斷加快和銀行業(yè)競爭日益激烈的環(huán)境下，這些因素將導(dǎo)致民營銀行的風(fēng)險(xiǎn)可能高于大型銀行。這些都對對傳統(tǒng)金融監(jiān)管提出了新的要求。2.2中國民營金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管存在的理由及理由分析近年來，受多種因素的影響，民間資本參與相關(guān)金融活動受到的監(jiān)管是偏弱的。主要表現(xiàn)為一是監(jiān)督深度不夠。長期以來，我國的金融監(jiān)管注

7、重的是對金融機(jī)構(gòu)合法性的審查，這種審查注重的是對金融機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營、規(guī)范操作等外在層面的東西，而對金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)評估等內(nèi)在的變化性較強(qiáng)的方面監(jiān)控的少。隨著民營資本準(zhǔn)入門檻的降低，將會有越來越多的民營資本進(jìn)入金融業(yè)。它們大多抵御風(fēng)險(xiǎn)能力差，盲目逐利，內(nèi)控較弱，具有高風(fēng)險(xiǎn)的特質(zhì)。二是監(jiān)督手段落后。仍然以直接監(jiān)管為主，大量運(yùn)用行政手段，而法律手段和經(jīng)濟(jì)手段則很少運(yùn)用。監(jiān)管主要依據(jù)幾部金融法利行政法